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1　绪论1

1.1　研究目的、依据及意义3

1.1.1 研究目的3

1.1.2　研究依据5

1.1.3　研究意义6

1.2　国内外研究现状7

1.2.1 国外研究状况8

1.2.2 国内研究状况15

1.2.3　现有研究存在的不足16

1.3　研究内容及研究思路17

1.3.1 研究内容17

1.3.2　研究思路21

1.4　研究方法、创新点及不足23

1.4.1 研究方法23

1.4.2　主要创新点23

1.4.3 存在不足24

2　市场与管制的博弈——理论分析25

2.1　银行监管的理论发展25

2.1.1　银行监管的早期理论26

2.1.2　银行监管的理论发展29

2.1.3　银行监管理论的新发展32

2.1.4　银行监管理论的最新发展33

2.2　银行监管理论的具体表现35

2.2.1　监管权利说35

2.2.2　监管俘获说36

2.2.3　私人授权说39

2.2.4　声誉担忧说40

2.2.5　代表假说42

2.2.6　金融脆弱性理论42

2.2.7　银行挤兑模型46

2.3　银行监管理论简评50

2.3.1 市场约束是早期银行监管的雏形50

2.3.2　政府管制取代了市场约束52

2.3.3 政府管制与市场约束的相互补充53

3　银行运营风险承担及激励55

3.1　银行运营风险的一般分析58

3.1.1 风险界定58

3.1.2　过度风险承担60

3.2　银行运营的外在风险激励66

3.2.1 存款保险70

3.2.2　政府注资72

3.2.3 最后贷款人74

3.2.4 “大而不倒”政策76

3.3　利益冲突与风险承担79

3.3.1 源于委托代理的利益冲突80

3.3.2　银行机构委托代理关系的存在及表现81

3.3.3　委托代理下银行利益相关者行为偏好的趋风险性84

4　政府管制对银行运营风险的抑制88

4.1　政府管制的动因91

4.1.1　银行体系的维持92

4.1.2　保护中小储蓄者的利益93

4.2　政府管制——“相机抉择”还是“单一规则”94

4.3　政府管制的重点98

4.3.1 监管资本与经济资本102

4.3.2 资本充足水平对银行风险的抑制作用105

4.3.3 资本充足水平对银行风险抑制的模型分析107

4.4　政府管制的不足109

4.4.1 基于规则的管制缺乏一定的灵活性109

4.4.2 政府管制面临“监管忍让”的困惑111

5　市场约束对银行运营风险的惩戒115

5.1　市场约束及其表现116

5.2　市场约束的理论框架118

5.2.1 市场约束的两阶段组成118

5.2.2　有效市场约束的必要条件120

5.2.3 市场约束的动态过程128

5.3　市场约束效果分析133

5.3.1 可以减少因政府担保而产生的道德风险的激励134

5.3.2　可以在一定程度上消除系统性风险135

5.3.3 可以促使监管机构快速采取行动，提高监管效率135

6　市场约束对银行管制的辅助138

6.1　银行存款人约束及其运行机理138

6.1.1 存款人约束的有效性138

6.1.2　存款人约束的运行机理140

6.1.3　存款人约束的模型分析142

6.2　次级债券持有人约束144

6.2.1 强制次级债券要求144

6.2.2　文献回顾144

6.2.3 次级债券持有人约束的作用机理146

6.3　股东约束148

6.3.1 股东约束的具体形式149

6.3.2　特许权价值与股东约束150

6.4　市场约束对银行管制的辅助155

6.4.1 利益相关者的激励兼容155

6.4.2 市场约束对政府管制的补充157

6.4.3 市场约束对政府管制补充的实证分析162

7　金融自由化与银行监管166

7.1　金融自由化及其相关理论167

7.1.1 爱德华·肖的金融深化理论169

7.1.2 罗纳德·I·麦金农的金融抑制理论171

7.2　金融自由化与金融风险172

7.2.1　相关研究172

7.2.2　金融自由化使银行机构承担的风险增加178

7.3　金融自由化与银行监管180

7.3.1 传统银行监管存在的不足180

7.3.2　金融自由化背景下的银行监管181

8　金融创新与银行监管186

8.1　金融创新及相关理论188

8.1.1　财富效应理论189

8.1.2　需求推动理论190

8.1.3　特征需求理论190

8.1.4　技术推进理论191

8.1.5 交易成本理论191

8.1.6　规避管制理论192

8.1.7　约束诱导理论193

8.1.8　制度改革理论194

8.2　金融创新对银行业运营的影响195

8.3　金融创新与银行监管201

8.3.1 金融创新与银行监管的关系201

8.3.2　金融创新下的银行监管203

9　我国银行业监管206

9.1 我国银行业监管取得的成就206

9.1.1 银行监管理念日益成熟207

9.1.2　商业银行应对风险的能力大大增强208

9.1.3　银行监管的专业性和有效性明显提高212

9.2　我国银行业监管存在的问题213

9.2.1 银行监管的目标定位尚需明确213

9.2.2　商业银行资本充足水平尚需提高215

9.2.3　银行监管体系尚不完善，市场约束的功能有待发挥217

9.3　我国银行业监管改革219

9.3.1　政府管制依然是银行监管的主体220

9.3.2　发挥银行利益相关者的风险惩戒功能222

参考文献226

后记239