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第一篇 理论篇3

第一章 导论3

第一节 研究金融行为监管的背景及意义3

一、适应次贷危机后金融监管的新趋势3

二、体现我国金融市场发展的新要求4

三、助力实体经济融资需求的新思维5

四、维护金融体系稳定、有效和公平的新视角6

五、遵循金融监管规律的新思路7

第二节 在我国实施金融行为监管的目的8

一、吸取美国等西方国家的教训，预防同类金融危机8

二、完善我国金融监管体系9

三、增强金融机构自身竞争力9

四、促进金融市场繁荣10

五、提升金融服务质量11

六、培养风险及维权意识12

第三节 相关概念界定与辨析12

一、与金融监管相关的基本概念界定12

二、行为监管与相关概念辨析18

第四节 行为监管研究评述20

一、行为监管国内外研究综述20

二、国内现有研究存在的不足33

第二章 行为监管的理论概述34

第一节 行为监管的理论基础34

一、信息经济学34

二、双峰理论34

三、行为金融学35

四、二元结构与三足定理36

五、金融的负外部性37

六、规避管制理论与动态博弈模型37

七、政策的时滞效应38

八、理性预期理论39

第二节 行为监管的法理基础及其法律法规框架40

一、行为监管的法理基础40

二、行为监管法律法规框架41

第三节 行为监管主要模式42

一、“外双峰”式42

二、“内双峰”式43

三、隐含式43

第三章 行为监管发展趋势研究44

第一节 行为监管独立化44

一、内涵及表现44

二、趋势形成背景45

三、趋势形成动因与逻辑支撑46

第二节 行为监管功能化47

一、内涵及表现47

二、趋势形成背景48

三、趋势形成动因与逻辑支撑49

第三节 行为监管宏观审慎化50

一、内涵及表现50

二、趋势形成背景51

三、趋势形成动因与逻辑支撑51

第四节 行为监管国际化53

一、内涵及表现53

二、趋势形成背景54

三、趋势形成动因与逻辑支撑54

第二篇 经验篇59

第四章 行为监管的国际经验借鉴59

第一节 美国行为监管的实践经验59

一、次贷危机前美国行为监管的实践经验59

二、次贷危机后美国行为监管的改革60

第二节 日本行为监管的实践经验61

一、次贷危机前日本行为监管的实践经验61

二、次贷危机后日本行为监管的改革62

第三节 英国行为监管的实践经验63

一、次贷危机前英国行为监管的实践经验63

二、次贷危机后英国行为监管的改革64

第四节 发达国家行为监管对我国的经验借鉴66

一、完善法律体系保护金融消费者利益66

二、设置专门机构执行金融消费者保护措施66

三、设立自律机制提高消费者保护力度67

四、放松对金融业管制的同时加强对金融业的监管67

五、强化金融消费者纠纷处理机制68

第三篇 实践篇71

第五章 行为监管的国内实践71

第一节 我国金融行为监管的发展现状71

一、我国现行金融监管体制的形成71

二、金融消费者保护机构成立前相关法律法规概述72

三、金融消费者保护机构成立之后的工作74

第二节 地方金融行为监管75

一、地方金融行为监管概述75

二、地方金融监管的主要职能76

三、地方金融监管的主要问题77

四、地方金融行为监管的完善78

五、地方行为监管实践——以地方交易场所为例79

第三节 天津市金融行为监管经验介绍82

一、管理私募股权基金方面的探索与尝试83

二、管理融资租赁业务方面的探索与尝试88

三、管理小额贷款公司业务方面的探索与尝试91

第四节 我国金融行为监管的经验评述与展望92

一、我国金融行为监管的经验评述92

二、我国金融行为监管展望95

第六章 我国实施金融行为监管的分行业实践98

第一节 商业银行行为监管98

一、商业银行消费者的主要类型与特征98

二、商业银行消费者的基本权利101

三、商业银行消费者面临的侵权风险103

四、商业银行领域的行为监管重心分析106

五、我国商业银行行为监管实践历程及现状109

专题1：银行存款业务的行为监管118

第二节 信托业行为监管120

一、信托产品特点120

二、我国信托业监管的演进121

三、信托业的“通道”之路124

四、信托业的行为监管特征125

五、信托业实践行为监管的具体举措127

专题2：有关银信合作模式的监管文件梳理129

专题3：信托100与P2P，同是“凑份子”为何前者被叫停？130

第三节 保险业行为监管132

一、保险产品的特点132

二、我国保险消费者权益保护的立法与监管实践133

三、我国保险消费者权益受损状况分析135

四、完善我国保险业行为监管的政策建议136

第四节 互联网金融行为监管138

一、互联网金融的兴起138

二、互联网金融的基本逻辑与模式145

三、互联网金融目前存在的主要问题147

四、互联网金融的监管思路与框架149

五、构建以行为监管为主体的互联网金融监管体系157

专题4：总理报告再提“健康发展”，盘点互联网金融监管大事记159

专题5：互联网金融的非法集资风险与行为监管161

第五节 证券业行为监管162

一、证券市场主要交易主体的行为特点163

二、我国证券市场行为监管存在的问题164

三、我国证券市场行为监管制度优化的思路166

专题6：资产管理业务的交叉与行为监管169

专题7：伪创新与叫停式监管174

第四篇 探索篇179

第七章 我国实施金融行为监管的效力评价179

第一节 实施金融行为监管的效力分析179

一、金融监管效力179

二、金融监管效力评价原则179

第二节 实施行为监管的效率分析181

一、金融行为监管成本分析181

二、金融行为监管收益分析182

三、实施金融行为监管的效率分析185

第三节 构建金融行为监管的效力评价体系188

一、评价指标体系的构建原则188

二、构建行为监管效力的评价指标体系189

第八章 构建我国金融行为监管体系的若干思考192

第一节 构建我国金融行为监管体系的SWOT模型分析192

一、机会与威胁分析（OT分析）193

二、优势与劣势分析（SW分析）196

三、构建金融行为监管的SWOT模型框架198

第二节 构建我国金融行为监管体系总体思路199

一、以保护金融消费者权益为核心199

二、坚持“问题”导向200

三、互补式融入200

四、全流程覆盖201

五、清单式管理201

六、循序式推进201

第三节 搭建以维护中小金融消费者权益为目标的安全网202

一、强化金融机构日常行为约束，营造稳定长效态势202

二、建立有关金融消费者权益保护的评价标准体系202

三、倡导金融机构树立理性和审慎的金融伦理观202

四、实施网格化监管，构建多元化金融消费纠纷解决机制203

第四节 完善“前瞻式”干预预警机制203

一、加强对创新型交叉业务的“前瞻式”干预203

二、建立对互联网金融等新金融业态的预警机制204

三、加强监管队伍建设，提高看懂看透风险的能力204

四、把握合理边界，避免干扰微观主体正常经营205

第五节 力推与行为监管体系相关的基础性建设205

一、建立健全相关法律体系205

二、加强行业自律建设206

三、优化监管协同机制206

四、注重社会舆论监督206

五、综合提升金融消费者素质207

参考文献208

后记216