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第一部分　认识篇3

第一章　认识个人理财3

第一节　什么是个人理财4

一、个人理财的概念4

二、生活理财和投资企划5

第二节　个人理财在中国6

一、百姓理财观念的重大变革7

二、个人理财业的蓬勃发展9

三、个人理财业的前景展望13

第三节　理财规划执业资格认证体系14

一、炙手可热的国际注册理财规划师——CFP15

二、理财规划师国家职业资格证书17

三、中国注册理财规划师协会的CICFP17

四、中国金融理财标准委员会金融理财师认证：从AFP到CFP18

五、中国银行业从业人员——个人理财业务岗位资格认证18

第二章　个人理财基础知识21

第一节　相关的财务知识22

一、了解会计基础知识24

二、认识货币的时间价值28

三、如何编制个人／家庭财务报表40

第二节　必备的保险知识50

一、相伴相生的“风险”与“保险”50

二、个人／家庭保险产品概览52

第三节　必备的投资知识58

一、投资的涵义与特征59

二、投资中的风险计量59

三、投资收益的计算63

四、投资工具点将台68

五、投资组合基础知识91

第四节　必备的税收知识104

一、了解税收的三个特性105

二、熟悉个人所得税纳税模式106

三、所得税税目与税率解析107

四、如何计算与缴纳所得税109

五、关注税收优惠111

第五节　财产传承相关知识113

一、遗产税和赠与税概述114

二、遗产税在中国115

第二部分　实务篇121

第三章　客户发掘——如何寻找与管理客户121

第一节　如何进行市场细分与目标市场定位122

一、市场细分——寻找目标市场122

二、市场定位——抢占目标市场124

三、市场细分与目标市场定位实例——低端、中端和高端市场125

第二节　如何与目标客户建立关系126

一、主动寻找潜在客户127

二、与客户建立长期合作关系129

第三节　如何收集目标客户信息131

一、客户信息的基本内容132

二、设计客户信息调查表133

三、客户信息的保存与保密138

第四节　如何进行客户关系管理138

一、客户关系管理概述138

二、客户关系管理的内容139

三、商业银行客户关系管理系统145

第四章　信息剖析——透视客户财务与非财务状况149

第一节　客户财务信息分析150

一、偿债能力分析150

二、收支状况分析154

三、储蓄结构分析157

四、投资结构分析158

五、客户财务信息综合分析案例158

第二节　客户非财务信息解析162

一、宏观经济状况研判162

二、客户非财务信息分析163

三、综合理财分析170

第五章　规划设计——为客户量体裁衣172

第一节　个人理财规划的目标制定173

一、理财目标的分类173

二、理财目标的评价方法——理财目标负债化176

第二节　住房规划180

一、住房需求分析——买房与租房180

二、买房的财务策略185

三、买房融资方案187

四、综合案例——“超级房奴”的理财规划193

第三节　教育规划194

一、教育金需求分析——目前我国家庭子女教育金支出现状194

二、子女教育规划中的重要原则198

三、教育规划工具的选择199

四、综合案例——单亲家庭的教育规划200

第四节　退休规划201

一、从退休金到养老金202

二、我国社会养老保险体系202

三、商业性养老保险——养老年金205

四、退休规划综合案例208

第五节　保险规划209

一、制定保险规划的流程210

二、保险规划的原则211

三、保险规划综合案例216

第六节　税务规划219

一、避税与偷税219

二、常见的税收筹划技巧与原理219

三、综合案例——如何合理避税225

第六章　投资企划——让财富增值235

第一节　股票投资236

一、股票价值的决定因素——基本分析236

二、读懂股市晴雨表——技术分析245

三、股票投资综合案例247

第二节　债券投资252

一、债券定价252

二、固定收益债券——收益并不固定255

三、债券投资风险知多少257

四、综合案例——债券投资策略选择260

第三节　基金投资268

一、开放式基金投资268

二、封闭式基金投资273

三、综合案例——开放式基金投资全方略276

第四节　外汇投资278

一、个人外汇买卖的基本目的278

二、外汇汇率走势分析方法279

三、综合案例——外汇产品投资操作指南285

第五节　衍生品投资288

一、商品期货／股指期货投资分析288

二、股票指数期货交易规则289

三、综合案例——股指期货的操作实例291

第六节　房产投资293

一、房产投资的风险分析294

二、影响房产升值的因素295

第七节　收藏品投资299

一、收藏品投资风险分析299

二、进入收藏品投资的路径301

第八节　证券投资组合规划301

一、债券投资组合——梯形投资302

二、债券投资组合——杠铃形投资302

三、债券股票投资组合303

四、综合案例——三口之家的投资组合规划305

第七章　规划落实——理财方案的实施308

第一节　现金预算的编制309

一、预测客户的现金流309

二、编制个人预算表310

三、为客户规划应急备用金311

第二节　预算控制与差异分析312

一、预算控制312

二、预算与实际的差异分析313

第三节　理财规划效果的评价317

一、抵抗通货膨胀的能力318

二、资产的流动性319

三、负债水平321

第八章　案例分析——理财方案全解323

综合案例一：家庭成长期的理财规划324

一、客户基本情况324

二、客户理财目标324

三、客户财务状况325

四、张先生一家的风险测试326

五、客户理财规划设计326

六、理财目标合理性评价329

七、客户理财目标调整建议329

综合案例二：上有老下有小——“夹心族”的理财规划330

一、客户基本情况330

二、风险点分析331

三、客户各项理财规划建议331

四、估算满足上述目标所需的投资报酬率333

五、理财目标可行性及建议334

综合案例三：千金散尽还复来334

一、背景资料334

二、四大“散财”方案335

三、理财专家支招336

综合案例四：君子爱财，取之有道337

一、背景资料337

二、三大解决方案337

三、理财专家：这样融资比较好339

附录1 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲340

附录2　资产负债表、现金流量表及个人理财规划的顾客信息调查表345

附录3　公司财务指标计算公式及含义分析359

附录4　货币时间价值表364

主要参考文献376