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保险专业知识与实务考试大纲（中级）1

第一章 风险与保险1

第一节 风险与风险管理1

一、风险与保险1

二、风险管理与保险2

第二节 保险的概念和特征5

一、保险的概念5

二、保险的基本特征6

第三节 保险的分类7

一、保险分类的意义和基本方法7

二、保险的基本类别7

习题9

参考答案13

第二章 保险的基本原则14

第一节 保险利益原则14

一、保险利益概述14

二、财产保险合同的保险利益15

三、人身保险合同的保险利益16

四、保险利益的转移和消灭16

第二节 最大诚信原则17

一、保险人的说明义务17

二、投保人的如实告知义务17

三、保证20

一、损失补偿原则的含义21

第三节 损失补偿原则21

四、弃权与禁止反言21

二、损失补偿的范围和方式22

三、损失补偿原则的派生原则22

第四节 近因原则24

一、近因原则的含义24

二、近因原则的具体运用24

习题25

参考答案28

第三章 保险合同29

第一节 保险合同概述29

一、保险合同的概念29

二、保险合同的种类29

二、保险合同订立的程序30

第二节 保险合同的订立30

一、保险合同订立的原则30

第三节 保险合同的内容与形式31

一、保险合同内容概述31

二、保险合同基本条款的含义31

三、保险合同的形式33

第四节 保险合同的履行34

一、投保人对保险合同的履行34

二、保险人对保险合同的履行35

第五节 保险合同的变更和权利义务终止36

一、保险合同的变更36

二、保险合同的权利义务终止37

一、保险合同生效要件39

第六节 无效保险合同39

二、无效保险合同的概念和特征40

三、无效保险合同的种类40

四、无效保险合同的处理40

习题41

参考答案47

第四章 财产保险48

第一节 财产保险概述48

一、财产保险的概念与业务体系48

二、财产保险的特征49

一、火灾保险及其基本特点51

二、团体火灾保险概念51

第二节 团体火灾保险51

三、团体火灾保险的基本内容52

四、团体火灾保险险种55

五、利润损失保险55

第三节 家庭财产保险57

一、家庭财产保险及其基本特征57

二、家庭财产保险的基本内容58

三、家庭财产保险险种60

习题63

参考答案67

第五章 运输工具保险68

第一节 机动车辆保险68

一、机动车辆保险的对象、险种和特点68

二、机动车辆保险的保险责任68

三、机动车辆保险的责任免除69

四、机动车辆保险的保险金额和赔偿限额70

五、机动车辆保险的保险期限71

六、保险费的计算与无赔款优待71

七、机动车辆保险的附加险72

八、机动车辆的承保与赔偿73

九、2003年开始的车险市场化改革及部分公司新条款的一些特点75

十、2004年车险市场的新变化78

第二节 船舶保险79

一、船舶保险的特点与保障内容79

二、船舶保险的保险责任80

三、船舶保险的责任免除81

四、船舶保险的保险期限81

六、船舶战争、罢工险条款82

五、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额82

第三节 飞机保险83

一、飞机保险基本险的保险责任83

二、飞机保险基本险的责任免除83

三、飞机保险基本险的保险金额与赔偿限额84

四、飞机保险基本险的保险费率和免赔额84

五、飞机保险的附加险85

六、飞机保险的其他规定85

七、飞机保险实务85

习题86

参考答案91

二、国际货物运输保险的种类92

一、国际货物运输保险的概念92

第一节 国际货物运输保险概述92

第六章 货物运输保险92

第二节 海上货物运输保险93

一、海上货物运输保险承保的风险93

二、海上货物运输保险保障的损失94

三、可保利益原则在国际贸易中的应用96

四、中国海上货物运输保险条款97

五、海上货物运输保险实务100

第三节 其他国际货物运输保险104

一、陆上货物运输保险104

二、航空货物运输保险104

第四节 国内货物运输保险105

一、国内水路、陆路货物运输保险105

三、邮递货物保险105

二、国内航空货物运输保险107

三、国内铁路包裹运输保险108

习题109

参考答案116

第七章 工程保险117

第一节 工程保险的基本特征及类型117

一、工程保险的概念及特征117

二、工程保险的类型117

第二节 建筑工程保险118

一、建筑工程保险的适用范围118

二、保险标的和保险金额118

三、建筑工程保险的保险责任和责任免除119

五、建筑工程保险的保险期间与保证期121

四、建筑工程保险的费率121

六、建筑工程保险承保与理赔122

第三节 安装工程保险123

一、安装工程保险的特点123

二、安装工程保险的适用范围123

三、保险标的和保险金额123

四、保险责任和责任免除124

