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引言 本书的缘起、宗旨与体系1

1.缘起：从学术研究到课程体系1

2.宗旨：“照着讲”与“接着讲”4

3.体系：以转型发展中的中国为核心的理论框架5

第1章 金融发展与经济增长11

第1节 理想的金融体系对经济增长的贡献11

第2节 金融制度安排、价格信号与投资—储蓄过程15

第3节 金融中介、资本市场和货币市场18

第4节 经验研究和国际比较24

第5节 本章小结28

第2章 金融发展理论的演变与趋势32

第1节 金融发展理论的早期文献32

1.经济增长与金融体系发展之间的关系研究32

2.金融发展过程中金融结构的演变研究33

3.金融体系中货币功能的新考察36

第2节 麦金农和肖的金融深化理论38

1.麦金农和肖的主要理论观点38

2.麦金农的互补性假说和肖的债务中介观42

3.金融深化的政策工具和路径设计46

第3节 “麦金农—肖学派”的理论进展：第一代拓展模型48

第4节 “麦金农—肖学派”第二代拓展模型：内生金融增长理论52

第5节 本章小结55

第3章 金融发展与金融抑制61

第1节 金融抑制的经济学解释61

1.金融抑制的内涵和传统解释61

2.目标函数与约束条件：金融抑制的内在逻辑62

第2节 金融抑制的内容及其经济绩效65

1.利率管制的经济学分析65

2.其他金融抑制政策的经济后果69

第3节 政策性金融与金融抑制71

1.政策性金融的特征与功能71

2.政策性金融向金融抑制的可能过渡72

第4节 金融体系中的政府干预与金融体系的效率76

1.政府管制与金融部门的效率76

2.政府所有的金融机构和专业金融机构的效率分析78

第5节 本章小结80

第4章 金融发展中的金融控制与东亚模式84

第1节 引言：日本经济的奇迹、危机与变革84

第2节 组织、制度与国家战略86

1.日本金融组织的结构分析86

2.日本金融与经济的二元结构89

3.金融制度：企业、银行与政府90

4.中央银行的独立性94

第3节 金融结构的非均衡性95

1.银行资产负债的非均衡性95

2.企业财务构成的非均衡性96

3.银行资金流动的非均衡性97

4.直接融资与间接融资的非均衡性98

5.历史渊源与制度基础98

第4节 金融管理与金融抑制100

1.金融抑制：机制与后果100

2.金融监管的有效性101

3.权威主义与道德风险102

第5节 金融政策和政府行为104

1.政府行为及其惯性104

2.东亚政府行为模式假说105

3.中观行为主体、利益集团与寻租107

4.金融约束中的政府行为后果109

第6节 本章小结110

第5章 金融发展中的政府与金融约束119

第1节 金融市场中的市场失败119

第2节 金融市场中政府的制度功能123

第3节 金融发展中的金融约束127

第4节 金融约束论的反思：权威主义与道德风险130

第5节 本章小结133

第6章 转型经济的金融发展140

第1节 转型经济的路径选择及其绩效140

1.强制性和诱致性变迁的兼容140

2.激进式变迁和渐进式变迁的统一141

3.不同制度变迁模式的相互渗透143

第2节 金融转型的逻辑：制度变迁成本分担和国家控制力145

第3节 渐进式金融演进的收益成本149

第4节 本章小结151

第7章 金融发展的伦理视角157

第1节 金融体系伦理冲突和金融伦理的重要性157

1.金融制度演进、制度质量与伦理视角157

2.金融业的腐败行为与金融生态159

3.金融学的价值中立与伦理视角160

4.金融伦理与金融法律162

第2节 金融伦理的内涵与范畴165

1.金融伦理的内涵165

2.金融伦理学的基本范畴之一：公正166

3.金融伦理学的基本范畴之二：平等170

4.金融伦理学的基本范畴之三：诚信173

第3节 金融伦理学中的几组关系176

1.委托与代理176

2.权利与义务180

3.自律与他律185

第4节 本章小结188

第8章 金融发展、金融脆弱性和金融危机195

第1节 金融发展与金融脆弱性195

第2节 新兴市场金融自由化和金融危机199

第3节 金融危机与宏观经济非均衡假说206

第4节 政府在金融危机中的作用219

