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绪论1

第一编 金融消费者保护统合法总论15

第一章 “金融消费者保护统合法论”命题之滥觞——金融服务统合法论概述15

第一节 “大金融”背景下金融法制向何处去？——金融服务统合法的历史必然性15

一、金融法制的历史考察与趋势展望15

二、金融服务统合法的必然性分析21

第二节 金融服务统合法的缘起、目标与性质26

一、金融服务统合法与传统金融法的比较27

二、金融服务统合法的目标30

三、金融服务统合法的性质32

第三节 金融服务统合法的内容与特征35

一、金融服务统合法的主要内容36

二、金融服务统合法的特征40

第二章 新的金融法律关系主体论：金融消费者44

第一节 金融法律关系主体的重构46

第二节 金融消费者保护统合法与金融服务统合法的内在联系48

一、金融消费者保护运动是推动金融服务统合法产生、发展的内在动力48

二、保护金融消费者是金融服务统合法的核心目标51

三、金融消费者保护统合法是金融服务统合法体系的重要组成部分54

第三节 “金融消费者”概念的界定57

一、英美法上是否存在“金融消费者”这一概念？57

二、大陆法上的“金融消费者”概念的缘起59

三、金融法视野下的“投资者”向“金融消费者”的概念嬗变60

四、总结：金融消费者概念界定之我见64

第三章 金融消费者保护统合法的理论基础66

第一节 金融消费者保护的经济学理论基础66

一、信息、的不对称产生金融消费者保护66

二、公共物品理论和自然垄断理论68

三、“外部效应”（external effect）理论69

第二节 金融消费者保护的行为金融学理论基础69

一、有效市场假说的理论缺陷70

二、行为金融学理论的产生和发展71

三、行为金融学主要理论73

四、金融消费者保护的基础规则76

第三节 金融消费者的权利77

第四节 金融消费者保护理念的产生与发展79

一、金融消费者保护理念的产生79

二、金融消费者保护理念的内涵81

三、金融危机下金融消费者保护理念的发展82

第五节 从投资者保护到金融消费者保护理念变迁84

一、一般投资者与金融消费者保护85

二、证券投资者与金融消费者86

三、金融消费者保护与“买者自负”原则87

第六节 金融消费者保护的意义90

一、金融消费者保护有助于实现金融创新和金融公平的平衡90

二、“金融消费者”概念的引入有助于实现全面统合的保护91

三、金融消费者保护有助于保障市场机制正常运行91

第七节 金融消费者保护统合法体系的构建92

第四章 金融危机后代表性国家金融消费者保护法制的最新发展95

第一节 美国金融消费者保护理念和保护现状95

一、美国对“金融消费者”的定义及范围界定95

二、美国国金融消费者保护的理论基础96

三、危机后美国金融消费者保护的理念发展——以设立美国消费者金融保护局法案为主线98

四、美国对金融消费者保护的新思路103

五、结论110

第二节 英国金融消费者保护法制的最新发展111

一、统一监管体系下的金融消费者保护模式111

二、英国金融消费者保护体系的构建113

三、英国金融改革的最新动向及对金融消费者保护的影响122

第三节 日本金融消费者保护理念和保护现状125

一、日本的金融消费者理念及相关概念125

二、日本金融消费者保护的统合立法130

三、日本金融消费者保护机构138

四、日本特殊性质的消费者组织：国民生活中心140

第四节 我国香港、台湾地区金融消费者保护的最新发展143

一、我国香港地区金融消费者保护的最新发展143

二、我国台湾地区金融消费者保护的最新发展146

第五章 我国金融消费者保护统合法体系的构建150

第一节 我国金融消费者保护体系的现状与存在问题150

一、立法保护欠缺150

二、金融机构内部业务运行不合规151

三、机构机制设置刚起步152

四、纠纷解决机制不畅152

五、公平服务落实不到位154

第二节 金融消费者保护统合法体系的构建155

一、金融服务（商品）立法体系的统合155

