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第一篇 个人理财业务专业知识1

一、个人理财概述4

1.1个人理财业务概念和分类4

1.1.1个人理财业务的概念6

1.1.2个人理财业务的分类8

1.2个人理财的发展12

1.2.1个人理财在国内的发展12

1.2.2个人理财在国外的发展14

1.3个人理财业务的影响因素16

1.3.1宏观因素16

1.3.2微观因素20

练习与巩固23

二、金融市场25

2.1金融市场的功能与结构25

2.1.1金融市场的功能25

2.1.2金融市场的结构28

2.2货币市场29

2.2.1货币市场概述29

2.2.2货币市场交易机制31

2.3资本市场33

2.3.1资本市场概述33

2.3.2资本市场交易机制37

2.4金融衍生品市场40

2.4.1金融衍生品市场概述40

2.4.2金融衍生品市场交易机制43

2.5外汇市场44

2.5.1外汇市场概述44

2.5.2外汇市场交易机制45

练习与巩固51

三、理财产品55

3.1理财产品介绍55

3.1.1债券55

3.1.2股票56

3.1.3证券投资基金58

3.1.4货币市场基金63

3.1.5外汇产品65

3.1.6金融衍生产品73

3.1.7保险产品77

3.1.8信托产品81

3.1.9其他产品90

3.2理财产品风险性比较分析91

3.3理财产品收益性比较分析94

3.4理财产品流动性比较分析97

3.5理财产品其他特性比较分析98

练习与巩固100

四、个人理财理论基础103

4.1生命周期理论103

4.1.1生命周期理论概述103

4.1.2生命周期理论与个人理财104

4.1.3生命周期理论的应用104

4.2投资组合理论105

4.2.1投资的收益与风险的度量106

4.2.2最优资产组合模型119

4.2.3资本资产定价模型136

4.3财务管理理论150

4.3.1货币时间价值150

4.3.2财务比率分析157

4.3.3财务报表分析174

4.4市场营销理论概述192

4.4.1市场营销的含义192

4.4.2个人理财业务的市场细分195

4.4.3市场营销组合策略196

练习与巩固200

第二篇 个人理财业务专业技能211

五、理财顾问服务212

5.1理财顾问服务概述212

5.1.1理财顾问服务概念212

5.1.2理财顾问服务流程213

5.1.3理财顾问服务特点213

5.2客户分析213

5.2.1收集客户信息213

5.2.2客户财务分析214

5.2.3客户风险和其他理财特性分析233

5.2.4客户理财需求和目标分析239

5.3客户理财规划242

5.3.1现金流、消费和债务管理243

5.3.2保险规划251

5.3.3税收规划252

5.3.4人生事件规划262

5.3.5投资规划264

练习与巩固271

六、个人理财业务销售275

6.1建立客户关系275

6.1.1银行客户276

6.1.2发现客户276

6.1.3了解客户277

6.1.4建立信任277

6.1.5客户沟通278

6.1.6提出建议278

6.1.7客户维护279

6.1.8投诉处理279

6.2理财产品销售技巧282

6.2.1客户接触284

6.2.2商谈技巧285

练习与巩固290

第三篇 职业道德操守和相关法律法规294

七、职业道德与从业操守295

7.1银行从业人员的职业道德295

7.1.1银行职业道德的概念295

7.1.2银行职业道德的基本原则296

7.1.3银行职业道德的基本规范298

7.2建立银行职业道德的途径299

7.3银行从业操守与法律、法规的关系300

7.3.1银行从业操守与法律、法规的联系300

7.3.2银行从业操守与法律、法规的区别301

7.4《中国银行业从业人员职业操守302

八、个人理财业务相关法律法规311

8.1个人理财业务相关法律法规概述311

8.2个人理财业务活动涉及的相关法律311

8.2.1《中华人民共和国民法通则》311

8.2.2《中华人民共和国合同法》326

8.2.3《中华人民共和国商业银行法》341

8.2.4《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容341

8.2.5《中华人民共和国证券法》344

8.2.6《中华人民共和国证券投资基金法》347

8.2.7《中华人民共和国保险法》350

8.2.8《中华人民共和国信托法》351

8.2.9《中华人民共和国反洗钱法》356

8.3个人理财业务活动涉及的相关行政法规357

8.3.1《中华人民共和国外资银行管理条例》357

8.3.2《期货交易管理条例》361

8.4个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释366

8.4.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》366

8.4.2《商业银行外部营销业务指导意见》372

8.4.3《证券投资基金销售管理办法》376

8.4.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》378

8.4.5《保险代理机构管理规定》383

8.5个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释388

8.5.1《个人所得税法》388

8.5.2《公司法》390

8.5.3《物权法》391

九、个人理财业务监管要求397

9.1个人理财业务管理概述397

9.1.1个人理财业务的种类399

9.1.2开展个人理财业务的基本原则401

9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理401

9.2.1商业银行监督管理概述401

9.2.2商业银行开展个人理财的监督管理402

9.2.3个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任404

9.3个人理财业务的风险管理405

9.3.1个人理财业务风险管理的基本要求405

9.3.2个人理财顾问服务的风险管理407

9.3.3综合理财业务的风险管理410

9.3.4个人理财产品（计划）的管理413

9.4个人理财业务监管细则414

练习与巩固418