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第一章 消费信贷产生的理论基础1

第一节 消费与生产的关系辨析1

一、消费需要、消费、消费水平及其影响因素1

二、消费在社会再生产中的地位和作用7

第二节 消费与消费信贷10

一、消费结构及其变化趋势11

二、消费信贷是社会经济发展的内在要求16

第三节 消费信贷的经济学分析21

一、效用最大化与无差异分析21

二、消费信贷与效用最大化24

第二章 消费信贷的产生和发展30

第一节 国外消费信贷的发展轨迹30

一、美国早期的信用消费30

二、美国战后信用消费的发展32

三、美国战后消费信贷迅速发展的原因33

第二节 国外消费信贷的现状35

一、发达国家的消费信贷35

二、国外消费信贷的主要形式42

三、信用卡消费44

四、战后德国的汽车个人信用消费46

第三节 国外消费信贷的法律背景、社会环境47

一、美国早期的消费信贷立法47

二、美国后期的法律、法规48

第三章 我国消费信贷发展的现状、存在的问题与对策54

第一节 我国开展消费信贷具备的条件54

一、GNP的持续增长54

二、买方市场已基本形成55

三、宽松的政策环境56

四、居民消费观念的转变57

五、农村消费信贷市场潜力巨大58

六、金融服务领域的扩大59

七、科技水平的提高59

八、利率水平的降低60

第二节 我国开展消费信贷的起步和发展60

一、住房消费信贷的产生与发展61

二、汽车消费信贷62

三、耐用消费品信贷63

四、高等教育助学信贷64

五、旅游消费信贷68

六、分期付款方式下的消费信贷68

七、信用卡方式下的消费信贷69

八、其他新的消费信贷品种72

第三节 我国开展消费信贷存在的障碍72

一、消费者方面的障碍73

二、消费信贷者方面的障碍76

三、政策和法律方面的障碍78

四、消费品提供者的障碍80

五、中介机构方面的障碍81

第四节 发展我国消费信贷的政策建议82

一、保持居民收入稳定增加，刺激居民的消费82

二、发展消费信贷应有相关的制度保障83

三、发展消费信贷需要形成健全的运营机制86

四、建立必要的消费信贷资金供给机制89

五、银行与企业联手，共同发展消费信贷业务89

六、培植多类型、多层次的消费信贷体系89

七、加强立法，为消费信贷的发展创造良好的制度环境90

第四章 消费信贷的种类与特点92

第一节 消费信贷的类型划分92

一、定期贷款和活期贷款92

二、短期贷款、中期贷款和长期贷款92

三、自营消费贷款和委托消费贷款93

四、信用贷款和保证贷款、抵押贷款和质押贷款93

五、一次偿还贷款和分期偿还贷款95

六、固定利率贷款和浮动利率贷款95

七、正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款96

八、住房贷款、汽车贷款、个人耐用消费品贷款、助学贷款、旅游贷款和住房装修贷款97

第二节 消费信贷的主要业务领域及其特点97

一、个人住房消费贷款97

二、汽车消费贷款100

三、个人耐用消费品贷款101

四、助学贷款102

五、个人旅游消费贷款104

第三节 信用卡消费贷款104

一、信用卡的分类104

二、信用卡的功能110

三、我国商业银行发行的信用卡111

四、信用卡的申领与销户118

五、信用卡消费贷款121

第五章 消费信贷的法律知识124

第一节 消费信贷法律依据124

一、当前调整我国消费信贷关系的法律124

二、制定《消费信贷法》的必要性125

三、我国《消费信贷法》的调整对象126

四、消费信贷法的立法原则127

五、消费信贷法的主要内容129

第二节 消费信贷的法律关系129

一、借款合同130

二、保证合同136

三、抵押合同141

四、质押合同147

五、银企合作协议158

第三节 消费信贷公证163

一、贷款公证的优点164

二、贷款公证的作用与效力165

三、贷款公证的程序166

第六章 银行消费信贷的战略管理168

第一节 贷款组合与消费信贷168

一、贷款组合168

二、优化消费信贷的贷款组合178

第二节 消费信贷与观念转变180

一、摒弃传统的小服务观念，树立大服务观念180

二、引入现代市场营销理念183

第三节 消费信贷部门职能定位186

一、我国消费信贷发展空间186

二、贷款对象定位189

三、根据各自特点确定重点服务对象和业务重点190

四、按照新的银行职能重新设置职能机构190

第七章 消费信贷的组织管理192

第一节 消费信贷信用分析192

一、消费者信用分析192

二、消费者信用评分模型195

第二节 消费信贷定价分析199

一、消费信贷定价的影响因素199

二、消费信贷定价策略201

三、消费信贷定价方法209

第八章 消费信贷的风险管理214

第一节 消费信贷风险概述214

一、消费信贷风险的概念214

二、消费信贷风险的特点215

三、消费信贷风险的来源216

四、消费信贷的风险控制218

第二节 消费信贷的风险管理219

一、消费信贷风险管理的目标219

二、银行消费信贷风险管理的地位与作用221

三、消费信贷风险管理的基本原则与内容223

四、银行消费信贷风险管理的方法226

第三节 消费信贷问题贷款的确认与解决246

一、银行信贷风险分类方法246

二、有问题消费贷款的确认与解决248

第四节 消费信贷与保险251

一、国内外消费贷款保险概况251

二、我国开展消费信贷保险的必要性与可能性252

三、当前我国消费信贷保险存在的主要问题及对策255

第九章 消费者与消费信贷260

第一节 贷款消费值不值260

一、贷款消费的利与弊260

二、贷款购房合算还是租房合算260

三、贷款购房合算还是攒钱购房合算261

四、贷款旅游还是掏钱旅游262

第二节 如何选择最佳的消费信贷品种262

一、选择消费信贷品种必须考虑的因素262

二、选择消费信贷品种应遵循的原则268

三、最佳消费信贷品种的选择269

第三节 如何办理消费信贷有关手续271

一、如何办理住房消费贷款271

二、如何办理汽车消费贷款279

三、如何办理个人耐用消费品贷款285

四、如何申请助学贷款290

五、如何办理旅游消费贷款299

六、如何办理个人小额质押贷款302

七、如何办理个人住房装修贷款304

附录308

一、关于颁布《个人住房贷款管理办法》的通知308

附件：《个人住房贷款管理办法》309

加大信贷支持，促进住房消费315

——中国人民银行有关负责人就颁布《个人住房贷款管理办法》答记者问315

二、关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知318

附件：《关于开展个人消费信贷的指导意见》319

三、国务院办公厅转发中国人民银行等部门《关于国家助学贷款管理规定（试行）》的通知322

附件：《关于国家助学贷款的管理规定（试行）》322

四、关于下发《汽车消费贷款管理办法》的通知327

附件：《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》328

五、关于下发《银行卡业务管理办法》的通知332

附件：《银行卡业务管理办法》333