二、金融消费者保护机构体制的统合157

三、金融纠纷处理机制的统合——多元化金融纠纷处理机制的构建159

第三节 对我国金融消费者保护统合法的展望161

第二编 金融商品销售的统合规制论165

第六章 金融商品销售统合规制论概述165

第一节 推介行为法律规制的理论基础165

第二节 金融服务业者在金融推介中统合性规范的域外借鉴170

第三节 金融推介的统合性规范的制度概述172

第七章 金融服务业者的说明义务174

第一节 金融服务业者的信息披露义务的具体内容174

第二节 信息披露义务的适用除外和违反义务的法律后果177

第三节说明义务概述178

第四节 日本法中的说明义务180

一、说明义务的含义180

二、与说明义务相关的重要事项181

三、说明义务在日本的最新发展184

四、书面交付义务186

第五节 韩国法中的说明义务188

一、《资本市场统合法》之前的规定188

二、《资本市场统合法》的规定189

三、《金融消费者保护法》的规定189

四、违反义务的后果——损害赔偿责任190

第六节 我国台湾地区相关法中的说明义务191

一、说明义务的目的191

二、说明义务的内容192

三、说明义务的程度及方式193

四、说明义务的法律后果194

第七节 我国法中说明义务的相关规定的现状和问题195

一、我国说明义务相关规定的现状195

二、我国说明义务相关规定的问题196

第八章 金融服务业者的保密义务198

第一节 金融服务业者的保密义务的具体内容198

一、概述198

二、保密义务的对象199

三、保密义务的期限200

四、保密义务的范围200

第二节 保密义务的适用除外201

一、法律强制201

二、公共利益202

三、银行利益202

四、金融消费者的同意202

第三节 对我国保密义务规则建构的思考203

一、我国保密义务的法律规定203

二、我国保密义务立法存在的漏洞204

第九章 适合性原则205

第一节 适合性原则概述205

第二节 说明义务与适合性原则的关系206

第三节 各国立法、司法中的适合性原则208

一、美国法中的适合性原则208

二、英国法中的适合性原则215

三、欧盟法中的适合性原则217

四、日本法中的适合性原则220

五、韩国法中的适合性原则222

六、新加坡法中的适合性原则225

七、我国香港地区法中的适合性原则227

八、我国台湾地区法中的适合性原则229

第四节 我国关于适合性原则的规定233

一、制定投资者适合性原则的意义和必要性233

二、创业板市场的投资者适当性原则的具体规定235

三、股指期货市场的投资者适当性原则的具体规定236

四、证监会关于证券公司代销金融产品中的适当性原则237

五、银行业和信托业的适合性原则238

第十章 不当劝诱行为的规制241

第一节 对于不当劝诱行为的规制241

一、日本对于不当劝诱行为的规制241

二、韩国对于不当劝诱行为的规制243

第二节 其他不当劝诱行为的规制245

一、日本对于其他不当劝诱行为的规制245

二、韩国对于其他不当劝诱行为的规制246

第三节 对于我国法中的不当劝诱行为规制246

第十一章 冷静期规则249

第一节 有关冷静期规则的一般内容249

第二节 代表性国家（地区）的冷静期规则252

一、日本法中的金融商品销售的冷静期规则的规定252

二、英国法中的冷静期规则的规定254

三、新加坡法中的冷静期规则的规定255

四、我国香港地区有关金融商品销售中冷静期规则256

第三节 对于我国大陆金融商品销售过程中冷静期规则的思考256

第十二章 我国金融商品销售统合规制论260

第一节 说明义务的统合规制260

第二节 适当性原则的统合规制262

一、适当性原则与投资者类别区分262

二、我国适合性原则的设置构想263

三、我国适合性原则具体制度设计264

第三编 金融消费纠纷解决机制统合规制论269

第十三章 金融ADR的提出269

第一节 金融ADR的产生及必要性269

第二节 FOS——金融ADR中的奇葩270

