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1 商业银行的商业性1

1.1 早期商业银行的商业性2

1.1.1 早期商业银行的商业性3

1.1.2 近代商业银行的商业性5

1.1.3 现代商业银行的确立7

1.2 现代商业银行的商业性9

1.2.1 按现代企业制度建设商业银行9

1.2.2 产权制度的比较9

1.2.3 组织形式的选择13

1.2.4 追求目标的权衡16

1.2.5 投入产出的取舍21

1.2.6 治理结构的评价24

1.2.7 市场准入与退出的约束25

1.3 商业银行的特殊性32

1.3.1 商业银行特殊性的一般32

1.3.2 商业银行特殊性的再认识33

1.4 商业银行的发展趋势36

1.4.1 商业银行业务、机构、环境、人员的变化36

1.4.2 商业银行向何处去？40

附录：我国转轨时期不宜推行主办银行制42

2 商业银行经营策略的市场定位45

2.1 商业银行在金融机构中的位置45

2.1.1 商业银行分业经营和混业经营的理论基础45

2.1.2 西方各国商业银行分业经营和混业经营的实践46

2.1.3 我国商业银行分业经营和混业经营的选择49

2.1.4 政策性金融与商业性金融分离的理论与实践53

2.2 商业银行在同业关系中的位置57

2.2.1 商业银行同业竞争与合作57

2.2.2 商业银行竞争的有序与无序60

2.2.3 商业银行的业务分工63

2.2.4 商业银行的规范与发展68

2.3 商业银行在国际营销与区域营销中的位置72

2.3.1 中国商业银行跨国经营的背景72

2.3.2 中国商业银行跨国经营的现状与问题75

2.3.3 中国金融业跨国经营的战略目标与现实方略76

2.3.4 商业银行在区域营销中的位置78

3 商业银行负债业务管理与经营策略82

3.1 商业银行负债管理理论介评83

3.1.1 负债管理理论的背景及核心思想83

3.1.2 几种主要负债管理理论的演变与评价83

3.2 商业银行负债运营机理的确立86

3.2.1 环境调研86

3.2.2 结构配置89

3.2.3 成本控制91

3.2.4 风险管理94

3.2.5 市场拓展97

3.3 商业银行负债经营策略的选择99

3.3.1 注重市场细分99

3.3.2 着力于产品开发102

3.3.3 实现多元渠道105

3.3.4 保障客户权益108

3.3.5 塑造企业形象110

3.4 存款保险制度的运作及其评价112

3.4.1 存款保险制度的内涵、目标及运作方式112

3.4.2 对存款保险制度的总体评价113

3.4.3 存款保险制度的改革和发展趋势115

4 商业银行资产业务管理与经营策略117

4.1 商业银行资产管理理论介评118

4.1.1 资产管理理论的背景及核心思想118

4.1.2 几种主要资产管理理论的演变及评价118

4.2 商业银行资产运营机理的确立121

4.2.1 资产的构成及性质122

4.2.2 资产的流动性管理123

4.2.3 风险与收益的权衡125

4.3 商业银行资产经营策略的选择129

4.3.1 资产结构的多元分散129

4.3.2 资产负债的匹配平衡131

4.3.3 贷款资产的定价出售132

4.3.4 证券资产的有效组合134

4.3.5 现金头寸的灵活调度137

4.4 信贷政策的制定与贷款程序的规范138

4.4.1 商业银行制定信贷政策的原因138

4.4.2 商业银行在制定信贷政策时一般要遵循的原则139

4.4.3 贷款程序的设计与规范140

4.5 信贷分析：对借款人偿债能力的评价和判断141

4.5.1 财务报表141

4.5.2 现金流量146

4.5.3 担保状况149

4.5.4 非财务因素153

4.6 有问题贷款及其处理154

4.6.1 贷款分类与有问题贷款的内涵界定155

4.6.2 有问题贷款的预警158

4.6.3 收回有问题贷款的程序159

4.6.4 呆账准备金制度与贷款损失的处理164

