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前言1

第一编 总论3

第一章 保险概述3

第一节 保险的概念与特征4

一、保险的概念4

二、保险的特征5

三、关于保险的各种学说5

第二节 保险的起源与我国保险业的现状7

一、保险的起源7

二、我国保险业现状分析8

第三节 保险的分类9

一、人身保险9

二、财产保险12

第二章 保险法概述15

第一节 保险法的概念、调整对象与地位16

一、保险法的概念与调整对象16

二、保险法的地位16

三、保险法的渊源和构成17

第二节 国内外保险立法概况18

一、国外保险立法概况18

二、我国的保险立法21

第三节 我国保险法修订的原因、主要内容和特点24

一、我国保险法第一次修订的原因、主要内容和特点24

二、我国保险法第二次修订的原因、主要内容和特点26

第四节 我国保险法的基本原则41

一、保险合同法和保险业监督管理法共同适用的基本原则41

二、保险合同法的基本原则42

三、保险业监督管理法的基本原则43

第五节 我国保险法的作用及其效力45

一、我国保险法的作用45

二、我国保险法的效力45

第六节 对我国现行保险法律体系的总体评价及建议46

一、我国保险法律体系存在的问题46

二、发展和完善我国保险法律体系的建议48

第七节 以为第三人利益合同理论完善我国保险法的法律体系50

一、为第三人利益合同基本理论51

二、保险合同符合为第三人利益合同的基本法律特征55

三、以为第三人利益合同理论完善我国保险合同理论和法律 体系56

第二编 保险合同法63

第一章 保险合同概述63

第一节 保险合同的概念、特征64

一、保险合同的概念64

二、保险合同的特征64

第二节 保险合同的种类68

一、人身保险合同和财产保险合同68

二、定额保险合同和损失补偿保险合同68

三、足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同68

四、定值保险合同和不定值保险合同69

五、单一保险合同和重复保险合同69

六、原保险合同和再保险合同72

七、为自己利益保险合同和为他人利益保险合同72

八、单独保险合同和共同保险合同72

九、个人保险合同和团体保险合同73

第三节 保险合同的性质与法律适用73

一、保险合同的性质73

二、保险合同的法律适用75

第二章 保险合同法的基本原则77

第一节 保险利益原则78

一、保险利益概述78

二、财产保险合同的保险利益84

三、人身保险合同的保险利益89

附录 案例解析93

无保险利益订立的人身保险合同无效93

第二节 诚实信用原则96

一、保险人的说明义务96

二、投保人的如实告知义务98

三、保证109

四、弃权与禁止反言111

附录 案例解析112

1.缺少一张现金价值表能否认定保险公司没有履行说明义务？112

2.投保人未告知在其他保险公司投保的事实，保险公司是否应承担保险责任？113

3.恶意篡改被保险人年龄投保的保险合同是否有效？116

第三节 损失补偿原则120

一、损失补偿原则的含义120

二、损失补偿的范围120

三、损失补偿原则的适用121

四、损失补偿原则的派生原则123

五、商业医疗费用报销型保险的性质与损失补偿原则131

附录 案例解析133

1.保险公司对社会医疗保险支付的部分是否有权拒赔？133

2.社会医疗保险支付的费用是否为被保险人实际支付的费用？135

3.意外伤害医疗保险是否适用损失补偿原则？136

第四节 近因原则138

一、近因原则的内涵138

二、近因原则与因果关系理论139

三、近因的认定与近因原则的具体适用145

附录 案例解析147

1.意外伤害保险中的责任免除情形和交通事故共同造成被保险 人死亡，保险人是否承担保险责任？147

2.被保险人死亡的近因如何确定？148

3.被保险人被殴打导致冠心病急性发作而死亡构成意外伤害吗？149

第三章 保险合同的订立与效力151

第一节 保险合同订立的程序152

一、投保152

二、承保153

第二节 保险合同成立、生效与保险责任开始154

一、保险合同成立154

二、保险合同生效156

三、保险责任开始157

四、保险合同成立、生效与保险责任开始的联系与区别158

附录 案例解析159

1.信诚寿险案一审败诉和二审胜诉的法理分析。159

2.收取了保险费但保险单未签发，保险公司是否应承担保险责任？169

