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第一部分互联网企业与互联网金融1

1于无声处听惊雷：互联网金融的风生水起3

1.1风暴来袭：互联网企业之动物凶猛3

1.1.1风暴的中心：余额宝之最炫理财风3

1.1.2风暴的另一面：互联网金融之暗流涌动6

1.1.3风暴的背后：蜂拥而至的创业者与风投7

1.2全民热议：是颠覆还是融入？11

1.2.1颠覆论者的论证11

1.2.2融合论者的反驳13

2真理越辩越明：互联网金融界定与前景之争17

2.1互联网金融：概念界定之争17

2.1.1金融互联网：拥抱互联网的金融先行者19

2.1.2互联网金融：金融业的“外来者”20

2.2互联网金融理论溯源24

2.3前景判断之争28

2.3.1互联网金融是一种全新的金融模式28

2.3.2互联网金融不可能颠覆传统金融30

3金融花园来争春：互联网金融的新模式34

3.1第三方支付：互联网金融急先锋34

3.1.1第三方支付定义及类型34

3.1.2第三方互联网支付市场发展状况36

3.1.3国际第三方支付发展情况38

3.2网络借贷：触碰传统金融的核心地带40

3.2.1具有本土特色的国内网络借贷模式40

3.2.2监管之下稳健发展：国际主要P2P平台案例45

3.3网络资产管理：聚沙成塔的金融炼金术47

3.3.1中国第三方资产管理平台典型案例47

3.3.2美国第三方资产管理平台典型案例50

3.4第三方资信审核：传统金融的好伙伴53

3.5小型银行信息平台：想做银行的后台54

4生存、天性与欲望：互联网企业跨界金融动因56

4.1跨界动因之一：互联网企业生存与发展的需要56

4.2跨界动因之二：互联网融入金融的天性和潜力59

4.3跨界动因之三：互联网企业的扩张欲望和跨界基础63

5时势造英雄：互联网金融风暴的非技术性因素68

5.1时势之利：互联网企业的“裹挟之勇”68

5.2监管之利：政府政策的宽松宽容71

5.2.1政策的“宽松”71

5.2.2监管的“宽容”73

5.3人气之利：互联网企业的“表演天分”74

5.3.1媒体的“熟练运用”74

5.3.2马云他们“善打擦边球”76

第二部分互联网企业要与商业银行掰手腕79

6随风潜入夜：互联网企业动了银行的“奶酪”81

6.1第三方支付PK商业银行81

6.1.1规模的PK81

6.1.2增长性PK82

6.1.3产品的PK83

6.1.4第三方支付对商业银行的挑战85

6.2 P2P贷款PK商业银行86

6.2.1规模的PK86

6.2.2增长性PK87

6.2.3产品的PK88

6.2.4 P2P贷款对商业银行的影响90

6.3第三方资产管理平台PK商业银行91

6.3.1规模的PK91

6.3.2增长性PK91

6.3.3产品的PK92

6.3.4第三方资产管理平台对商业银行的影响94

6.4互联网企业的竞争优势与挑战95

6.4.1互联网企业抢占“奶酪”的武器95

6.4.2互联网企业抢占“奶酪”的优势96

6.4.3“奶酪”也不是那么好抢的：互联网企业面临的挑战98

7 BAT三国演义：谁是挑战银行的急先锋101

7.1大佬阿里：收购、扩张之路101

7.1.1阿里金融十年回顾101

7.1.2并购成就阿里103

7.2三国演义：BAT巨头之争107

7.2.1三巨头的看家本领107

7.2.2三巨头的战略版图110

7.2.3三巨头拓展金融的未来瓶颈113

7.3其他互联网企业的选择：合作、被收购、被收编114

7.3.1互联网企业与传统金融合作115

7.3.2传统行业收购互联网金融企业118

7.3.3中国银联收编第三方支付120

8面对挑战和命运抉择：商业银行一直在行动121

8.1商业银行：先进信息技术一贯的积极推广者121

8.1.1电报在商业银行的普及121

8.1.2世界银行业信息化过程122

8.1.3中国银行业信息化后来居上125

8.1.4国内银行业积极探索互联网金融130

8.2 Web3.0时代：商业银行命运抉择与积极应对132

8.2.1 Web3.0：对商业银行的历史性挑战132

8.2.2商业银行发展互联网金融的“短板”136

8.2.3学习与躬行：商业银行适应新时代的实战总结138

9银行拥抱新时代：互联网为“大象”插上飞翔的翅膀143

9.1互联网金融为银行带来千载之机143

9.1.1互联网金融助推银行“华丽转身”143

9.1.2互联网金融助推银行“吐故纳新”145

9.1.3互联网金融给银行带来盈利之源147

9.2银行发展互联网金融的独到之处148

9.2.1存款之特许经营权148

9.2.2大额、大规模之融资体量148

9.2.3资金实力之雄厚149

9.2.4整合物流、信息流、资金流之主导149

9.2.5防控风险之专长151

10时空大战推演：银行互联网企业PK的终极武器153

10.1静态分析：孰高孰低？153

