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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行性质、职能及发展阶段1

一、商业银行的性质1

二、现代商业银行的功能2

三、商业银行的发展阶段3

第二节 商业银行的经营机制、原则与目标6

一、商业银行的经营机制6

二、商业银行的经营原则7

三、现代商业银行的目标8

第三节 我国商业银行的公司治理与组织结构9

一、商业银行的公司治理9

二、现代商业银行组织架构概述10

第四节 商业银行的业务运营14

一、商业银行的业务概述14

二、商业银行业务面临的需求变化17

三、商业银行业务发展方向18

【知识链接1-1】4

【知识链接1-2】19

【本章小结】20

【重要概念】20

【思考练习】20

第二章 负债业务21

第一节 商业银行负债业务概述21

一、负债业务的概念和特点21

二、商业银行负债的构成22

三、商业银行负债的意义23

第二节 存款业务23

一、存款种类23

二、个人储蓄存款业务26

三、单位对公存款业务29

四、账户管理31

第三节 非存款负债业务37

一、同业拆借37

二、向央行借款39

三、其他负债40

第四节 负债成本管理42

一、负债成本的构成42

二、负债成本的分析43

三、存款负债的定价44

四、负债成本的控制46

第五节 存款保险制度48

一、概念与种类48

二、特征与作用49

三、组织形式与保险方式50

四、产生与发展51

【知识链接2-1】28

【案例分析2-1】24

【案例分析2-2】40

【本章小结】52

【重要概念】52

【思考练习】52

第三章 资产业务54

第一节 商业银行资产业务概述54

一、生息资产54

二、非生息资产55

第二节 贷款业务55

一、贷款业务概述55

二、贷款信用分析69

三、风险管理84

第三节 贴现业务91

一、票据贴现的主要对象92

二、票据贴现的基本要素92

三、商业汇票业务流程93

四、票据贴现与贷款的区别93

第四节 现金管理94

一、现金资产管理94

二、现金出纳与库房管理99

三、大额可疑交易与反洗钱100

【知识链接3-1】63

【知识链接3-2】69

【知识链接3-3】84

【知识链接3-4】94

【案例分析3-1】67

【案例分析3-2】90

【本章小结】103

【重要概念】103

【思考练习】103

第四章 中间业务104

第一节 中间业务概述104

一、中间业务的含义104

二、中间业务的种类105

第二节 支付结算类业务108

一、支付结算108

二、资金往来119

第三节 银行卡业务131

一、银行卡的概述131

二、银行卡业务管理132

第四节 代理类业务136

一、代收代付业务概述136

二、代理有价证券业务137

三、代理保险业务138

四、委托贷款业务139

第五节 担保类业务139

一、保函业务140

二、融资担保业务142

三、银行承兑业务142

第六节 其他类业务143

一、验资业务143

二、资信证明业务144

三、保管箱业务146

【知识链接4-1】111

【知识链接4-2】116

【知识链接4-3】125

【知识链接4-4】130

【知识链接4-5】134

【本章小结】147

【重要概念】148

【思考练习】148

第五章 国际业务149

第一节 国际业务概述149

一、国际业务基本知识149

二、国际业务的品种和范围153

三、代理行管理154

四、外汇监管155

第二节 外汇存款业务158

一、外汇存款概述158

二、单位外汇存款159

三、个人外汇存款160

四、外汇账户管理160

第三节 外汇贷款业务162

一、外汇贷款概述162

二、常见的外汇贷款业务164

第四节 外币买卖业务165

一、自营外汇买卖166

二、代客外汇买卖167

三、外币兑换168

第五节 国际结算业务168

一、汇款业务169

二、托收业务171

三、信用证业务174

第六节 国际贸易融资179

一、短期国际贸易融资业务179

二、中长期国际贸易融资业务184

第七节 离岸金融市场189

一、离岸金融业务的含义189

二、离岸金融业务的种类190

三、离岸金融业务的形式192

【知识链接5-1】156

【知识链接5-2】188

【知识链接5-3】193

【案例分析5-1】183

【本章小结】194

【重要概念】194

【思考练习】195

第六章 证券投资与投资银行业务196

第一节 商业银行证券投资的目的与工具选择196

一、商业银行证券投资业务发展沿革196

二、商业银行证券投资的目的198

三、商业银行证券投资的工具选择199

第二节 商业银行证券投资收益与风险201

一、证券投资价格与收益率201

二、证券投资的风险类别203

三、证券投资风险的度量205

第三节 商业银行证券投资策略205

一、消极的投资策略206

二、积极的投资策略208

第四节 商业银行投资银行业务发展概况209

一、商业银行投资银行业务发展沿革209

二、商业银行开展投资银行业务的目的210

三、我国商业银行投资银行业务现状211

第五节 商业银行证券承销业务212

一、证券承销的含义212

二、证券承销的类型212

三、证券承销的运作流程213

四、证券承销业务的成本、收益与风险215

第六节 资产证券化业务216

一、资产证券化的含义216

二、资产证券化的特征217

三、资产证券化的市场模式217

四、资产证券化在中国的发展218

五、资产证券化的运作流程220

六、资产证券化业务的收益221

第七节 商业银行其他投资银行业务224

一、银团贷款投行业务224

二、银团资产转让与交易业务225

三、直接投资及股权私募业务225

四、投融资顾问226

五、企业上市发债财务顾问226

六、重组并购财务顾问226

七、政府与机构财务顾问227

【案例分析6-1】207

【案例分析6-2】207

