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第一章 总论1

第一节 我国专业银行的性质1

一 专业银行是经营货币资金的特殊企业1

二 专业银行与中央银行的共性和特性6

三 转轨时期专业银行管理行的二重性7

第二节 我国专业银行经营管理的内容8

一 专业银行经营管理概述8

二 专业银行经营管理的目标、思想、决策和方法9

三 专业银行经营管理的核心和原则11

第三节 金融体制改革与专业银行企业化15

一 专业银行承包经营的可行性15

二 专业银行企业化的内容和途径16

三 专业银行企业化的内部条件及外部环境18

第二章 负债业务的经营管理20

第一节 负债业务概述20

一 银行负债业务的意义20

二 银行负债的结构20

三 银行负债结构的调整21

第二节 存款业务的经营管理22

一 存款业务概述22

二 存款种类的设置24

三 存款计划的编制26

四 存款利率的确定27

五 存款方式的选择29

六 金融创新与存款种类多样化30

第三节 借入资金的经营管理32

一 短期借入款32

二 中长期借入款36

三 借入资金量的控制39

第四节 自有资金的经营管理40

一 自有资金的作用及构成40

二 自有资金的来源和现状40

三 适度的自有资金量的确定42

第三章 资产业务——贷款的经营管理44

第一节 资产业务概述44

一 银行资产业务的意义44

二 银行资产的结构45

三 银行资产结构的调整48

第二节 贷款业务的经营管理51

一 贷款种类的设置51

二 贷款计划的编制52

三 贷款利率的制定54

四 贷款原则的确定56

五 贷款方法的选择59

第三节 抵押贷款60

一 抵押贷款的意义60

二 抵押贷款的业务处理60

三 抵押贷款的期限处理和抵押品转让61

第四节 贴现62

一 贴现的意义62

二 贴现业务的经营管理63

三 开办贴现业务的条件64

第五节 贷款的比例管理和风险管理65

一 比例管理的主要内容66

二 实行比例管理的意义66

三 风险贷款与经营决策67

四 贷款风险与呆账损失68

第四章 资产业务——投资业务的经营管理70

第一节 投资业务概述70

一 投资的含义70

二 投资业务的意义71

第二节 建设银行资金运用的特点74

一 “拨改贷”的性质及其资金运用原则74

二 建设银行资金运用的其他特点76

第三节 建设银行的资金运用方式之一：贷款76

一 固定资产贷款76

二 建筑业的流动资金贷款79

三 贷款的程序和方法82

四 贷款的项目评估83

第四节 建设银行的资金运用方式之二：购买有价证券90

一 证券投资的种类90

二 证券投资的基本程序和方法91

三 证券投资的价格分析102

四 选择投资证券需要考虑的因素109

第五节 建设银行的资金结构及其资产负债管理模式111

一 银行资金来源的期限构成111

二 银行资金运用的期限构成112

三 银行资金来源与资金运用期限构成的协调112

四 几种资产负债管理模式113

第五章 银行中间业务的经营管理118

第一节 结算业务的经营管理118

一 结算业务概述118

二 转账结算管理体制120

三 结算方式的设置124

四 转账结算中的资金运筹130

五 转账结算效益评价132

第二节 现金出纳业务133

一 现金管理133

二 现金收付计划136

三 现金的匡算与调拨141

四 现金出纳业务143

第三节 信托业务的经营管理146

一 信托概述146

二 信托业务种类及主要内容149

三 信托业务的经营管理152

第六章 涉外业务的经营管理154

第一节 涉外业务经营管理概述154

一 涉外业务经营管理的基本内容154

二 涉外业务经营管理的基本原则154

三 涉外业务经营管理的意义155

第二节 涉外资金来源业务的经营管理156

一 吸收国内的外币存款156

二 在国外吸收外币存款158

三 在国外发行外币债券160

四 向国外借款163

第三节 涉外资金运用的经营管理169

一 对国内厂商的贷款169

二 对国外厂商的贷款174

三 对海外进行投资175

第四节 外汇买卖176

一 外汇买卖的组织形式176

二 外汇买卖的价格确定178

三 外汇买卖方式的选择181

四 外汇买卖风险的避免185

第五节 涉外结算、汇兑业务的经营管理187

一 与外国银行的合作187

二 结算业务的组织188

三 汇兑业务的组织190

第七章 专业银行的头寸匡算和调度193

第一节 专业银行的头寸及其形成193

一 专业银行头寸的概念193

二 辖内本系统内的资金运转形成的头寸193

三 异地本系统内的资金运转形成的头寸194

四 跨系统之间的资金运转形成的头寸195

第二节 专业银行头寸的匡算196

一 基础头寸196

二 可用头寸197

第三节 专业银行头寸的调度200

一 专业银行营运资金的构成及其对头寸的影响201

二 专业银行头寸调度的目标203

三 专业银行头寸调度的渠道204

四 专业银行头寸调度的方法205

五 加强专业银行的头寸调度207

第四节 专业银行头寸预测208

一 专业银行头寸预测的意义208

二 中长期头寸的预测208

三 短期头寸的预测210

第五节 专业银行头寸调度的效益考核212

一 资金调入调出计划完成率213

二 资金清算率213

三 资金占用率214

四 资金周转率214

五 调入资金使用率215

六 调拨资金当日入账抵用率216

第八章 专业银行的财务管理217

第一节 专业银行财务管理概述217

一 财务管理的意义217

二 银行财务管理的主要内容218

三 专业银行财务管理原则219

第二节 银行成本管理220

一 银行成本的经济内容和构成220

二 银行成本的计划与预测224

三 银行成本管理的侧重点228

四 银行降低成本的主要途径230

第三节 利润管理231

一 银行利润的含义231

二 银行利润的主要来源232

三 国家所有制银行的利润分配234

四 股份制银行的利润分配与国家银行的差异237

五 提高银行利润的途径238

等四节 银行固定资产管理239

一 银行固定资产的分类和计价239

二 银行固定资产的损耗及补偿240

三 固定资产的折旧、转移、报废处理241

第九章 专业银行的组织人事和劳动管理243

第一节 专业银行的组织形式243

一 国家所有制的专业银行及特点243

二 股份制的专业银行及特点245

三 我国专业银行组织形式的改革247

第二节 专业银行的组织系统248

一 机构设置及网点布局248

二 银行内部职能部门的设置253

第三节 专业银行的人事及劳动管理255

一 人事及劳动管理的目标255

二 人事及劳动管理的内容256

三 人事及劳动管理的改革259

第四节 经济责任制与劳动报酬260

一 企业内部业务量的承包经营责任制260

二 企业外部业务量的承包经营责任制260

三 推行承包经营责任制的意义和作用261

四 推行承包经营制需要注意研究解决的问题261

五 劳动报酬的分配与改革263

第十章 银行经营状况分析264

第一节 专业银行经营管理状况分析概述264

一 银行经营状况分析的意义264

二 银行经营状况分析的内容265

三 银行经营状况分析的基本方法265

第二节 资金分析266

一 银行资金分析的任务266

二 银行资金结构分析267

三 银行资金来源分析269

四 银行资金运用分析272

五 银行资金清偿能力分析275

第三节 银行成本分析276

一 银行成本分析的意义276

二 银行资金来源成本分析277

三 银行资金运用成本分析279

四 银行收入成本分析281

第四节 银行的利润分析282

一 银行利润分析的意义282

二 盈亏平衡分析282

三 利润率分析287

四 银行利润额分析289