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第1章 个人理财1

1.1 个人理财概述1

1.1.1 个人理财的含义1

1.1.2 个人理财规划的基本内容2

1.1.3 个人理财规划的基本流程4

1.2 个人理财的基础知识5

1.2.1 生命周期理论5

1.2.2 货币的时间价值7

1.2.3 客户的风险属性8

1.3 个人理财业务的发展与现状11

1.3.1 美国的个人理财业务11

1.3.2 中国香港银行业个人理财业务13

1.3.3 中国内地银行业个人理财业务16

1.4 理财规划师及其资格认证18

1.4.1 注册金融策划师（CFP）18

1.4.2 特许金融分析师（CFA）18

1.4.3 中国香港注册财务策划师（RFP）19

1.4.4 特许财富管理师（CWM）19

1.4.5 国家理财规划师19

本章小结21

思考题22

第2章 股票投资计划23

2.1 股票概述24

2.1.1 股票的含义和特征24

2.1.2 股票的分类26

2.1.3 股票的价值和价格28

2.1.4 股票的投资收益31

2.2 股票的发行和流通32

2.2.1 股票的发行32

2.2.2 股票的流通34

2.3 股票投资分析36

2.3.1 基本分析法36

2.3.2 技术分析法38

2.3.3 股票投资的策略45

本章小结47

思考题48

第3章 债券投资计划49

3.1 债券概述50

3.1.1 债券的基本含义50

3.1.2 债券和股票的比较51

3.1.3 债券的基本要素53

3.1.4 债券的特征53

3.1.5 债券的种类55

3.2 债券的发行与交易56

3.2.1 债券的发行56

3.2.2 债券的发行方式60

3.2.3 债券的交易61

3.3 债券的收益与价格62

3.3.1 影响债券收益率的因素62

3.3.2 债券收益率的计算64

3.3.3 债券价值的确定64

3.3.4 影响债券价格的主要因素66

3.3.5 债券投资的风险68

3.4 债券投资的策略70

3.4.1 债券投资原则70

3.4.2 债券投资策略71

本章小结73

思考题73

第4章 证券投资基金投资计划74

4.1 证券投资基金概述75

4.1.1 证券投资基金的产生与发展75

4.1.2 证券投资基金的特点76

4.1.3 证券投资基金的作用77

4.2 证券投资基金的种类、发行与上市交易77

4.2.1 证券投资基金的种类77

4.2.2 证券投资基金的发行方式82

4.2.3 证券投资基金的上市交易83

4.3 证券投资基金的投资策略86

4.3.1 购买基金要有持久作战的长期投资策略86

4.3.2 购买基金要选择好适合自己的基金资产组合90

4.3.3 不同类型基金的投资策略91

4.3.4 购买开放式基金及封闭式基金应采取的投资策略93

4.3.5 其他的投资策略94

本章小结97

思考题97

第5章 房地产投资计划98

5.1 房产概述99

5.1.1 房地产的基本含义99

5.1.2 房地产的特性100

5.1.3 房地产的分类101

5.1.4 房地产投资的方式102

5.1.5 房地产投资的风险103

5.2 房地产价格的构成及影响因素104

5.2.1 房地产价格的构成104

5.2.2 房地产价格的影响因素105

5.3 房地产投资规划109

5.3.1 房地产投资规划的概念109

5.3.2 房地产投资规划的流程109

5.3.3 租房与购房决策110

5.3.4 购房策略选择111

本章小结117

思考题117

第6章 外汇、黄金与信托投资计划118

6.1 外汇投资119

6.1.1 外汇与外汇市场119

6.1.2 外汇交易及影响因素122

6.1.3 我国的个人外汇理财业务及创新129

6.2 黄金投资136

6.2.1 黄金与黄金市场136

6.2.2 黄金价格的影响因素139

6.2.3 黄金投资的主要渠道141

6.3 信托投资144

6.3.1 信托理财概述144

6.3.2 个人信托理财产品的种类144

6.3.3 信托理财产品的收益与风险145

本章小结146

思考题148

第7章 个人储蓄与消费信贷计划149

7.1 个人储蓄150

7.1.1 储蓄概述150

7.1.2 储蓄的类型150

7.1.3 储蓄的策略157

7.2 消费信贷计划159

7.2.1 消费信贷概述159

7.2.2 个人住房贷款161

7.2.3 个人汽车消费贷款164

7.2.4 个人助学贷款167

7.2.5 其他类型的消费信贷170

本章小结171

思考题172

第8章 保险与个人税收规划173

8.1 保险基础知识174

8.1.1 保险的功能174

8.1.2 保险的类型175

8.1.3 人身保险产品176

8.1.4 财产保险产品179

8.1.5 责任保险181

8.2 个人保险规划的制定183

8.2.1 选择保险产品183

8.2.2 保险金额的确定185

8.2.3 明确保险期限186

8.2.4 选择合适的保险公司与保险中介187

8.2.5 保险计划的动态监测187

8.3 个人税收规划187

8.3.1 个人所得税概述187

8.3.2 个人税收规划的原则与方法198

8.4 个人税收规划实务203

8.4.1 纳税人身份设计规划203

8.4.2 从征税范围角度规划205

本章小结210

思考题210

第9章 教育投资、退休与遗产规划211

9.1 教育投资规划211

9.1.1 教育投资规划概述211

9.1.2 教育投资规划工具214

9.1.3 教育投资规划策略217

9.2 退休规划223

9.2.1 退休规划的基础知识224

9.2.2 养老保险226

9.2.3 个人退休规划的流程228

9.3 遗产规划229

9.3.1 遗产和遗产制度的基本知识231

9.3.2 遗产计划的主要步骤236

本章小结238

思考题238

第10章 综合理财规划239

10.1 客户信息的收集与整理240

10.1.1 信息收集和整理的注意事项240

10.1.2 客户信息收集的前期准备240

10.1.3 客户基本信息的获取243

10.2 客户财务状况分析248

10.2.1 个人／家庭财务报表与企业财务报表的区别249

10.2.2 个人／家庭资产负债表的编制249

10.2.3 个人、家庭损益表（现金流量表）255

10.3 制定和执行客户财务规划书260

10.3.1 制定客户财务规划书260

10.3.2 客户财务规划书的移交与修订263

10.3.3 执行和监控财务规划书264

10.3.4 理财规划书范例264

本章小结277

思考题278

参考文献279