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1　导论1

1.1　关于选题的思考1

1.2　主要概念6

1.2.1 储蓄6

1.2.2　投资7

1.2.3　储蓄向投资转化的路径8

1.2.4　储蓄向投资转化的结构9

1.2.5　储蓄向投资转化的效率10

1.3　本书的结构安排11

1.4　本书的主要观点与创新之处14

1.4.1 主要观点14

1.4.2　主要创新之处17

2　储蓄向投资转化的理论分析19

2.1　有关储蓄向投资转化的理论综述19

2.1.1 古典学派19

2.1.2　魏克塞尔的观点21

2.1.3　凯恩斯主义22

2.1.4　新古典主义24

2.1.5　经济发展理论27

2.2　储蓄向投资转化阶段论31

2.2.1 初始桃花源的储蓄向投资转化阶段32

2.2.2 分工和货币产生后的桃花源的储蓄向投资转化阶段35

2.2.3 早期融资中介产生后的桃花源的储蓄向投资转化阶段38

2.2.4 引入现代金融制度后的现代桃花源的储蓄向投资转化阶段40

3　中国计划经济时期储蓄向投资转化问题考察45

3.1 中国计划经济下的储蓄形成与储蓄结构46

3.1.1　储蓄形成机制46

3.1.2　储蓄结构52

3.2　中国计划经济时期的储蓄向投资转化55

3.2.1 计划机制主导的储蓄向投资转化55

3.2.2　高储蓄率、高转化率与低边际生产率57

3.2.3　低转化效率与政府直接开发经济体制59

4　中国经济转型期储蓄总量与结构的变化66

4.1 国民储蓄总量与结构的变化66

4.1.1 国民储蓄总量的变化66

4.1.2 国民储蓄结构的变化69

4.2　企业储蓄与政府储蓄76

4.2.1 企业储蓄76

4.2.2　政府储蓄77

4.3　居民储蓄80

4.3.1 居民储蓄的总量与结构80

4.3.2　居民的金融储蓄分析84

5 中国经济转型期正规金融路径的储蓄向投资转化的结构与效率94

5.1 引言94

5.2　正规金融路径的储蓄向投资转化结构97

5.2.1 主体结构97

5.2.2　形式结构99

5.2.3　金融工具结构103

5.2.4　流向结构104

5.3　正规金融路径的转化效率106

5.3.1 商业银行的转化效率106

5.3.2　证券市场的转化效率115

5.4　转化结构与转化效率：从政府力量方面进行的解释120

5.4.1 转化结构与转化效率的关系：与经典理论相悖120

5.4.2　转化结构、转化效率与政府力量123

5.4.3　银行转化结构的变化：政府投资对金融部门投资的部分替代131

5.4.4 苏南模式中的转化效率与政府力量：一个特别例证136

6 中国经济转型期非正规金融路径的储蓄向投资转化的结构与效率142

6.1　引论：经济转型期非正规金融的崛起143

6.1.1 “诺思冲突”简说144

6.1.2 “诺思冲突”在我国经济转型期的表现145

6.1.3 “诺思冲突”下的选择：民营经济部门谋求非正规金融途径融资149

6.2　非正规金融路径的转化结构与规模估计153

6.2.1 转化结构153

6.2.2　规模估计157

6.3　非正规金融路径的转化效率分析159

6.3.1 非正规金融的外在配置效率的一般考察160

6.3.2 非正规金融资源配置效率改进的局部性162

6.3.3 非正规金融外在配置效率的边际递减性168

6.3.4 关于非正规金融的风险问题174

6.4　温州的非正规金融及其转化效率：一个典型的例证177

6.4.1 “诺思冲突”下的温州非正规金融177

6.4.2 温州非正规金融的转化效率179

7　实现储蓄向投资高效率转化的改革对策184

7.1　现代市场经济是储蓄向投资高效率转化的制度基础184

7.2　近期对策：金融改革190

7.2.1 改革国有商业银行制度，完善治理结构190

7.2.2　发展多样化的金融机构和多层次的证券市场，开辟多样化的转化渠道，增加直接融资的比重193

7.2.3　推进利率市场化改革202

7.3　长期努力：政府转型、信用环境建设和法治建设205

7.3.1 推进政府转型，实现政府部门在投融资领域的有“退”有“进”205

7.3.2　加强信用环境建设，解决金融市场的“信用堕落”问题209

7.3.3　加强法治建设，稳定投资者的投融资预期211

结论214

参考文献216