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第一章 零售信贷业务概述1

第一节 零售信贷业务基本原理1

一、零售信贷业务基本概念1

二、银行信贷有关理论2

第二节 国内外零售信贷业务发展比较分析8

一、国内外商业银行零售业务8

二、国外商业银行零售业务发展经验教训对我国的启示11

三、次贷危机对我国发展零售信贷业务的警示作用12

第三节 零售信贷业务发展趋势13

一、产品趋势13

二、运营趋势14

三、风险管理趋势15

第四节 邮政储蓄银行信贷业务发展战略15

一、战略的含义15

二、关于邮政储蓄银行信贷战略的初步设想16

三、关于小额贷款的战略考虑16

第五节 国内外小额信贷成功案例研究18

一、印度尼西亚人民银行18

二、孟加拉乡村银行21

三、我国的国家开发银行微小企业贷款项目24

四、浙江台州市商业银行25

第二章 邮政金融零售信贷业务的组织管理34

第一节 组织架构34

一、当前邮政储蓄银行分支机构组织结构34

二、当前信贷业务组织结构模式36

第二节 机构与人员管理37

一、总行信贷业务部37

二、一级分行信贷业务部38

三、二级分行信贷业务部39

四、一级支行信贷业务部40

五、小额贷款营业机构41

六、小额贷款营销网点42

第三章 邮政金融零售信贷业务品种43

第一节 存单质押贷款业务43

一、存单质押贷款业务介绍43

二、存单质押贷款业务流程45

第二节 小额贷款业务51

一、小额贷款业务介绍51

二、小额贷款业务流程53

第三节 个人商务贷款56

一、个人商务贷款业务介绍56

二、借款人需要满足的条件56

三、申请贷款时需要提交的资料57

四、贷款最高金额、期限、利率及还款方式57

五、个人商务贷款的担保方式58

六、个人商务贷款业务流程61

第四节 二手房按揭贷款62

一、二手房按揭贷款业务介绍62

二、借款人需要满足的条件62

三、个人二手房贷款的担保模式及业务流程63

四、贷款机构与人员设置65

第五节 贷款业务的发展设想68

一、供应链金融68

二、教育贷款72

第四章 小额信贷业务流程78

第一节 贷前处理79

一、宣传与营销79

二、贷款申请受理80

三、借款人申请资格初审82

四、贷前调查83

五、调查过程的注意事项86

第二节 贷中处理88

一、贷款审查88

二、贷款审批90

三、贷款发放93

第三节 贷后管理94

一、贷后检查94

二、贷后业务监督96

三、贷后催收及展期98

四、资产保全100

五、风险监控101

六、贷款责任追究104

第五章 邮政金融信贷业务风险管理107

第一节 《巴塞尔协议》和《新巴塞尔协议》107

一、《巴塞尔协议》107

二、《新巴塞尔协议》109

第二节 风险产生的因素110

一、邮储银行经营的特点110

二、信贷风险的分类111

三、商业银行信贷风险管理的发展趋势114

第三节 风险预警117

一、风险预警指标118

二、信用风险管理的方法120

第四节 风险的防范124

一、信贷风险的防范措施124

二、信贷风险管理创新127

第五节 风险管理在信贷业务中的具体运用案例130

第六节 邮政储蓄银行信贷质量监控131

第六章 邮政金融信贷业务市场营销134

第一节 市场营销相关理论134

第二节 邮政储蓄银行信贷业务的市场营销137

一、产品营销策略阶段性差异分析137

二、邮政储蓄银行信贷产品营销建议138

第七章 小额信贷管理系统介绍142

第一节 系统架构142

一、概述142

二、功能简介142

三、系统主要界面介绍143

第二节 系统功能组成146

一、新建客户146

二、贷款申请与受理146

三、贷款的审批管理157

四、贷款的发放管理172