五、安装工程保险的费率124

六、安装工程保险的保险期间125

第四节 机器损坏保险125

一、机器损坏险的保险标的125

二、机器损坏险的保险责任和责任免除125

第五节 船舶工程保险126

一、船舶建造保险126

四、机器损坏险的费率与停工退费规定126

三、机器损坏保险的保险金额与理赔126

二、拆船保险128

三、船舶工程保险的保险期间128

四、船舶工程保险的理赔128

第六节 科技工程保险129

一、航天工程保险129

二、海洋石油开发保险129

三、核能工程保险130

习题130

参考答案137

一、民事法律责任与责任保险138

第八章 责任保险138

第一节 责任保险及其发展138

二、责任保险的发展140

三、责任保险的基本特征141

四、责任保险的种类141

五、责任保险的基本内容142

第二节 公众责任保险144

一、公众责任保险及其体系144

二、公众责任保险的责任范围144

三、费率厘定与保费计算145

一、雇主责任保险与雇主责任146

二、雇主责任保险的法律依据146

第三节 雇主责任保险146

四、赔偿限额与免赔额146

三、雇主责任保险的基本责任范围147

四、保险费与赔偿限额147

第四节 产品责任保险148

一、产品责任与产品责任保险148

二、产品责任保险的基本内容149

第五节 职业责任保险150

一、职业责任与职业责任保险150

二、职业责任保险的基本内容150

三、职业责任保险的种类151

习题152

参考答案157

一、信用保证保险的概念及其业务发展158

第九章 信用保证保险158

第一节 信用保证保险及其特征158

二、信用保证保险与一般财产保险的区别159

三、信用保险与保证保险的区别159

四、信用保证保险所承保的风险160

第二节 信用保险160

一、信用保险的意义和分类160

二、国内信用保险161

三、出口信用保险162

四、投资保险166

第三节 保证保险168

一、保证保险概述168

二、合同保证保险169

三、产品质量保证保险171

四、诚实保证保险172

习题173

参考答案183

第十章 人寿保险184

第一节 人寿保险的概念和特征184

一、人寿保险的概念184

二、人寿保险的特征184

第二节 人寿保险的基本类型186

一、风险保障型人寿保险的种类及其主要内容186

二、投资理财型人寿保险的种类及其主要内容188

一、宽限期条款189

第三节 人寿保险的标准条款189

三、不丧失价值条款190

四、年龄误报条款190

二、复效条款190

五、受益人条款191

六、自杀条款191

七、不可抗辩条款192

八、保单贷款条款193

九、保费自动垫缴条款193

十、意外事故死亡双倍给付条款194

十一、保单转让条款194

十二、红利及保险金任选条款194

二、一世终身寿险195

三、长青终身养老年金保险（B款）195

一、太平盛世·长安定期寿险（A/B款）195

第四节 我国人寿保险的主要险种简介195

四、鸿瑞两全保险（分红型）196

五、红双喜·望子成龙两全保险（分红型）和红双喜·养老无忧两全保险（分红型）196

六、千里马两全保险（分红型）（B款）196

七、英才少儿保险（分红型）196

八、太平盛世·长发两全保险（万能型）197

九、世纪理财投资连结保险197

十、永泰团体年金保险（分红型）198

习题199

参考答案204

二、人身意外伤害的含义205

一、人身意外伤害保险的含义205

第一节 人身意外伤害保险概述205

第十一章 人身意外伤害保险205

三、人身意外伤害保险的特征207

第二节 人身意外伤害保险的分类209

一、按实施方式划分210

二、按承保风险划分210

三、按保险对象划分210

四、按保险期限划分211

五、按险种结构划分211

六、按是否出立保险单划分211

第三节 人身意外伤害保险的内容212

一、人身意外伤害死亡残疾保险212

三、人身意外伤害停工保险214

二、人身意外伤害医疗保险214

习题215

参考答案221

第十二章 健康保险222

第一节 健康保险的概念和特征222

一、健康保险的概念222

二、健康保险的特征222

第二节 健康保险的基本类型225

一、医疗保险和残疾收入保险225

二、个人健康保险和团体健康保险226

三、短期健康保险和长期健康保险226

第三节 我国健康保险的主要险种简介227

七、有附加利益健康保险和无附加利益健康保险227

一、康宁终身保险227

四、健康保险主险和健康保险附加险227

六、可任意取消健康保险、有条件取消健康保险、有条件续保健康保险和保证可续保健康保险227

五、商业健康保险、社会健康保险和管理式医疗227

二、健康天使重大疾病保险228

三、生命绿荫保险228

四、附加住院安心保险229

五、个人住院医疗保险229

六、团体住院收入保障保险230

习题231