3.保险人是否有权不接受续保？170

第三节 保险合同的形式172

一、投保单172

二、保险单或其他保险凭证172

三、暂保单173

四、其他书面协议173

第四节 保险合同的解释173

一、合同解释173

二、保险合同条款解释的方法174

三、保险合同格式条款解释的原则及其适用176

四、记载方式或者时间不一致时适用的解释规则178

五、“合理期待原则”与格式保险合同解释178

附录 案例解析185

本案适用不利解释原则是否正确？185

第五节 无效、效力未定和可变更或撤销的保险合同187

一、无效保险合同187

二、效力未定和可变更或者撤销的保险合同191

三、无效和被撤销保险合同的处理与缔约过失责任193

附录 案例解析195

1.保险单金额打印错误如何处理？195

2.以死亡为给付保险金条件的合同被保险人未签名是否有效？196

第四章 保险合同的主体199

第一节 投保人200

一、投保人是保险合同的相对人200

二、投保人的资格201

三、投保人的法律地位204

第二节 保险人206

一、保险人的法律地位206

二、保险公司分支机构的法律地位207

第三节 被保险人207

一、被保险人的概念和资格207

二、被保险人的法律地位208

三、被保险人与投保人、受益人的关系210

第四节 人身保险合同的受益人211

一、受益人的概念211

二、受益人的资格212

三、受益权的性质与内容212

四、指定和变更受益人的权利人213

五、指定受益人的时间和方法213

六、受益人的变更215

七、受益权的转让216

八、受益权的撤销和丧失217

九、关于受益人指定和变更的一些特殊法律问题217

十、对受益权的保护和限制221

附录 案例解析222

1.受益人改名未经户籍部门同意，受益人的指定是否有效？222

2.变更受益人未通知保险公司，保险金应如何给付？223

3.债权人是否可以要求以债务人保险单的现金价值和保险金来 偿还债务？224

第五章 保险合同的内容227

第一节 保险合同基本条款228

一、合同的基本条款228

二、保险合同的基本条款228

第二节 保险合同基本条款的含义230

一、当事人、被保险人和受益人的姓名或者名称和住所230

二、保险标的230

三、保险责任和责任免除230

四、保险期间和保险责任开始时间234

五、保险金额234

六、保险费以及支付办法235

七、保险金赔偿或者给付办法235

八、违约责任和争议处理236

九、订立合同的年、月、日237

附录 案例解析237

1.非法持枪走火导致死亡，保险公司是否应承担保险责任？237

2.故意杀人后畏罪自杀保险公司是否可以免责？239

第三节 人身保险合同特殊条款及含义241

一、宽限期间、合同效力中止和恢复241

二、保险费自动垫交条款244

三、保险单质押借款和欠款扣除245

四、保险费抵交和减额交清245

五、可转换权益条款245

六、年龄误告条款246

七、自杀条款246

八、不可抗争条款247

附录 案例解析247

超过宽限期不交费发生保险事故如何处理？247

第四节 人身保险合同248

一、意外伤害保险合同248

附录 案例解析256

1.与情人幽会被迫跳楼致死是否构成意外伤害？256

2.霍乱是否构成意外伤害？259

3.该案构成自杀还是意外伤害？260

4.意外伤害保险中发生意外伤害事故应由谁举证？261

二、人寿保险合同264

三、健康保险合同265

第五节 财产保险合同266

一、财产损失保险合同267

二、责任保险合同269

三、信用保险合同273

四、保证保险合同274

第六章 保险合同的履行285

第一节 投保人（被保险人）对保险合同的履行286

一、支付保险费义务的履行286

二、维护保险标的安全义务的履行290

三、保险标的危险增加通知义务的履行292

四、保险事故通知义务的履行296

五、投保人对施救义务的履行298

六、提供单证义务的履行298

第二节 保险人对保险合同的履行299

一、保险人对签发保险单义务的履行299

二、保险人对赔偿或给付保险金义务的履行299

三、保险人对支付有关费用义务的履行304

四、保险人对附随义务的履行305

附录 案例解析305

1.前夫故意杀害被保险人，保险公司是否应承担保险责任？305

2.保险公司已把保险金给付投保人，是否还要对受益人承担给付 保险金的责任？307

