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第一章　导论：银行监管的基本原理1

第一节　金融信息不对称与审慎银行监管1

一 金融信息不对称及相关问题1

二 审慎银行监管的主要依据3

第二节　法律不完备性与银行监管的功能5

一 法律的不完备性与银行监管5

二　科斯定理与银行监管7

三 政府规制、规制失灵与银行监管10

四 法治、金融约束与银行监管16

五　银行监管的基本功能19

第三节　银行监管的目标选择23

一　银行监管的多重目标23

二　银行监管应有所不为25

三　银行监管的目标选择26

第四节　银行监管的制度安排28

一 团队生产、制度约束与银行监管28

二 制度的作用、设计与评价30

三　银行监管的制度安排43

第五节　银行监管的政策工具46

一 传统工具46

二 未来发展50

第二章　提出问题：银行监管的有效性及相关分析58

第一节　为何关注银行监管的有效性58

一　银行监管的主要问题58

二 OECD国家对监管质量的关注61

三 中国银行监管的有效性问题63

第二节　银行监管有效性的界定66

一　银行监管有效性与有效监管66

二 有效监管与监管理念的转变68

三　有效监管与监管重心的转换68

四 有效监管与监管要求的权衡69

第三节　有效银行监管的基本准则70

一 良好规制的基本准则70

二　有效监管应遵循的准则73

第三章　宏观分析：银行体系的风险管理与有效监管75

第一节　银行系统性风险及其管理75

一　银行系统性风险75

二　银行系统性风险的评估76

三　银行系统性风险的管理78

四　银行系统性风险的干预80

第二节　安全网机制及相关问题81

一　安全网机制的构成81

二　安全网机制的相关问题86

第三节　市场约束与银行监管有效性93

一 透明度、信息披露与市场约束93

二 市场约束与监管的有效性96

第四章　微观分析：单个银行的风险控制与有效监管99

第一节　中介化、杠杆化与银行风险99

一　银行的中介化与杠杆化特性99

二　银行风险与银行挤提100

第二节　银行风险控制机制与有效监管102

一　健全银行风险控制机制的重要性102

二　银行风险控制机制的涵义理解103

三　银行风险控制机制的基本构成105

四 健全中国银行风险控制机制的途径113

五　模型分析：银行风险评估116

第三节　银行公司治理与有效监管119

一 为何特别关注银行公司治理问题119

二 公司治理与银行风险管理121

三　公司治理与有效银行监管123

第四节　资本要求、准入管理与有效监管123

一 资本要求与有效监管124

二 准入管理与有效监管127

第五章　条件约束：银行监管的收益与成本131

第一节　银行监管与市场自律131

第二节　银行规制与利率自由化134

第三节　准入管理及其影响136

第四节　分业限制的利弊分析139

第五节　资本要求与银行绩效142

第六章 目标函数：银行监管框架与监管有效性评价144

第一节　银行监管框架的涵义与构建145

一　银行监管框架的涵义145

二　银行监管框架的构建依据146

三　银行监管框架的多种选择148

第二节　三要素监管框架与监管有效性分析150

一 三要素监管框架的构建150

二　基于三要素监管框架的有效性分析152

第三节　六要素监管框架与监管有效性分析156

一 六要素监管框架的构建156

二　基于六要素监管框架的有效性评价165

第七章　改进途径：提高银行监管的有效性178

第一节　应对挑战：环境变化与有效监管178

一 识别银行市场环境的变化178

二　应对银行监管面临的挑战180

第二节　有效银行监管框架的实现机制181

一 监管框架实现机制的涵义界定181

二　监管框架实现机制的构成分析182

三　监管框架实现机制的功能分析183

第三节　提高中国银行监管有效性的建议184

一 转变中国银行监管的理念和方式184

二 建立有效银行监管的基本框架187

三　提高银行监管政策工具的有效性193

附录1　银行监管框架有效性综合评价专家调查表199

附录2　判断矩阵及相应特征向量计算过程表201

附录3.1　有效银行监管的核心原则205

附录3.2 有效银行监管的核心原则（修订版）233

致谢242

参考文献244