4.6.5 中国经济转轨时期商业银行处理有问题贷款的特殊性167

附录：有问题贷款的特征与预警信号171

5 商业银行中间业务管理与经营策略176

5.1 中间业务的意义及其与资产负债业务的关系176

5.1.1 中间业务的界定176

5.1.2 商业银行开展中间业务的意义178

5.1.3 中间业务与资产负债业务的关系182

5.2 中间业务的分类与特点184

5.2.1 中间业务的分类184

5.2.2 中间业务的经营方式及其评价187

5.2.3 中间业务的特点189

5.3 中间业务的管理191

5.3.1 中间业务管理的原则191

5.3.2 中间业务管理的特点192

5.3.3 中间业务管理的内容193

5.4 中间业务的市场营销策略198

5.4.1 商业银行注重中间业务营销策略的意义198

5.4.2 中间业务营销的主要策略199

5.4.3 中间业务的主要促销手段202

5.5 中国商业银行中间业务的开拓与发展203

5.5.1 中国商业银行发展中间业务的紧迫性203

5.5.2 中国商业银行中间业务现状透视205

5.5.3 中国商业银行中间业务发展的制约因素207

5.5.4 发展中国商业银行中间业务的现实途径207

附录：假银行开出假汇票209

6 商业银行国际业务经营策略212

6.1 商业银行国际业务管理理论评述212

6.1.1 商业银行国际业务管理理论的历史背景及核心思想212

6.1.2 商业银行国际业务主要管理理论及评析213

6.2 商业银行国际业务概述216

6.2.1 商业银行国际业务的主要特点216

6.2.2 商业银行国际业务与外汇业务的区别与联系218

6.2.3 商业银行开展国际业务的历史经验与发展趋势220

6.3 商业银行国际信贷业务经营策略228

6.3.1 商业银行国际负债策略228

6.3.2 商业银行国际贸易融资策略232

6.3.3 商业银行国际信贷经营策略235

6.4 商业银行国际外汇交易策略239

6.4.1 商业银行外汇头寸及其管理239

6.4.2 商业银行外汇交易策略240

6.5 商业银行离岸业务经营策略250

6.5.1 商业银行离岸业务概述250

6.5.2 离岸存款业务经营策略252

6.5.3 离岸现汇贷款业务经营策略253

6.6 商业银行国际结算业务经营策略255

6.6.1 商业银行国际结算方式的选择255

6.6.2 商业银行国际结算规则的选择255

6.6.3 国际结算工具的选择256

6.7 商业银行国际业务拓展258

6.7.1 商业银行国际业务营销258

6.7.2 我国商业银行的国际业务拓展259

附录1：深圳离岸国际金融业务发展情况及经营特点262

附录2：至1997年底，中国银行的国际业务现状264

7 商业银行表外业务管理与经营策略268

7.1 表外业务的概念及其与中间业务的比较268

7.1.1 表外业务的界定268

7.1.2 表外业务与中间业务的比较269

7.2 商业银行从事表外业务的理论依据及动因分析271

7.2.1 西方商业银行表外业务发展现状透视271

7.2.2 商业银行从事表外业务的理论依据272

7.2.3 商业银行从事表外业务的背景和动因分析273

7.2.4 中国商业银行表外业务的开拓与发展274

7.3 表外业务的经营策略278

7.3.1 表外业务经营的两种策略：积极进取策略和稳健防御策略278

7.3.2 商业银行表外业务经营策略的选择280

7.4 表外业务的缺陷及其管理281

7.4.1 表外业务的缺陷281

7.4.2 表外业务的管理282

附录：金融衍生品投资风险典型案例分析286

8 商业银行清算系统建设292

8.1 清算系统建设在商业银行经营中的作用与特点292

8.1.1 清算系统建设在商业银行经营中的作用292

8.1.2 中国商业银行清算系统运行的主要特点293

8.2 国内外清算系统比较295

8.2.1 中央银行直接经营管理模式295

8.2.2 清算公司经营管理模式296

8.2.3 商业银行经营管理模式297

8.2.4 金融网络系统模式297