3.被保险人死因不明，保险公司是否可以拒绝承担意外伤害保险 责任？308

4.包头空难第26张保险单涉及的法律问题。313

第三节 保险人以公证提存方式履行保险合同315

一、保险人需要办理提存的具体情形315

二、保险金公证提存的程序316

第七章 保险合同的变更、转让、质押与终止319

第一节 保险合同的变更320

一、保险合同变更的要件320

二、保险合同变更的效力321

三、受益人和被保险人的变更321

四、保险合同内容的变更321

五、保险合同变更的程序323

第二节 财产保险合同的转让324

一、保险标的转让的原因324

二、保险标的转让的法律后果324

第三节 人身保险合同的转让326

一、人身保险合同能否转让327

二、人身保险合同转让的分类和条件327

三、人身保险合同转让的效力329

四、人身保险合同转让与指定受益人的区别329

第四节 人身保险合同的质押330

一、人身保险合同能否设立质押330

二、人身保险合同设立质押的程序331

三、人身保险合同质押的效力331

第五节 保险合同的权利义务终止333

一、保险合同解除333

二、保险合同终止的其他原因341

附录 案例解析341

1.保险事故发生后投保人是否有权提出解除保险合同？341

2.无解除权人解除保险合同，应视为合同没有解除？343

3.保险公司对保险合同解除前发生的保险事故是否应承担保险 责任？344

4.法院能否强制解除人身保险合同来偿还债务？345

5.投保人死亡，其继承人是否有权解除合同？350

第三编 保险业监督管理法355

第一章 保险监管概论355

第一节 保险监管概述356

一、保险监管的内涵356

二、保险监管的必要性357

三、保险监管的主体、方式和监管手段及措施357

第二节 我国保险监管的目标和保险监管原则359

一、我国保险监管的目标359

二、我国保险监管应遵循的基本原则360

第二章 对保险机构的监管363

第一节 保险公司的设立原则和组织形式364

一、保险公司的设立原则364

二、保险公司的组织形式364

第二节 保险公司设立条件和程序366

一、保险公司设立条件366

二、保险公司设立程序369

三、保险公司分支机构的设立370

四、违法设立保险公司的法律责任370

第三节 保险公司变更和终止370

一、保险公司变更370

二、保险公司终止371

三、保险公司破产等所涉及的人寿保险合同的处置机制374

第四节 对保险公司机构体系的监管375

一、控股公司与子公司375

二、总公司和分公司376

三、保险控股公司的发展及其监管376

第五节 对保险公司股东、董事、监事等的监管380

一、对保险公司股东和实际控制人的监管380

二、对保险公司董事、监事和高级管理人员的监管381

第三章 对保险中介的监管383

第一节 对保险代理人的监管384

一、概述384

二、保险代理人的法律地位384

三、对保险代理人设立的监管386

四、保险代理人的行为规范及法律责任386

五、关于保险营销员法律地位的探讨388

附录 案例解析389

1.保险代理人违约，保险公司仍应承担保险责任。389

2.保险代理协议届满，保险公司未收回业务单证和印章是否应承 担法律责任？390

第二节 对保险经纪人的监管391

一、概述391

二、对保险经纪机构设立的监管391

三、保险经纪人的行为规范及法律责任392

第三节 对保险公估人的监管393

一、概述393

二、保险公估机构的设立393

三、保险公估人的行为规范及法律责任394

第四章 对保险经营管理活动的监管395

第一节 对保险公司内部管理活动和市场行为的监管396

一、保险公司经营规则396

二、保险公司违反保险经营规则的法律责任400

第二节 对保险条款和费率的监管401

一、保险条款和费率监管概述401

二、对人身保险条款和费率的监管402

三、对财产保险条款和费率的监管403

第三节 对保险公司资金运用的监管404

一、保险公司资金运用概述404

二、保险公司资金运用的具体形式405

第四节 对保险公司的整顿与接管408

一、对保险公司的整顿408

二、对保险公司的接管409

第五节 对保险公司市场退出的监管411

一、保险市场退出监管概述411

二、我国保险市场退出的主要形式和内容412

三、保险市场退出中的保险保障基金救济机制413

主要参考书目418

附录 相关法律、法规421

中华人民共和国保险法422

后记448