第三节 FOS制度的起源272

第四节 FOS制度的特点273

第五节 国际上金融ADR的发展现状与类型化总结274

第十四章 完全统合型FOS模式292

第一节 英国金融申诉专员制度292

一、统合前分散的申诉专员制度293

二、统合后的金融申诉专员制度296

三、对英国统合后金融申诉专员制度的评价305

第二节 澳大利亚金融申诉专员制度307

一、澳大利亚ADR制度的产生与发展307

二、澳大利亚金融ADR统合前的情况309

三、澳大利亚版的FOS：完全统合型FOS制度的建立315

第三节 新加坡金融业争议解决中心（Financial ladustry Dispute Resorution Ceater， FIDReC）318

一、新加坡金融业争议解决中心的管辖范围318

二、新加坡金融业争议解决中心对纠纷解决的处理程序319

三、新加坡金融业争议解决中心的业绩320

第四节 马来西亚金融调解局321

一、马来西亚金融调解局的管辖范围321

二、马来西亚金融调解局对纠纷解决的处理程序322

三、马来西亚金融调解局的业绩323

第十五章 准统合型FOS模式324

第一节 加拿大金融申诉专员制度324

一、加拿大申诉专员制度（CFSO）特征324

二、申诉审查网络中心（CFSON）325

三、加拿大金融消费者管理局（FCAC）326

四、准统合型FOS的特色327

五、银行服务及投资申诉专员（OBSI）328

六、生命及健康保险申诉审查（OLHI）329

七、普通保险申诉专员（GIO）330

八、总结331

第二节 走向全面统合型FOS制度的我国台湾地区的制度创新332

一、台湾地区证券与期货业非诉讼纠纷解决机制332

二、台湾地区保险纠纷处理机制的发展与现状340

三、台湾地区银行业纠纷解决机制344

四、政府主导型的金融申诉专员制度346

第十六章 行业型FOS模式360

第一节 德国金融申诉专员制度360

一、保险申诉审查员360

二、德国银行联邦协会（BdB）361

第二节 日本行业统合型FOS366

一、日本导入金融ADR的背景：日本金融商品（服务）纠纷的状况366

二、日本金融ADR制度的主要内容368

三、日本金融ADR制度的评析374

四、金融ADR制度和其他ADR制度的区别与联系378

五、金融ADR制度的实践进展382

第十七章 其他类型的金融ADR模式394

第一节 美国：行业型金融调解、仲裁并存模式394

一、调解概述394

二、选定调解员395

三、调解排期（mediation schedule）396

四、庭前准备396

五、开庭调解（mediation session）396

六、调解结案397

七、调解费用398

第二节 我国香港：金融调解与仲裁相结合模式399

一、香港传统金融纠纷解决途径400

二、金融纠纷调解中心解决机制402

第三节 韩国、法国：行政型金融调解模式409

一、韩国金融ADR制度409

二、法国金融ADR制度417

第十八章 我国金融纠纷解决机制现状与问题421

第一节 我国金融消费者纠纷的现状调研421

第二节 我国现有金融纠纷解决机制425

一、金融机构内部的信访投诉机制425

二、行业自律组织的纠纷解决机制426

三、信访与行政调解制度426

四、交易所纠纷解决机制428

第三节 我国目前金融纠纷解决机制存在的主要问题429

第四节 导入金融申诉专员（FOS）制度的障碍433

第十九章 导入金融申诉专员制度的立法建议448

第一节 我国的金融中诉专员制度的总体立法设计448

一、金融监管当局在现有制度中的角色449

二、FOS制度的程序、拘束力和费用451

三、人才确保方面的问题455

第二节 我国的金融申诉专员制度的具体立法规定456

一、金融消费纠纷申诉前制度456

二、金融消费纠纷申诉实施规范458

第二十章 我国金融纠纷调解制度构建的现实路径463

第一节 现阶段金融调解模式的选择463

第二节 迈向FOS制度的分阶段实现路径471

后记：“大金融理论”与“金融统合法理论”476