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第一篇 风险评估概论3

1.1 寿险的历史和发展3

第一节 国外寿险的历史和发展3

第二节 我国寿险的历史和发展10

第三节 寿险行业发展趋势15

1.2 风险与保险19

第一节 风险概述19

第二节 风险管理技术22

第三节 通过保险管理风险26

第四节 人身保险的分类33

1.3 风险评估基本原理37

第一节 风险评估理论基础37

第二节 风险评估38

第三节 风险等级与风险评估的结论44

第四节 风险选择过程47

第五节 风险选择的准则54

1.4 风险评估需考虑的因素58

第一节 健康因素58

第二节 财务因素65

第三节 个人因素70

1.5 风险评估中的技术应用78

第一节 风险评估的工具78

第二节 风险评估中的信息技术应用81

第三节 风险评估中的新技术应用88

1.6 风险评估的相关法律法规104

第一节 国内外人寿保险相关法律概况104

第二节 合同法106

第三节 保险法113

第四节 行业规范及监管要求117

第二篇 健康风险评估137

2.1 健康与疾病137

第一节 健康和疾病的概念137

第二节 临床医学与保险医学138

2.2 循证医学与循证核保141

第一节 循证医学141

第二节 循证核保142

2.3 健康风险评估面临的挑战143

第一节 医学新技术143

第二节 健康影响因素150

2.4 常见疾病的风险评估157

第一节 常见医学检查项目157

第二节 呼吸系统疾病183

第三节 循环系统194

第四节 消化系统疾病209

第五节 泌尿、生殖系统疾病223

第六节 血液系统疾病239

第七节 内分泌和代谢性疾病245

第八节 风湿、免疫性疾病260

第九节 神经系统疾病266

第十节 肿瘤274

第三篇 财务风险评估301

3.1 财务风险评估概述301

第一节 财务风险与财务风险评估301

第二节 财务风险评估的目的307

第三节 财务风险评估与寿险核保310

3.2 财务风险评估的理论基础315

第一节 人的生命价值学说315

第二节 生命价值理论与人身保险的关系320

第三节 由生命价值决定的保险需求324

第四节 人的生命价值的衡量329

3.3 寿险财务风险评估的风险管理目标337

第一节 投保人的风险偏好与寿险的可保利益337

第二节 道德风险342

第三节 保险欺诈346

3.4 寿险财务风险评估内容355

第一节 寿险财务风险评估的人员355

第二节 寿险财务风险评估的核保要素359

第三节 寿险财务风险评估的收入364

3.5 寿险财务风险评估的方法373

第一节 寿险财务风险评估的方法373

第二节 寿险财务风险评估技巧分析376

第三节 财务风险评估中的资信证明383

第四节 财务风险评估中的财务报表分析392

第五节 寿险财务风险评估证据分析411

3.6 不同产品的差异化财务风险评估策略413

第一节 财务风险评估策略的一般原则413

第二节 寿险的财务风险评估策略415

第三节 重大疾病保险的财务风险评估策略419

第四节 意外伤害保险的财务风险评估策略421

第五节 特殊保险产品的差异化财务风险评估策略424

3.7 不同人群的财务核保策略434

第一节 工薪阶层434

第二节 高端被保险人439

第三节 未成年人442

第四节 私营企业主449

第五节 家庭主妇451

第六节 老年人454

3.8 寿险财务风险评估的结论457

第一节 财务核保结论的特点457

第二节 财务核保结论的种类458

3.9 我国寿险公司财务风险评估的现状与思考463

第一节 我国寿险公司财务风险评估现状463

第二节 新经济形势下的财务风险评估趋势467

第四篇 案例473

4.1 医务核保案例473

第一节 心血管风险473

第二节 心电图、超声心动图异常491

第三节 酒精滥用507

第四节 代谢综合征511

第五节 糖尿病风险520

第六节 肥胖风险524

第七节 肾脏囊肿风险527

第八节 乳腺癌风险530

第九节 血小板增多症、心肌桥535

第十节 慢性梗阻性肺病风险541

4.2 非医务核保案例547

第一节 财务核保案例547

第二节 典型保险案例560

参考文献571

索引573