参考答案235

二、比例再保险236

一、再保险概述236

第一节 再保险的种类236

第十三章 再保险236

三、非比例再保险237

第二节 再保险的安排方法237

一、临时再保险237

二、固定再保险238

三、预约再保险238

第三节 再保险合同及其内容238

一、再保险合同238

二、比例再保险合同的主要内容239

三、非比例再保险合同的主要内容240

二、分入再保险实务244

一、再保险实务流程244

第四节 再保险实务流程244

三、分出再保险实务245

习题247

参考答案252

第十四章 保险公司业务流程253

第一节 保险展业253

一、保险展业概述253

二、保险展业的途径253

三、保险展业的作用254

四、保险展业的技巧254

一、承保人的主要职能257

第二节 业务承保257

二、承保过程260

三、承保管理262

四、续保263

第三节 保险索赔与理赔263

一、保险索赔和理赔概述263

二、保险索赔程序264

三、保险理赔程序264

习题266

参考答案269

三、保险费率厘定原则270

一、保险费率的构成270

二、保险费率可信度270

第一节 保险费率的构成与厘定原则270

第十五章 保险的数理基础270

第二节 大数法则及其对保险的意义271

一、大数法则271

二、大数法则与保险经营稳定性272

第三节 保险费率厘定272

一、基本费率的制定方法272

二、影响保险费率的几个主要计算基础273

三、费率变化的调整273

四、极终值的预测275

第四节 保险准备金的提存277

一、非寿险准备金的提存278

二、寿险准备金的提存279

习题282

参考答案286

第十六章 保险公司财务管理287

第一节 保险公司财务管理概述287

一、保险公司财务管理的含义287

二、保险公司财务管理的特点287

三、保险公司财务管理的职能288

第二节 保险资金的筹集与占用288

一、保险公司资金的筹集288

二、保险公司资金的占用290

一、保险成本的概念291

第三节 保险公司的成本费用核算291

二、保险公司成本费用核算的基本要求292

三、保险公司成本核算的主要内容292

四、保险公司成本费用管理中应注意的几个问题293

第四节 保险公司的营业收入、利润及利润分配294

一、保险公司的营业收入294

二、保险公司利润总额的构成294

三、保险公司的利润分配295

第五节 保险公司的财务指标体系296

一、经营状况指标296

二、经营成果指标297

一、偿付能力的重要性299

第六节 保险公司的偿付能力299

三、财务指标的使用299

二、偿付能力的经济内容300

三、认可资产的确认标准301

四、认可负债确认标准304

五、保险公司最低偿付能力及监管指标管理规定306

习题309

参考答案314

第十七 章保险资金运用315

第一节 保险资金运用概述315

一、保险资金运用的意义315

二、保险资金运用的可能性与必要性316

三、保险资金运用的来源316

四、保险资金运用的基本原则318

一、保险公司资金运用的形式319

第二节 保险公司资金运用的形式和结构319

二、保险资金的运用结构321

第三节 保险资金运用效益分析322

一、资金运用率322

二、资金运用收益率323

第四节 保险资金运用的风险控制323

一、保险资金运用中面临的风险323

二、保险资金运用风险控制325

习题325

参考答案330

二、保险市场机制331

一、保险市场的含义和分类331

第一节 保险市场概述331

第十八章 保险市场331

三、保险市场模式332

第二节 保险供给332

一、保险供给的含义332

二、制约保险供给的主要因素333

三、保险供给的组织形式334

第三节 保险需求336

一、保险需求的含义336

二、保险需求的分类336

三、影响保险需求的主要因素337

第四节 保险中介338

一、保险中介概述338

二、保险代理人339

三、保险经纪人341

四、保险公估人342

五、其他保险中介人343

习题343

参考答案348

第十九章 保险监管349

第一节 保险监管概述349

一、保险监管的含义349

二、保险法规与保险监管存在密切的关系349

三、保险监管的目标349

第二节 保险监管体系与方式350

一、保险监管体系350

二、保险监管方式351

、保险组织的监管352

第三节 保险监管的主要内容352

二、保险经营的监管353

三、保险财务监管356

四、保险偿付能力的监管358

五、保险中介人的监管359

六、对外资保险公司的监管359

第四节 中国保险监管制度的发展与趋势361

一、保险监管机构的变迁361

二、我国已初步建立起保险监管法律体系361

三、保险行业自律组织成立并发挥作用361

四、加入WTO对中国保险监管的影响362

习题363

参考答案367