10.1.1时间再匹配：商业银行拥有致胜武器的战场154

10.1.2空间再匹配：互联网企业志在必得的战场155

10.1.3双方将要展开鏖战的战场156

10.2动态推演：孰优孰劣？157

10.2.1如果互联网企业获得银行牌照158

10.2.2如果支付机构获得信用卡发放许可158

10.2.3如果网络支付机构获得全民信用159

10.2.4如果互联网企业拥有银行级别的风险定价能力159

10.2.5如果P2P网络借贷获得监管机构认可&纳入监管体系160

10.3未来发展预测：基于时空再匹配与颠覆性创新理论161

第三部分谁能笑到最后：互联网金融的明天167

11监管与市场的双轮驱动：国际互联网金融案例借鉴169

11.1国外P2P行业的发展：监管与创新之间的平衡169

11.1.1欧美P2P发展现状及国内对比169

11.1.2国际P2P平台运行特征之一：融入传统金融171

11.1.3国际P2P平台运行特征之二：创新主要围绕风险控制174

11.1.4国际P2P平台与商业银行之关系：融合与分化176

11.2国际“余额宝”案例：金融市场的潮涨潮落178

11.2.1谁是国际“余额宝”？178

11.2.2国际“余额宝”为何会消失？180

11.3监管环境与金融环境的差异181

11.3.1监管环境的差异181

11.3.2金融环境的差异183

12脱缰之马岂能化龙：国内互联网金融风险与监管185

12.1互联网金融存在的主要风险185

12.1.1支付领域185

12.1.2融资领域188

12.1.3理财领域191

12.1.4网络货币之比特币192

12.2国内互联网金融监管现状193

12.2.1互联网金融的风险问题已经受到关注194

12.2.2国内互联网金融监管现状194

12.3有缰的互联网金融会怎么样：创新与监管的平衡之道197

12.3.1互联网金融监管的国际借鉴197

12.3.2我国互联网金融监管的主要原则198

12.3.3对我国互联网金融监管的具体建议200

13适应社会发展、重塑商业精神：银行经营理念变革204

13.1互联网与社会变革204

13.1.1互联网对社会生产的影响204

13.1.2互联网对商品交换的影响205

13.1.3互联网对消费的影响206

13.1.4互联网对利益分配的影响207

13.2互联网与金融变革208

13.2.1网络货币对货币体系的冲击208

13.2.2互联网对金融模式的影响211

13.3互联网精神与银行理念变革215

13.3.1“互联网精神”解析215

13.3.2商业银行如何重塑商业精神220

14立足当下，放眼未来：互联网时代银行的竞争战略223

14.1客观分析、前瞻判断，是商业银行战略布局的前提223

14.1.1沉着冷静，客观判断发展大局223

14.1.2认真分析，准确把握竞争态势226

14.1.3前瞻判断，提前布局，积极筹备攻防演练228

14.2建立健全“大风控”，增强核心优势，是商业银行当下的立足之本230

14.2.1发展新型风控技术231

14.2.2重视新型风险防控232

14.2.3风控技术的推广和利用234

14.3争夺“大数据”，谋取信息优势，是商业银行未来的基业之石234

14.3.1解开大数据和信息化银行之谜235

14.3.2打造强大的信息处理能力236

14.3.3加速数据挖掘和信息应用237

14.4发力“大平台”，占据战略高点，是大型商业银行的唯一出路239

14.4.1平台核心的选择239

14.4.2“大平台”战略的推进措施242

15渠道为刀、产品为刃：互联网时代银行的营销变革246

15.1刀为依托：互联网时代银行的渠道变革246

15.1.1线上线下一体化的渠道创新理念246

15.1.2线上渠道创新案例：直销银行+移动银行+银行电商249

15.1.3线下渠道创新案例：招行咖啡银行+民生社区银行256

15.1.4针对渠道变革的银行管理架构调整案例258

15.2刃为先锋：互联网时代银行的产品创新259

15.2.1“众包”思想的创新理念259

15.2.2以客户为中心的产品设计261

15.2.3快速迭代的开发模式263

16发展小微，反哺实体：互联网与银行小微服务变革268

16.1我国小微金融服务的重要性268

16.1.1小微金融是经济结构转型的润滑剂268

16.1.2提升我国小微金融服务困难重重269

16.2互联网成为小微金融服务的一剂良药269

16.2.1互联网的天然优势269

16.2.2典型案例分析270

16.3更好地服务小微企业：银行互联网金融发展水平的试金石273

16.3.1商业银行小微金融服务的成效与经验273

16.3.2商业银行提升小微金融服务的应对策略279

17二十一世纪的金融谁唱主角？281

17.1未来商业银行依然存在281

17.2未来商业银行的金融职能演变282

17.3未来商业银行的平台生态功能演进285

17.4未来的银行服务将是怎样？288

参考文献292

后记297