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第一部分 认识篇3

第1章 贷款与风险3

引言：与风险共舞的“机器”3

1.1 银行与风险4

1.1.1 银行经营与风险4

1.1.2 银行风险的主要类型5

1.2 什么是银行贷款15

1.2.1 银行贷款的含义15

1.2.2 银行贷款的本质16

1.3 银行贷款风险16

1.3.1 银行贷款面临的风险17

1.3.2 银行贷款风险的特征20

1.3.3 正常贷款演变为问题贷款20

1.4 贷款风险管理23

1.4.1 贷款风险管理架构23

1.4.2 贷款风险管理策略27

思考32

第2章 认识问题贷款33

引言：问题贷款“孰是孰非”33

2.1 什么是问题贷款34

2.1.1 问题贷款的含义34

2.1.2 问题贷款的特征34

2.1.3 问题贷款的预防控制是贷后管理的核心36

2.2 如何界定问题贷款38

2.2.1 贷款风险五级分类法38

2.2.2 贷款风险分类的具体实践42

2.3 我国银行问题贷款的现状43

2.3.1 我国银行资产的分布情况43

2.3.2 我国银行问题贷款的状况45

2.3.3 我国银行问题贷款的处理模式48

2.4 我国贷款管理的相关法规51

2.4.1 《贷款通则》51

2.4.2 贷款管理新规“三个办法一个指引”53

2.4.3 《贷款通则》与“三个办法一个指引”的联系54

思考55

第3章 问题贷款的产生56

引言：寻根溯源，探本求质56

3.1 市场风险——引发问题贷款的外部环境57

3.1.1 经济运行周期与问题贷款58

3.1.2 财政、货币政策与问题贷款59

3.1.3 国际资本流动与问题贷款62

3.2 信用风险——产生问题贷款的内在原因64

3.2.1 来自第一还款来源的风险65

3.2.2 来自担保的风险92

3.3 操作风险——造成问题贷款的隐性杀手94

3.3.1 银行内部管理缺陷与问题贷款98

3.3.2 银行内部人员欺诈与问题贷款102

3.3.3 借款人外部欺诈与问题贷款104

3.4 中国产生问题贷款的特殊原因111

3.4.1 体制性原因111

3.4.2 政府过度干预113

3.4.3 商业银行自身经营管理问题115

3.4.4 其他原因117

3.5 我国问题贷款成因的统计分析118

思考120

第二部分 实务篇123

第4章 如何识别和管理与问题贷款有关的市场风险123

引言：金融市场的价格波动风险123

4.1 理解市场风险124

4.1.1 市场风险的特征124

4.1.2 市场风险的类型124

4.1.3 交易账户和银行账户134

4.2 市场风险分析135

4.2.1 资产价值135

4.2.2 缺口分析137

4.2.3 外汇敞口139

4.2.4 久期143

4.3 市场风险控制150

4.3.1 限额管理150

4.3.2 风险对冲152

4.3.3 经济资本配置153

思考154

第5章 如何预防和管理与问题贷款有关的信用风险155

引言：稳扎稳打，步步为营155

5.1 行业分析——找准行业——以彩电行业为例156

5.1.1 行业宏观经济和政策环境分析157

5.1.2 行业周期分析160

5.1.3 行业需求和供给分析170

5.1.4 行业成本结构分析174

5.1.5 行业盈利性分析174

5.1.6 行业依赖性分析176

5.1.7 行业可替代性分析177

5.1.8 行业集中度分析178

5.1.9 行业风险综合评价181

5.1.10 行业财务风险评价指标182

5.2 贷款发放前的筛选184

5.2.1 别把贷款给错了人——借款人分析184

5.2.2 问题贷款的缓冲垫——担保的设定和评价199

5.2.3 给借款人的信用排队——信用评级205

5.2.4 可以给你，但不完全满足你——信贷配额的确定225

5.2.5 把鸡蛋放在几个篮子里——信贷资产分散化229

5.2.6 贷款中的价值规律——合理进行贷款定价231

5.3 贷款存续中的监测与管理236

5.3.1 给问题贷款上保险——贷款准备金制度236

5.3.2 用资本覆盖非预期损失——经济资本的应用242

5.3.3 为贷款做体检——问题贷款的早期信号251

5.3.4 贷款分级实践——贷款五级分类的管理261

5.4 问题贷款出现后的管理266

5.4.1 确定问题贷款的管理目标——银行与其他主体的博弈267

5.4.2 分析问题贷款的产生根源——对症下药267

5.4.3 选择问题贷款的管理对策——具体应对方法之一：重组267

5.4.4 选择问题贷款的管理对策——具体应对方法之二：清收284

5.4.5 选择问题贷款的管理对策——具体应对方法之三：呆账核销293

5.4.6 选择问题贷款的管理对策——具体应对方法之四：批量转让301

5.4.7 选择问题贷款的管理对策——具体应对方法之五：法律手段309

5.5 个人贷款信用风险的预防和管理314

5.5.1 个人贷款的面谈面签制度315

5.5.2 个人信用风险评估317

5.5.3 个人贷款的贷后管理319

5.6 固定资产和流动资金贷款的信用风险防范320

5.6.1 固定资产贷款的信用风险防范320

5.6.2 流动资金贷款的信用风险防范320

思考321

第6章 如何管理和规避与问题贷款有关的操作风险323

引言：消除潜在威胁，谨防隐性杀手323

6.1 控制操作风险的指导思想324

6.1.1 商业银行操作风险控制的要点324

6.1.2 商业银行操作风险管理面临的挑战325

6.2 信贷业务主要操作风险326

6.2.1 法人信贷业务主要操作风险点326

6.2.2 个人信贷业务主要操作风险点330

6.3 控制操作风险的具体应对措施——完善银行信贷管理制度334

6.3.1 信贷决策科学化334

6.3.2 良好的信贷监督机制334

6.3.3 完善的贷款质量评估与控制体系335

6.3.4 标准化的信贷操作336

6.3.5 贷款文件制作与管理344

6.4 问题贷款和欺诈的预警识别346

6.4.1 问题贷款的预警346

6.4.2 贷款风险预警处置349

6.4.3 企业欺诈的预警信号350

6.4.4 企业欺诈的测试351

思考352

附录1自测题353

附录2案例索引360

主要参考文献363