8.3 清算系统的开发与应用298

8.3.1 开发及建设中急需解决的一些主要问题298

8.3.2 清算系统开发与应用探讨300

8.3.3 现代化支付系统建设303

8.4 商业银行清算系统的发展趋势306

8.4.1 银行POS不断普及306

8.4.2 电子清算代替纸凭证清算306

8.4.3 清算系统互联范围逐步扩大306

9 商业银行的内部控制308

9.1 内部控制的内涵及目标、原则309

9.1.1 何谓“内部控制”310

9.1.2 内部控制原则的确立310

9.1.3 内部控制目标的设计311

9.1.4 内部控制对现代商业银行稳健经营的意义312

9.2 商业银行内部控制要素的设定313

9.2.1 内部组织结构的控制313

9.2.2 银行业务风险的控制317

9.2.3 会计系统的控制324

9.2.4 授权授信的控制329

9.3 对商业银行内部控制制度健全性和运作有效性的评价332

9.3.1 评价标准的确立332

9.3.2 评价程序的规范336

9.3.3 评价报告与处理339

附录：中银集团授信业务的内部控制及其评审340

10 商业银行的创新与管理350

10.1 商业银行创新的背景分析350

10.1.1 商业银行创新的定义350

10.1.2 商业银行创新持续发展的原因351

10.2 商业银行创新的主要方面354

10.2.1 金融观念创新354

10.2.2 商业银行的制度创新355

10.2.3 工具创新361

10.2.4 观念、制度与工具创新的关系370

10.3 商业银行创新战略的有效性371

10.3.1 创新的目的371

10.3.2 新产品的服务对象定位372

10.3.3 市场分析372

10.3.4 本益分析373

10.4 创新对银行经营管理的冲击376

10.4.1 创新引起经营环境的变化376

10.4.2 适应创新要求的银行管理377

10.4.3 急需研究的问题378

10.5 创新与监管380

10.5.1 创新与守法380

10.5.2 对衍生金融工具的监管问题——放任与管理382

10.5.3 亚洲金融危机与金融创新383

附录1：中国金融机构的主要创新386

附录2：自1979年以来中国银行业主要金融工具创新一览表386

附录3：世界金融衍生品交易情况387

11 商业银行财会制度设计与报表分析388

11.1 财会制度与经营管理的关系388

11.1.1 财会制度的内容388

11.1.2 财会制度与经营管理的关系389

11.2 财会制度比较390

11.2.1 与工商企业比较390

11.2.2 与国外商业银行比较392

11.3 商业银行财会制度设计395

11.3.1 会计机构设计395

11.3.2 会计凭证制度设计396

11.3.3 联行制度设计399

11.3.4 财务制度设计401

11.4 商业银行财务报表分析404

11.4.1 财务报表种类及相互关系404

11.4.2 商业银行财务报表分析407

12 商业银行人员素质及人力资源管理417

12.1 商业银行人员的构成417

12.1.1 商业银行人员组成的历史演变417

12.1.2 商业银行人员组成的发展趋势419

12.2 商业银行人员素质419

12.2.1 商业银行对人员素质的基本要求419

12.2.2 商业银行人员的基本素质421

12.2.3 商业银行人员的素质结构422

12.3 商业银行人员组织426

12.3.1 企业组织理论426

12.3.2 商业银行组织原则427

12.3.3 商业银行的组织结构431

12.4 商业银行的人力资源开发437

12.4.1 商业银行人员的培训437

12.4.2 商业银行人员的考核、提升和退出机制439

12.5 商业银行工薪福利制度选择443

12.5.1 商业银行人员的工薪福利制度的主要内容443

12.5.2 当前我国国有商业银行员工工薪制度存在的主要问题444

12.5.3 行员制及其在我国的试行情况446

附录：深圳发展银行的行员制度设计448