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保险专业知识与实务考试大纲（初级）1

第一章 风险与风险管理1

第一节 风险1

一、风险概述1

二、风险的特征3

三、风险成本5

四、风险分类6

第二节 风险管理8

一、风险管理的概念8

二、风险管理的方式9

习题14

参考答案20

第二章 保险概述21

第一节 保险的概念21

一、什么是保险21

二、保险的基本要素22

第二节 保险的特征23

一、保险的基本特征23

二、保险的比较特征23

第三节 保险的职能和作用25

一、保险的职能25

二、保险的作用26

第四节 保险的分类27

一、保险分类的意义和基本方法27

二、保险基本分类的内容27

第五节 保险的历史与发展29

一、保险的起源29

二、现代商业保险的发展趋势31

三、中国保险业发展的历史与现状31

习题33

参考答案37

第三章 保险的基本原则38

第一节 保险利益原则38

一、保险利益概述38

二、财产保险合同的保险利益39

三、人身保险合同的保险利益40

四、保险利益的转移和消灭41

第二节 最大诚信原则41

一、最大诚信原则的含义41

二、保险人的说明义务41

三、投保人的如实告知义务42

四、保证44

五、弃权与禁止反言44

第三节 损失补偿原则44

一、损失补偿原则的含义44

二、损失补偿的范围和方式44

三、损失补偿原则的派生原则44

第四节 近因原则46

一、近因原则的含义46

二、近因原则的具体运用46

习题47

参考答案50

第四章 保险合同51

第一节 保险合同及其特征51

一、保险合同的概念51

二、保险合同的特征51

三、保险合同的性质与法律使用52

第二节 保险合同的主体和客体53

一、投保人53

二、保险人54

三、被保险人56

四、受益人57

五、保险辅助人58

第三节 保险合同的订立58

一、保险合同订立的原则58

二、保险合同订立的程序59

第四节 保险合同的内容与形式59

一、保险合同基本条款的含义59

二、保险合同的形式61

第五节 保险合同的履行62

一、投保人对保险合同的履行62

二、保险人对保险合同的履行63

第六节 保险合同的变更和权利义务终止64

一、保险合同的变更64

二、保险合同的权利义务终止64

习题67

参考答案73

第五章 保险公司经营75

第一节 保险公司经营的一般原理75

一、保险公司的经营特征75

二、保险公司的经营目标76

三、保险公司的经营策略77

四、保险公司的经营环境78

五、保险公司经营的特殊原则79

第二节 保险展业80

一、保险展业的一般程序80

二、保险展业的基本要求83

三、展业人员需具备的素质84

第三节 保险承保和理赔85

一、保险承保85

二、保险理赔86

第四节 保险防灾防损88

一、保险防灾防损的含义88

二、保险防灾防损的意义88

三、保险防灾防损的形式88

四、保险防灾防损工作的内容88

五、保险防灾防损工作的基本要求88

习题88

参考答案93

第六章 保险市场与保险监管94

第一节 保险市场概述94

一、保险市场的含义和分类94

二、保险市场机制94

三、保险市场模式95

第二节 保险市场的构成96

一、保险供给96

二、保险需求100

三、保险中介101

第三节 保险监管106

一、保险监管概述106

二、保险监管的主要内容109

三、中国保险业监管的发展趋势112

习题113

参考答案119

第七章 财产保险（一）120

第一节 财产保险概述120

一、财产保险的概念120

二、财产保险业务体系120

三、财产保险的特征121

第二节 团体火灾保险122

一、火灾保险与团体火灾保险概念122

二、团体火灾保险承保的主要风险122

三、团体火灾保险的基本内容122

四、团体火灾保险的险种124

第三节 家庭财产保险125

一、家庭所面临的风险与保险125

二、家庭财产保险的基本特征126

三、家庭财产保险的基本内容126

四、家庭财产保险险种127

第四节 机动车辆保险129

一、机动车辆保险的对象、险种和特点129

二、机动车辆保险的保险责任范围130

三、机动车辆保险金额和赔偿限额131

四、机动车辆保险的保险期限132

五、保险费的计算与无赔款优待132

六、机动车辆的承保与赔偿134

第五节 船舶保险137

一、船舶保险的定义与特点137

二、船舶保险的保障内容138

三、船舶保险的保险责任138

四、船舶保险的责任免除140

五、船舶保险的保险期限141

六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额142

七、船舶战争、罢工险条款142

习题143

参考答案147

第八章 财产保险（二）149

第一节 货物运输保险149

一、国际运输货物保险149

二、国内货物运输保险154

第二节 农业保险156

一、农业保险的概念156

二、农业保险及其经营的基本特征156

三、农业保险的险别险种158

四、农业保险的保险标的159

五、农业保险的责任范围160

六、农业保险的保险期限161

七、农业保险的保险金额162

八、农业保险的保险费率162

第三节 责任保险162

一、责任保险及其发展162

二、责任保险的基本内容163

三、责任保险的险别164

第四节 信用保证保险168

一、信用保证保险概述168

二、信用保险169

三、保证保险172

习题175

参考答案185

第九章 人身保险186

第一节 人身保险概述186

一、人身保险的概念186

二、人身保险与财产保险的区别187

第二节 人寿保险188

一、人寿保险的概念188

二、人寿保险的特征188

三、人寿保险的分类190

第三节 人身意外伤害保险192

一、人身意外伤害保险概述192

二、意外伤害保险的特征194

三、意外伤害保险的分类194

四、意外伤害保险的主要内容196

第四节 健康保险197

一、健康保险的特征197

二、健康保险的类型199

三、我国健康保险的主要险种200

第五节 人寿保险合同的常用条款203

一、不丧失价值条款203

二、年龄误报条款203

三、宽限期条款204

四、复效条款204

五、受益人条款205

六、自杀条款205

习题206

参考答案211

第十章 再保险213

第一节 再保险概述213

一、再保险的定义213

二、再保险与原保险213

三、再保险的职能214

四、再保险的作用215

第二节 再保险的种类215

一、比例再保险215

二、非比例再保险216

第三节 再保险的安排方法217

一、临时再保险217

二、固定再保险217

三、预约再保险217

第四节 再保险合同的基本内容218

一、再保险合同218

二、比例再保险合同中的通用条款218

三、非比例再保险合同中的主要条款219

第五节 再保险业务的基本流程223

一、再保险实务流程223

二、分入再保险实务224

三、分出再保险实务225

习题228

参考答案237

第十一章 社会保险238

第一节 社会保险概述238

一、社会保险的概念与特征238

二、社会保险的发展239

三、社会保险与商业保险的区别240

四、社会保险项目结构242

五、社会保险制度的类型242

第二节 社会养老保险243

一、社会养老保险的意义243

二、养老保险的特色244

三、养老保险的模式244

四、养老保险的享受条件245

第三节 失业保险246

一、失业与失业保险246

二、失业保险的基本内容247

第四节 社会医疗保险247

一、社会医疗保险的特征247

二、医疗保险模式248

三、社会医疗保险的基本内容248

第五节 工伤保险249

一、工伤事故与工伤保险249

二、工伤保险的基本原则249

三、工伤保险的内容250

第六节 生育社会保险251

一、生育社会保险及其特点251

二、生育保险的基本内容252

第七节 补充保险252

一、补充养老保险252

二、补充医疗保险253

习题253

参考答案258

参考书目259