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目录1

致谢1

序 吉姆·罗杰斯1

导言4

第一章 理财规划的基础4

确立经济目标4

清点资产负债表5

理财规划和生涯规划7

及早储投8

理财规划须知9

第二章 日常开支的理财规划和个人信用的建立12

日常开支的预算12

借钱16

备用金16

信用卡的功能17

个人信用的建立20

信用卡的保护21

信用卡与欠债22

失业24

破产25

第三章 保险规划27

保险的缘起27

人寿保险29

医疗保险35

丧失工作能力的保险36

房屋保险38

汽车保险41

伞遮保险43

商企业保险44

家庭企业保险46

保险经纪人47

保险公司评级47

国内的保险险种和家庭理财48

第四章 购买住宅的理财规划51

独立式房屋51

共有公寓（多层式住宅）52

房屋抵押贷款53

偿债能力鉴定53

房贷额的限定58

房贷期限61

利率63

折扣点65

重贷款66

房地产经纪人67

购房、纳税与投资68

二次房屋抵押贷款70

美国的房贷业70

国内住宅市场和家庭理财74

第五章 婚姻的理财规划76

结婚76

婚前协议77

离婚80

再婚84

学位与收入85

第六章 子女教育的理财规划85

公立大学和私立大学86

学费来源87

教育经费的估测89

教育储投的时间90

教育储投的途径92

无息票债券94

大学储蓄银行94

预付学费95

教育储投与退休金储投96

家庭教育97

留学美国须知98

国内的教育投资101

第七章 投资与理财规划103

投资的先决条件103

备用金的储投104

阶梯式投资106

共同基金107

短期货币市场基金108

债券的种类108

债券评级110

债券共同基金112

债券基金的风险113

投资债券与债券基金的区别114

股票的种类115

股票共同基金的种类116

合伙基金118

房地产投资信托119

投资绩效测量120

风险承受度125

风险承受度测验127

投资调配131

平均成本投资法133

定期平衡135

投资要点总结135

国内基金业和家庭理财137

第八章 退休养老的理财规划139

完美的退休生活139

人寿预测140

退休后的收入来源140

退休所需估测144

增加退休收入147

退休金的管理148

雇员入股计划148

年金计划149

反向房屋抵押贷款151

老年医疗保险152

第九章 税务规划155

税制与税收155

追加税率156

预扣代缴制157

合法节税158

节税途径159

税务稽查164

第十章 遗产规划167

遗嘱167

遗产分配169

遗产法170

遗嘱认证171

遗嘱执行人172

子女监护人173

法律委托书173

信托174

信托受托人176

节省遗产税177

安乐死179

第十一章 自办企业181

追求梦想181

自办企业的成功条件182

特许经营业189

收购现成企业192

家办企业193

政府支持194

退休企业管理人员服务团195

自办企业的财务策划195

第十二章 全盘理财规划197

实现经济目标197

全盘理财规划和局部理财规划198

健全财务计划的尺度200

定期审查201

如何选择财务策划师202

财务策划师的种类203

财务策划客户的权利205

理财规划与人生规划206

结语211

附表211

附表1 现在投资1元，以后不再投资的未来总值211

附表2 每年投资1元，收益再投资的未来总值212

附表3 已知未来每年所需量，根据未来所需年数和未来投资收益率，求储投目标214

附表4 已知储投目标，根据投资年数和投资收益率，求目前每年应储投量215