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第一篇 技术篇3

第一章 区块链3

一、区块链技术的概念、优势与劣势3

（一）什么是区块链3

（二）区块链的优势7

（三）区块链的劣势9

二、区块链技术在金融领域的应用与趋势11

（一）区块链技术在金融领域潜在的应用场景12

（二）区块链技术在金融相关领域的发展现状15

（三）区块链应用的趋势及启示17

三、区块链技术的风险与监管18

（一）区块链技术的风险18

（二）区块链技术监管面临的挑战20

（三）总结21

第二章 大数据技术23

一、大数据的概念和内涵23

（一）大数据的缘起23

（二）大数据的政策环境25

（三）大数据的应用场景26

（四）大数据的机遇与挑战27

二、大数据的基本原理29

（一）物联网29

（二）云计算30

三、大数据技术31

（一）数据采集31

（二）数据存储32

（三）数据处理33

（四）数据挖掘35

四、大数据在金融领域的应用36

（一）征信领域37

（二）反洗钱领域39

（三）银行领域40

（四）证券投资领域41

（五）保险领域43

（六）互联网金融44

（七）金融监管44

五、大数据的发展趋势45

（一）数据可视化分析技术45

（二）挖掘非结构化数据价值46

（三）大数据迁移上云46

（四）开源软件将推动大数据技术进步46

第三章 云计算技术及其在金融领域的应用47

一、云计算发展概况47

二、云计算的基本模式和关键技术48

（一）云计算的基本模式和构架48

（二）云计算的核心和关键技术50

三、云计算在金融领域的应用——金融云53

（一）金融云的功能与作用53

（二）金融云标准体系建设53

四、金融云服务案例分析——银银平台54

（一）银银平台云服务构架和内容54

（二）银银平台的服务特色56

五、结语57

第四章 人工智能58

一、什么是人工智能58

（一）人工智能的概念58

（二）人工智能的实现途径59

（三）关于人工智能的争论61

二、人工智能的发展历史、现状和未来64

（一）人工智能的发展历史64

（二）人工智能的发展趋势67

（三）人工智能得以较快发展的原因68

三、人工智能技术69

（一）人工智能底层技术70

（二）人工智能的应用技术72

四、人工智能在金融领域的应用74

（一）人工智能有望重塑传统金融服务模式74

（二）人工智能在金融行业的应用76

第五章 数字技术81

一、数字普惠金融81

（一）数字普惠金融的特点82

（二）《G20数字普惠金融高级原则》83

（三）以科技金融助力我国普惠金融发展84

二、数字货币87

（一）探讨中国法定数字货币88

（二）数字货币与银行账户93

（三）数字货币助推普惠金融99

（四）数字货币的应用领域100

三、数字技术运用典型案例104

（一）中央银行数字票据交易平台原型系统测试成功104

（二）中国的蚂蚁金服106

（三）印度的数字化政府G2P转移支付107

（四）中国邮政储蓄银行108

第二篇 应用篇113

第六章 网络借贷113

一、国内外网贷行业概况113

（一）国内总体情况113

（二）国外总体情况115

（三）国内外重点平台近况119

二、行业数据统计与分析121

（一）平台数量121

（二）平台的地域分布122

（三）整体规模123

（四）借款期限及投资利率125

（五）问题平台数量126

（六）分析总结127

三、行业年度七大事件127

（一）《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终稿落地127

（二）中国互联网金融协会发布网贷行业信息披露标准130

（三）国务院办公厅正式公布《互联网金融专项整治方案》131

（四）北京市金融工作局引入区块链技术进行行业监管131

（五）《焦点访谈》点名“借贷宝”为负面典型132

（六）恒昌正式续签利宝保险，“互联网金融＋保险”合作模式升级133

（七）招财宝——侨兴债逾期事件引发金交所整顿，网贷平台转型路径之一受阻133

四、行业发展趋势134

（一）平台合规成本提高，市场规模增速放缓，行业集中度上升134

