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第一章 信贷业务知识1

第一节 信贷管理的一般规定1

一、基本原则1

二、贷款对象和基本条件2

三、禁止贷款对象2

四、借款人权利与义务3

五、其他规定4

第二节 信贷业务介绍5

一、法人客户贷款业务5

二、个人客户贷款业务5

第三节 信贷运作程序6

一、商业银行信贷运作的程序6

二、商业银行信贷运作中需要处理好的几个关系8

三、商业银行贷款总量与结构调整9

本章小结13

参考文献13

模拟试题14

第二章 信贷业务基本制度19

第一节 授权管理制度19

一、授权管理制度的法律规定19

二、授权的概念和授权工作原则20

三、授权类型20

四、授权的范围、期限和授权形式21

五、授权管理与监督21

第二节 审贷分离制度与集体审议制度22

一、审贷分离制度22

二、集体审议制度22

第三节 信贷业务审批前提条件落实核准制度23

一、概念23

二、前提条件的变更23

第四节 信贷业务审批时效制度23

一、概念23

二、有关要求24

第五节 保密制度24

一、商业秘密的概念及内容24

二、商业秘密的管理和保密制度规定25

本章小节26

参考文献27

模拟试题28

第三章 信贷风险管理33

第一节 信贷风险管理概述34

一、信用风险的概念34

二、贷款风险的种类35

三、贷款决策风险36

第二节 信贷风险的管理流程36

一、风险识别37

二、风险计量38

三、风险监测38

四、风险控制39

第三节 信贷风险管理的内容与方法40

一、贷款政策40

二、贷款管理程序45

三、贷款风险预警机制45

四、贷款风险的转移、补偿制度和处置51

第四节 企业财务风险管理52

一、企业会计报表阅读52

二、会计报表分析的方法54

三、会计报表分析的流程55

四、识别会计报表的粉饰56

五、分析内容57

六、会计报表审核技术59

本章小结60

参考文献61

模拟试题61

第四章 贷款担保管理66

第一节 基本概念和规定66

一、贷款的种类66

二、贷款担保的概念67

三、贷款担保的方式67

四、贷款担保的范围68

五、贷款担保的原则68

第二节 贷款保证管理68

一、保证人的资格68

二、保证人条件69

三、保证担保的调查审查70

四、保证合同的订立72

五、保证担保的管理73

六、保证担保债权的实现74

第三节 贷款抵押管理75

一、抵押物的范围75

二、抵押担保的调查审查77

三、抵押合同的订立78

四、抵押物登记与保险79

五、抵押担保的管理80

六、抵押权的实现82

第四节 贷款质押管理82

一、质物的范围82

二、质押担保的调查和审查84

三、质押合同的订立85

四、质押登记与保险86

五、质押担保的管理87

六、质权的实现89

第五节 抵（质）押物（权）价值评估管理89

一、抵（质）押物（权）价值评估的目的和原则89

二、抵（质）押物（权）价值评估的基本方法90

三、抵（质）押物价值评估流程及评估报告的格式95

四、外部评估报告的审核96

本章小节97

模拟试题98

第五章 法人客户信贷营销103

第一节 目标市场分析103

一、市场环境分析103

二、市场细分105

三、市场选择和定位107

第二节 营销策略109

一、产品营销策略109

二、产品定价策略112

三、营销渠道策略116

四、银行促销策略118

第三节 营销管理119

一、营销计划119

二、营销组织120

三、营销领导121

四、营销控制122

本章小结122

参考文献123

模拟试题123

第六章 法人客户信用评级与授信127

第一节 客户信用评级127

一、信用评级的历史127

二、信用评级的概念和作用128

三、信用等级划分类别129

四、信用等级评定系统130

五、评级管理要求132

第二节 客户授信134

一、授信制度的沿革134

二、授信基本概念134

三、授信管理的基本原则135

四、授信工作流程136

五、授信方案的尽职调查137

六、授信方案的审查与制定138

七、授信方案的调整140

八、授信方案的监督与检查141

本章小节141

参考文献142

模拟试题142

第七章 法人信贷业务流程与管理147

第一节 信贷业务流程147

一、业务申请受理和尽职调查147

二、审查和审批148

三、业务办理153

四、业务收回或展期153

第二节 信贷业务综合管理系统应用与管理154

一、信贷业务综合管理系统概述154

二、运行管理156

第三节 贷后管理158

一、客户风险预警158

二、贷后检查159

三、贷款利息管理160

四、贷款大户管理161

五、关联客户管理163

第四节 信贷资产质量分类166

一、贷款分类166

二、表外信贷资产分类168

第五节 不良贷款管理168

一、不良贷款分类与认定168

二、不良贷款调查与估值169

三、不良贷款细分管理169

四、不良贷款处置170

五、不良贷款责任认定和追究制度171

第六节 档案管理与作业监督172

一、信贷业务档案的概念172

二、信贷业务档案管理的基本原则173

三、信贷业务档案归档内容174