【本章小结】227

【重要概念】228

【思考练习】228

第七章 资本金管理229

第一节 商业银行资本构成与功能229

一、商业银行资本的含义229

二、商业银行资本的构成229

三、商业银行资本的功能231

第二节 巴塞尔协议233

一、《巴塞尔协议》233

二、《巴塞尔协议》之补充协议237

三、《巴塞尔协议Ⅲ》238

四、《巴塞尔协议》在中国的解读239

第三节 商业银行资本金的筹集242

一、最佳资本需求量原理242

二、银行的资本筹集安排243

第四节 我国商业银行资本金的管理247

一、我国商业银行关于风险资产权数的规定247

二、我国商业银行的资本充足率249

三、我国商业银行筹集并保持充足资本的主要途径251

【知识链接7-1】232

【知识链接7-2】241

【知识链接7-3】252

【案例分析7-1】250

【本章小结】253

【重要概念】253

【思考练习】253

第八章 流动性管理255

第一节 商业银行流动性管理概述255

一、商业银行流动性管理的含义255

二、商业银行流动管理的特殊性256

三、商业银行流动性管理的必要性256

四、商业银行流动性管理的影响因素258

五、商业银行流动性管理原则260

六、商业银行流动性管理的运行机制261

第二节 商业银行流动性的评价方法262

一、流动性覆盖率262

二、净稳定资金比例264

三、存贷比265

四、流动性比率265

五、市场信号指标266

第三节 商业银行流动性需求与供给267

一、商业银行流动性需求267

二、商业银行流动性供给269

三、商业银行流动性需求与供给的关系270

四、商业银行流动性需求预测方法270

第四节 流动性管理在商业银行的运用272

一、商业银行流动性管理组织机构建立272

二、指标体系建立及标准273

三、压力测试及应急方案274

【案例分析8-1 】256

【案例分析8-2】272

【案例分析8-3 】275

【本章小结】276

【重要概念】277

【思考练习】277

第九章 资产负债管理278

第一节 资产负债管理理论278

一、资产管理理论278

二、负债管理理论280

三、资产负债管理理论281

四、资产负债外管理理论282

第二节 资产负债管理的一般方法283

一、资产管理方法283

二、负债管理方法288

三、资产负债综合管理方法290

四、不确定条件下的线性规划模型法（Linear Programming Under Uncertainty， LPUU又称SLPSR）295

五、资产负债比例管理方法296

第三节 资产负债管理在商业银行的运用296

一、资产管理理论在商业银行的运用296

二、负债管理理论在商业银行的运用297

三、资产负债管理理论的运用298

四、资产负债外管理理论的运用302

第四节 我国商业银行资产负债比例管理303

一、我国商业银行资产负债管理沿革303

二、商业银行风险监管核心指标303

三、资产负债比例管理的特征305

四、目前我国选择资产负债比例管理的原因分析305

【案例分析9-1】299

【本章小结】307

【重要概念】307

【思考练习】308

第十章 风险管理309

第一节 商业银行风险管理概述309

一、风险管理的定义及特征309

二、商业银行风险的类型312

三、商业银行风险的理论根源316

四、商业银行风险管理的原则318

第二节 商业银行的风险识别与评估319

一、流动性风险的识别与评估319

二、信用风险的识别与评估322

三、操作风险的识别与评估328

四、利率风险的识别与评估329

第三节 商业银行的内部控制330

一、内部控制时代背景330

二、内部控制的目标331

三、内部控制的原则331

四、内部控制流程332

五、内部控制的类型和主要方法333

六、内部控制措施及内容333

七、内部控制的评价体系334

八、内部控制与全面风险管理的关系335

第四节 商业银行风险管理策略分析336

一、我国商业银行风险管理现状336

二、商业银行风险管理问题338

三、风险管理策略选择339

【知识链接10-1】318

【知识链接10-2】336

【案例分析10-1】326

【案例分析10-2】341

【本章小结】341

【重要概念】342

【思考练习】342

第十一章 财务管理343

第一节 商业银行财务管理概述343

一、财务管理的含义343

二、财务管理的特点343

三、财务管理的内容344

第二节 商业银行财务报表和财务分析345

一、资产负债表345

二、利润表350

三、现金流量表352

四、财务分析355

第三节 商业银行绩效评价管理360

一、绩效评价管理的概述361

二、绩效评价方法361

【知识链接11-1】348

【知识链接11-2】364

【本章小结】365

【重要概念】365

【思考练习】365

第十二章 战略管理367

第一节 商业银行经营战略367

一、经营战略的定义367

二、经营战略的种类368

三、经营战略的制定原则369

四、经营战略的转型369

第二节 银行再造370

一、银行再造的内涵371

二、银行再造的设计原则和特征371

三、银行再造的内容372

第三节 商业银行的并购376

一、银行并购的原因377

二、银行并购的类型378

三、银行并购的效应378

第四节 分业与混业经营381

一、分业经营与混业经营的内涵381

二、分业经营与混业经营的比较382

三、商业银行经营模式的演变与趋势384

四、我国商业银行的未来趋势——混业经营385

第五节 现代商业银行的创新与发展386

一、商业银行创新的含义386

二、商业银行创新的主要内容387

三、商业银行创新的主要动力387

四、现代商业银行的发展趋势388

五、与互联网金融合作与发展389

【知识链接12-1】370

【知识链接12-2】376

【知识链接12-3】380

【知识链接12-4】390

【本章小结】390

【重要概念】391

【思考练习】391

参考文献392