（二）行业依靠新技术发展，深化科技应用135

（三）转型与传统金融机构及其他机构加强合作，建立新业态135

第七章 互联网支付137

一、互联网支付发展现状及未来趋势137

（一）运作原理与资金流动138

（二）互联网支付发展状况及未来趋势140

（三）互联网支付的创新143

（四）互联网发展趋势及监管动向144

二、第三方支付文献梳理145

三、移动支付技术架构、支付标准与安全性分析148

（一）移动支付技术架构与移动支付标准148

（二）移动支付安全性分析150

四、国际互联网支付平台风险管理体系建设要求154

（一）风险识别和风险管理体系建设154

（二）信息安全风险管理155

（三）系统可靠性与稳定性156

（四）技术战略规划157

（五）与客户的沟通与交流157

五、国内互联网支付监管体系存在的问题157

（一）缺乏针对第三方移动支付的管理规定157

（二）第三方移动支付的监管主体职责不清、监管对象不明确158

（三）第三方移动支付监管缺乏信息交流机制159

（四）缺乏针对性的行业自律组织，企业内控制度不完善159

六、国内第三方互联网支付机构面临的风险160

（一）安全技术风险160

（二）流动性风险161

（三）洗钱风险161

（四）互联网支付法律法规滞后引起的法律风险161

七、第三方移动支付相关的指导意见及管理规定162

八、针对第三方互联网支付机构的风险管理建议163

（一）改进互联网安全技术164

（二）设立大额赎回准备基金和类存款保险基金164

（三）加强征信系统建设164

（四）尽快出台独立完整的法律165

（五）明确监管机构责任，强化分类监管165

（六）组建行业自律组织，加强行业自律管理166

九、全球支付市场发展新趋势166

第八章 我国股权众筹现状、发展趋势与监管170

一、众筹发展现状170

（一）股权众筹概述170

（二）股权众筹的概念172

（三）股权众筹运行的主体架构173

（四）股权众筹的融资模式174

（五）股权众筹的价值176

二、众筹相关研究178

三、中国股权众筹发展的风险、不足及问题180

（一）我国股权众筹发展面临的风险180

（二）中国股权众筹存在的不足及问题182

（三）对我国股权众筹的创新性建议183

四、众筹平台管理及交易制度185

（一）众筹平台管理制度185

（二）项目估值制度185

（三）交易制度186

（四）投后管理制度187

（五）股权转让锁定期与退出机制187

五、构建股权众筹安全有效运行的制度体系探讨188

（一）信息披露制度188

（二）投资者适当性管理制度189

（三）众筹门户的审核义务191

（四）投资者参与公司治理的路径192

六、股权众筹行业发展的建议194

（一）完善股权众筹法律法规194

（二）构建立体交叉监管机制194

（三）维护股权众筹投资者的合法权益195

（四）完善公司治理结构及信用体系建设196

第九章 金融科技给财富管理行业带来的变革197

一、金融科技在财富管理领域应用的四大模式198

（一）社交投资：交易高手与跟单者的交流平台198

（二）智能分析平台：“众人参与”的金融分析平台203

（三）量化交易平台：量化策略的去中介化204

（四）智能投顾平台：人人都能享受的投资理财服务207

二、智能投顾，开启财富管理新时代208

（一）智能投顾兴起的背景208

（二）智能投顾的内涵210

（三）智能投顾带来的新变革212

（四）智能投顾的风险213

三、国内外智能投顾发展的情况214

（一）美国的智能投顾214

（二）中国智能投顾的发展情况218

第十章 金融科技在保险行业的应用与发展222

一、互联网技术给保险行业商业模式带来颠覆性的革命222

（一）互联网技术对我国保险行业发展产生的影响222

（二）互联网技术在保险行业应用的发展趋势224

二、大数据技术有助于推动保险行业全面升级改造227

（一）大数据技术在保险行业应用中的特征227

（二）大数据技术在保险行业应用的发展趋势230

三、云计算技术是推动保险行业创新发展的加速器232

（一）云计算服务的主要类型232

（二）云计算技术在保险行业应用的发展趋势234

