2014年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材系列 个人理财 第2版【2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载】

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第一章 银行个人理财业务概述1

本章内容框架1

要点精讲1

第一节个人理财业务的概念和分类1

一、个人理财概述1

二、个人理财业务的概念1

三、个人理财业务的分类2

第二节个人理财的发展3

一、个人理财在国外的发展3

二、个人理财在国内的发展3

第三节个人理财业务的影响因素4

一、宏观因素4

二、微观因素6

三、其他因素7

第四节银行个人理财业务的定位7

同步练习7

第二章 银行个人理财理论与实务基础11

本章内容框架11

要点精讲11

第一节银行个人理财业务理论基础11

一、生命周期理论11

二、货币的时间价值13

三、投资理论14

四、资产配置原理16

五、投资策略与投资组合选择17

第二节银行理财业务实务基础18

一、理财业务的客户准入18

二、客户理财价值观与行为金融学19

三、客户风险属性19

四、客户风险评估21

同步练习22

第三章 金融市场31

本章内容框架31

要点精讲32

第一节金融市场概述32

一、金融市场的概念32

二、金融市场的特点32

三、金融市场的构成要素32

第二节金融市场的功能和分类32

一、金融市场的功能32

二、金融市场的分类33

第三节金融市场的发展33

第四节货币市场33

一、货币市场的特征33

二、货币市场的组成33

三、货币市场在个人理财中的运用34

第五节资本市场34

一、股票市场34

二、债券市场35

三、债券市场在个人理财中的运用36

第六节金融衍生品市场36

一、金融衍生品市场概述36

二、金融衍生品市场37

三、金融衍生品市场在个人理财中的运用38

第七节外汇市场39

一、外汇市场概述39

二、外汇市场的分类39

三、外汇市场在个人理财中的运用39

第八节保险市场40

一、保险市场概述40

二、保险市场的主要产品分类40

三、保险市场在个人理财中的运用40

第九节贵金属及其他投资市场41

一、贵金属市场及产品41

二、房地产市场41

三、收藏品市场42

同步练习42

第四章 银行理财产品47

本章内容框架47

要点精讲47

第一节银行理财产品市场发展47

一、我国银行理财产品市场发展第一阶段：萌芽阶段47

二、我国银行理财产品市场发展第二阶段：发展阶段47

三、我国银行理财产品市场发展第三阶段：规范阶段47

第二节银行理财产品要素48

一、产品开发主体信息48

二、产品目标客户信息48

三、产品特征信息48

第三节当前市场主要的银行理财产品介绍49

一、货币型理财产品49

二、债券型理财产品49

三、股票类理财产品49

四、组合投资类理财产品49

五、结构性理财产品50

六、QDII基金挂钩类理财产品53

七、另类理财产品53

第四节银行理财产品发展趋势53

一、同业理财的逐步拓展53

二、投资组合保险策略的逐步尝试53

三、动态管理类产品逐步增多54

四、POP模式的逐步繁荣54

五、另类投资的逐步兴起54

同步练习54

第五章 银行代理理财产品55

本章内容框架55

要点精讲55

第一节银行代理理财产品的概念55

第二节银行代理理财产品销售的基本原则55

第三节基金56

一、基金的概念和特点56

二、基金的分类56

三、特殊类型基金56

四、银行代销流程57

五、基金的流动性及收益情况57

六、基金的风险58

第四节保险58

一、银行代理保险概述58

二、银行代理保险产品的主要类型58

三、保险产品的风险59

第五节国债59

一、国债的概念、种类59

二、国债的流动性及收益情况59

三、国债的风险60

第六节信托60

一、银行代理信托类产品的概念60

二、信托类产品的流动性及收益情况60

三、信托产品风险60

第七节黄金61

一、银行代理黄金业务种类61

二、业务流程61

三、黄金的流动性、收益情况及风险点61

同步练习61

第六章 理财顾问服务65

本章内容框架65

要点精讲65

第一节理财顾问服务概述65

一、理财顾问服务的概念65

二、理财顾问服务的流程65

三、理财顾问服务的特点66

第二节客户分析67

一、收集客户信息67

二、客户财务分析68

三、客户风险特征和其他理财特征分析69

四、客户理财需求和目标分析70

第三节财务规划70

一、现金、消费和债务管理70

二、保险规划72

三、税收规划74

四、人生事件规划76

五、投资规划76

同步练习77

第七章 个人理财业务相关法律法规80

本章内容框架80

要点精讲80

第一节个人理财活动涉及的相关法律80

一、《中华人民共和国民法通则》80

二、《中华人民共和国合同法》82

三、《中华人民共和国商业银行法》83

四、《中华人民共和国银行业监督管理法》86

五、《中华人民共和国证券法》87

六、《中华人民共和国证券投资基金法》90

七、《中华人民共和国保险法》95

八、《中华人民共和国信托法》96

九、《中华人民共和国个人所得税法》98

十、《中华人民共和国物权法》99

第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规101

一、《中华人民共和国外资银行管理条例》101

二、《期货交易管理条例》101

第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释102

一、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》102

二、《证券投资基金销售管理办法》104

三、《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》106

四、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》108

同步练习110

第八章 个人理财业务管理118

本章内容框架118

要点精讲118

第一节个人理财业务合规性管理118

一、开展个人理财业务的基本条件118

二、开展个人理财业务的政策限制119

三、开展个人理财业务的法律责任120

第二节个人理财资金使用管理121

一、个人理财资金使用的规定121

二、《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定121

三、《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定122

四、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定122

第三节个人理财业务流程管理123

一、业务人员管理123

二、客户需求调查123

三、理财产品开发123

四、理财产品销售124

五、理财业务其他管理125

第四节理财产品合规性管理案例126

一、理财产品开发合规性管理案例126

二、理财产品销售合规性管理案例126

三、理财产品售后合规性管理案例126

同步练习126

第九章 个人理财业务风险管理128

本章内容框架128

要点精讲128

第一节个人理财的风险128

一、个人理财风险的影响因素128

二、理财产品风险评估128

第二节个人理财业务面临的主要风险130

一、个人理财业务面临的主要风险130

二、个人理财业务风险管理的基本要求130

三、个人理财顾问服务的风险管理130

四、综合理财业务的风险管理131

第三节 产品风险管理133

第四节操作风险管理133

第五节销售风险管理133

第六节声誉风险管理133

同步练习133

第十章 职业道德和投资者教育135

本章内容框架135

要点精讲135

第一节个人理财业务从业资格简介135

一、境外理财业务从业资格简介135

二、境内银行个人理财业务从业资格135

三、银行个人理财业务从业人员基本条件135

第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德136

一、从业人员销售活动遵循准则136

二、从业人员销售活动注意事项136

三、从业人员销售活动禁止事项136

四、从业人员岗位要求136

五、从业人员的限制性条款136

六、从业人员的法律责任136

第三节个人理财投资者教育137

一、投资者教育概述137

二、投资者教育功能137

三、投资者教育内容137

同步练习137

模拟试卷140

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）140

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）150

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（三）160

同步练习参考答案及解析169

模拟试卷参考答案及解析190

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（一）190

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（二）196

2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷（三）201