中国农村普惠金融研究报告 2016 农商银行资产结构优化研究【2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载】

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第1章 外部环境变化与中国银行业转型1

1.1 影响银行业发展的外部环境3

1.1.1 宏观经济增速趋缓4

1.1.2 国家战略调整4

1.1.3 产业结构调整深化7

1.1.4 金融市场化改革加速8

1.1.5 互联网金融兴起13

1.1.6 银行监管强化15

1.2 外部环境变化与银行业转型20

第2章 商业银行资产结构优化的背景与趋势35

2.1 商业银行资产结构优化的必要性37

2.1.1 经营环境的深刻变化要求银行提高资产获取能力37

2.1.2 “存款立行”、“以存定贷”的传统模式难以为继38

2.1.3 银行资产结构优化具备一定的条件和基础39

2.2 国内外银行资产结构优化的经验分析41

2.2.1 国外银行的资产结构优化策略41

2.2.2 国内银行资产结构优化的经验借鉴42

2.3 商业银行资产结构调整的趋势44

2.3.1 公司业务结构调整与优化45

2.3.2 零售业务结构调整与优化48

2.3.3 表内非信贷业务迅速发展53

2.3.4 表外业务（理财资管）迅速扩张55

2.4 农商银行现状与资产结构调整60

2.4.1 资产规模持续上升60

2.4.2 资产负债结构调整61

2.4.3 与其他类型银行的比较62

第3章 农商银行公司业务优化与发展67

3.1 商业银行公司业务发展现状69

3.1.1 公司业务收入下降69

3.1.2 公司存款增长加快71

3.1.3 公司贷款增速放缓，结构调整加快72

3.2 商业银行公司业务发展趋势73

3.2.1 公司业务转型方向73

3.2.2 公司业务模式创新重点75

3.3 农商银行公司贷款业务现状83

3.3.1 业务占比83

3.3.2 行业分布84

3.3.3 组织架构86

3.4 农商银行公司贷款业务变化趋势86

3.4.1 公司贷款增速有所放缓86

3.4.2 公司贷款占比略有下降88

3.4.3 从贷款向综合金融服务转变90

3.4.4 小微、“三农”业务成为重要增长点91

3.4.5 资产质量有所下降92

3.5 农商银行公司贷款业务创新94

3.5.1 产品创新94

3.5.2 组织架构和管理流程创新100

3.5.3 营销创新102

3.6 农商银行公司贷款的风险与定价104

3.6.1 公司贷款的风险特征104

3.6.2 公司贷款的定价104

3.7 制约农商银行公司业务的主要障碍106

3.7.1 营销观念陈旧106

3.7.2 产品创新落后106

3.7.3 缺乏客户精细化管理107

3.7.4 人力资源不足108

第4章 农商银行零售业务优化与发展109

4.1 商业银行零售业务发展的背景111

4.2 商业银行零售业务发展现状112

4.2.1 零售业务收入快速增长112

4.2.2 个人存款结构变化113

4.2.3 个人贷款结构显著变化114

4.3 商业银行零售业务发展趋势115

4.3.1 零售业务转型方向115

4.3.2 零售业务创新的重点116

4.4 农商银行个人信贷业务现状120

4.4.1 业务占比121

4.4.2 主要业务类型122

4.4.3 组织架构和人力资源配置124

4.5 农商银行个人信贷业务变化趋势125

4.5.1 个人贷款保持快速增长125

4.5.2 个人信贷占比稳步提高127

4.5.3 个人信贷产品不断丰富128

4.6 农商银行个人信贷业务创新129

4.6.1 产品创新129

4.6.2 组织架构创新131

4.6.3 营销创新134

4.7 农商银行个人信贷业务的风险与定价135

4.7.1 个人信贷业务的风险特征135

4.7.2 个人信贷业务的定价136

4.8 制约农商银行零售业务的主要障碍136

4.8.1 经营理念滞后136

4.8.2 组织架构不合理137

4.8.3 产品体系不完善，业务能力偏低137

4.8.4 客户关系管理能力较差137

4.8.5 缺乏客户分层，难以实现业务精细化138

4.8.6 渠道转型和创新滞后138

4.8.7 管理体系不完善138

第5章 农商银行非信贷资产业务141

5.1 非信贷业务发展背景143

5.2 非信贷业务发展现状与趋势144

5.2.1 非信贷资产业务现状144

5.2.2 非信贷资产业务发展趋势146

5.3 农商银行非信贷资产业务现状147

5.3.1 非信贷业务占比显著上升147

5.3.2 非信贷资产业务增速较快150

5.3.3 各项非信贷业务发展不均衡151

5.3.4 金融市场投资快速发展155

5.3.5 同业投资稳步发展157

5.4 农商银行非信贷资产业务发展的趋势与重点162

5.4.1 金融市场投资业务162

5.4.2 同业业务173

5.5 农商银行非信贷资产业务的障碍189

第6章 农商银行的表外资产业务195

6.1 商业银行理财资产管理业务的演进197

6.2 商业银行资产管理业务发展现状199

6.2.1 资产管理业务成为银行转型的重要手段199

6.2.2 资产管理产品类型丰富多样、创新层出不穷200

6.2.3 理财产品向开放型和净值型产品转变200

6.2.4 资产管理业务已成为服务实体经济的重要载体200

6.3 理财资产管理业务的监管环境201

6.3.1 对销售行为的规范201

6.3.2 对投资运作的规范202

6.3.3 最新的监管动向204

6.4 商业银行资产管理业务的发展趋势206

6.5 农商银行理财资产管理业务发展现状209

6.5.1 农商银行理财业务发展总体状况210

6.5.2 不同机构间业务发展极度不均衡213

6.6 农商银行资产管理业务的定位216

6.7 农商银行理财、资产管理业务面临的障碍218

6.7.1 农商银行自身存在的问题218

6.7.2 农商银行发展理财业务的客观制约因素222

6.7.3 农商银行资产管理业务面临的监管约束223

第7章 农商银行资产结构优化的实施路径225

7.1 农商银行资产负债管理优化路径227

7.1.1 资产负债管理的演进227

7.1.2 资产负债管理的基本体系228

7.1.3 农商银行资产负债管理存在的问题231

7.1.4 农商银行资产负债管理优化路径233

7.2 农商银行公司业务优化路径236

7.2.1 公司业务发展的主要策略236

7.2.2 投资银行业务提升路径239

7.2.3 农商银行贸易（供应链）金融业务优化路径243

7.3 农商银行零售业务优化路径248

7.3.1 “大零售”体系概述249

7.3.2 零售业务发展策略252

7.4 农商银行非信贷资产业务优化路径255

7.4.1 非信贷资产业务发展策略255

7.4.2 优化管理和组织架构257

7.4.3 提升风险管理水平258

7.5 农商银行理财资产管理业务优化路径262

7.5.1 农商银行资产管理业务定位262

7.5.2 农商银行资产管理业务的制度建设264

7.5.3 积极探索业务转型策略268

参考文献271

结语274

后记277