四、区块链技术给保险行业发展带来了新的思路和机遇235

（一）区块链技术在互联网保险行业的创新应用236

（二）区块链技术在互联网保险行业推广应用需要解决的几个问题239

五、物联网技术将颠覆保险行业传统的经营模式240

（一）什么是物联网技术241

（二）可穿戴式设备的应用颠覆了健康保险的经营模式242

（三）车联网在保险行业的发展与应用245

第十一章 基于大数据的互联网信用管理技术249

一、中国征信业发展历程及存在的问题分析249

（一）我国征信业发展历程回顾249

（二）中国征信业存在的问题252

二、基于大数据的互联网信用风险管理技术及其优劣势分析253

（一）我国互联网征信发展现状254

（二）发达国家互联网征信发展现状、模式及启示255

（三）基于大数据科技的互联网征信的PEST分析261

三、我国互联网大数据征信发展现状及发展模式263

（一）我国大数据征信的主要模式及范例264

（二）我国大数据征信模式特征总结271

四、基于大数据科技发展我国互联网征信的建议273

（一）法律体系支持方面274

（二）社会数据共享的制度设计274

（三）互联网征信行业发展的制度设计276

第十二章 金融科技在银行业的应用277

一、数据化277

（一）银行业积极布局，拓展数据来源277

（二）大数据在银行风险管理中的应用279

（三）大数据在银行客户拓展与维护中的应用283

二、移动化286

（一）移动通信技术发展对银行经营模式的影响286

（二）商业银行移动化发展的方向287

三、智能化289

（一）智能化技术的应用289

（二）打造智能网点291

（三）建设智慧银行294

四、平台化295

（一）电子商务平台297

（二）金融服务平台299

（三）社交生活平台300

五、银行在支付领域的创新301

（一）银行卡服务创新301

（二）移动支付创新303

六、直销银行的创新实践305

（一）直销银行的特点305

（二）直销银行的模式307

（三）直销银行在我国的发展308

（四）国内外有代表性的直销银行案例310

第三篇 监管篇317

第十三章 监管政策与监管理念317

一、金融科技风险特征317

（一）风险具有隐蔽性、传染性和系统性317

（二）操作和平台技术安全风险更具有破坏性319

（三）数据风险与信息安全风险相互交织320

（四）传统的信用风险将继续存在于金融科技相关业务323

（五）金融科技企业估值风险影响行业长期发展323

（六）监管套利与法律风险需引起重视325

二、金融科技监管的国际经验327

（一）美国327

（二）英国334

（三）新加坡338

（四）澳大利亚340

三、金融科技的监管挑战、进展与未来方向342

（一）金融科技的国际监管挑战342

（二）国际金融科技监管进展345

（三）国际金融科技监管的未来：沙箱监管模式349

四、中国对金融科技应用的监管政策及启示351

（一）金融科技发展规律与监管框架选择351

（二）建立包容性的监管体系353

（三）建立差异化和一致性的监管体系354

（四）用监管科技监管金融科技356

第四篇 案例篇361

第十四章 国内外FinTech案例361

一、互联网借贷361

（一）麻袋理财361

（二）宜人贷367

（三）中腾信371

（四）SoFi374

（五）RateSetter378

（六）Orchard383

二、网络小贷386

（一）Marcus386

（二）Avant390

（三）Affirm392

（四）Better Finance395

三、智能投顾397

（一）Betterment397

（二）Wealthfront404

（三）Personal Capital408

四、区块链支付汇款411

（一）Ripple411

（二）Abra417

（三）Circle421

五、监管科技425

Trulioo425

六、大数据征信反欺诈429

（一）ZestFinance429

（二）SiftScience433

七、互联网证券435

Robinhood435

八、虚拟数字货币模型438

RSCoin系统438

参考文献443