四、信贷业务档案的工作制度176

第七节 信贷业务风险分析178

一、影响贷款安全的主要风险因素178

二、风险防范措施182

三、典型案例183

本章小节184

参考文献185

模拟试题185

第八章 法人信贷业务品种190

第一节 流动资金贷款业务190

一、概述190

二、适用客户群190

三、流动资金贷款产品体系191

第二节 国内贸易融资业务196

一、概述196

二、国内贸易融资业务产品体系196

第三节 国际贸易融资业务204

一、概述204

二、国际贸易融资项下主要产品204

第四节 项目贷款业务207

一、项目贷款管理的一般规定207

二、项目临时周转贷款208

三、外汇转贷款209

四、项目贷款意向书与承诺函209

第五节 房地产贷款210

一、住房开发贷款210

二、商用房开发贷款211

三、土地储备贷款213

第六节 票据业务214

一、票据基础知识214

二、票据承兑214

三、票据贴现216

第七节 担保业务216

一、概念和分类216

二、银行担保的基本功能和意义217

三、适用的客户群217

四、担保的金额、期限和费率、保证金和反担保218

五、注意事项218

第八节 银团贷款218

一、概述218

二、银团贷款的衍生品种220

第九节 委托贷款221

一、产品定义221

二、特点221

三、业务类型221

四、业务主体221

五、利率与费率222

六、营销要点222

本章小结222

参考文献224

模拟试题224

第九章 个人信贷业务的营销与维护229

第一节 个人信贷业务营销229

一、个人信贷业务营销的概念229

二、个人信贷业务市场细分与客户识别230

第二节 个人信贷品牌营销与维护233

一、个人信贷品牌的定位与竞争力233

二、个人信贷营销的策略分析239

三、个人信贷品牌的维护与管理243

本章小结247

参考文献247

模拟试题247

第十章 个人信贷业务操作流程与管理250

第一节 个人贷款业务操作流程250

一、贷款申请受理与调查250

第二节 个人信贷合作机构的管理255

一、基本原则255

二、准入条件255

三、受理与调查257

四、审查与审批258

五、监测与管理259

六、预警与退出259

第三节 个人信贷业务贷后管理260

一、贷后监督261

二、贷后监测261

三、贷后检查263

四、违约贷款催收263

第四节 个人信用信息基础数据库268

一、个人信用数据库的日常运行和管理268

二、建立个人信用数据库的目的268

三、个人信用信息内容268

四、个人信用信息的保密269

五、个人信用数据库的安全管理269

六、违反个人信用信息管理规定的处罚措施270

本章小结271

参考文献271

模拟试题271

第十一章 个人信贷业务的品种及要素276

第一节 个人住房贷款276

一、定义276

二、贷款的分类276

三、贷款条件277

四、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式277

第二节 个人商用房贷款278

一、定义278

二、贷款条件278

三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式279

第三节 个人经营贷款280

一、定义280

二、贷款条件280

三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式280

第四节 个人综合消费贷款282

一、定义282

二、贷款条件282

三、贷款的额度、期限、利率、担保方式及还款方式282

第五节 个人汽车消费贷款283

一、定义283

二、贷款条件283

三、贷款的额度、期限、利率、担保方式283

第六节 个人质押贷款285

一、定义285

二、贷款条件285

三、贷款的额度、期限、利率、还款方式285

第七节 个人信用贷款286

一、定义286

二、贷款条件286

三、贷款的额度、期限、利率、还款方式286

第八节 个人助学贷款287

一、定义287

二、合作院校的管理287

三、贷款条件288

四、贷款额度、期限、利率、还款方式及贴息289

第九节 个人最高额担保贷款289

一、定义289

二、借款人条件290

三、贷款担保290

四、贷款额度、期限、利率和还款方式290

五、最高额担保项下的循环贷款291

第十节 个人网上贷款292

一、定义292

二、借款人条件292

三、贷款的额度、期限、利率、还款方式292

第十一节 个人房屋抵押贷款293

一、定义293

二、借款人条件及贷款用途293

三、贷款担保293

四、贷款额度、期限、利率、还款方式294

本章小结294

参考文献295

模拟试题295

附录：信贷岗位相关法律法规300

商业银行合规风险管理指引300

银行业金融机构信息系统风险管理指引306

中华人民共和国担保法315

商业银行授权、授信管理暂行办法327

贷款通则334

中国人民银行贷款证管理办法347

不良贷款认定暂行办法352

中国人民银行利率管理暂行规定357

中国人民银行关于实施《利率管理暂行规定》有关问题的通知361

参考答案364

后记377