1.政府的反危机措施与金融管制219

2.国家干预主义和经济自由主义的再次争论223

第5节 国际金融组织与发展中国家金融危机229

1.国际金融组织在发展中国家金融自由化中的角色229

2.国际货币体系内在不平衡性与发展中国家金融危机237

第6节 本章小结240

第9章 金融发展中的金融监管249

第1节 金融发展中的政府金融监管和法律框架249

第2节 金融监管效率的影响因素和核心内容251

第3节 中国银行业监管框架及其争议256

第4节 混业趋势与监管理念变革260

第5节 美国金融危机和监管变革262

第6节 本章小结268

第10章 金融发展中的小企业融资与中小金融机构第1节 小企业融资困境的经济学分析273

第2节 小企业的外源融资与内源融资结构275

1.我国小企业内源融资状况276

2.我国小企业外源融资状况278

第3节 关系型贷款、地方性中小金融机构与小企业融资280

1.关系型贷款与小企业融资280

2.地方中小金融机构和美国社区银行体系281

第4节 中国中小金融机构的发展及其结构283

1.城市商业银行283

2.农村商业银行和农村合作银行284

3.村镇银行285

4.农村信用社288

5.农民资金互助组织289

6.农村小额贷款公司和其他小额贷款机构290

第5节 本章小结292

第11章 金融发展模式的比较分析296

第1节 国际资本流动、全球金融一体化与新兴市场296

第2节 亚洲国家金融自由化与经济增长：韩国297

第3节 亚洲国家金融自由化与经济增长：印度尼西亚304

第4节 拉美国家的金融自由化及其绩效308

第5节 本章小结313

第12章 金融发展与二元金融结构319

第1节 双重二元金融结构与农村系统性负投资319

1.双重二元金融结构的定义与表现319

2.系统性负投资的定义、表现和规模320

3.双重二元金融结构与系统性负投资的后果320

第2节 农村金融发展：一般性描述323

1.农村金融抑制与制度变迁成本分担323

2.农村金融发展与农村经济增长324

第3节 农村金融发展理论的演变328

第4节 农村金融与农户借贷行为分析332

第5节 农户信贷意愿、信贷可及性及其影响因素338

1.样本描述339

2.农户贷款需求的影响因素339

3.Probit模型估计信贷可及性的影响因素342

4.贷款规模的影响因素343

5.对实证结果的小结345

第6节 本章小结345

第13章 金融发展中的银行民营化350

第1节 银行民营化的制度基础350

1.外在制度基础：消解银行业的局部均衡、金融开放和国民待遇350

2.内在制度基础：民营资本扩张、经济贡献与融资地位的非均衡性351

第2节 民营资本进入银行业的路径选择和国际借鉴359

1.民营资本进入银行业的路径选择：存量为主增量为辅的渐进式道路359

2.民营资本进入银行业路径选择的国际经验借鉴361

第3节 中国银行民营化的台湾经验362

1.台湾银行民营化的背景363

2.我国台湾地区的金融自由化与银行民营化364

3.台湾地区银行民营化的经验和教训366

第4节 中国银行民营化的近代经验366

第5节 银行民营化中的关联贷款与模糊产权371

第6节 本章小结373

第14章 金融发展中的非正规金融（上）：内生机制第1节 民间信用与国家信用的互动与演变377

1.民间信用、国家信用与国家主导型金融制度演进377

2.民间信用扩张的历史进程380

3.民间信用扩张的内在动力要素385

第2节 民间金融内生性的经济学与社会—文化人类学分析390

1.经济学视角：民间金融的制度需求与制度供给391

2.社会—文化人类学视角：社会网络、社会资本与民间金融的生成395

3.小结：民间金融的内生性与规范发展400

第3节 民间金融扩张的内在机理、演进路径与未来趋势401

1.民间金融演进的内在机理401

2.民间金融的演进路径406

3.小结：我国民间金融未来发展的路径选择411

第4节 村庄信任、关系共同体与农村民间金融演进412

1.引言：作为共同体的村庄412

2.共同体、村庄共同体和关系共同体415

3.村庄信任的制度基础与约束条件418

4.村庄信任与民间金融组织的演进和效率420

第5节 本章小结422

第15章 金融发展中的非正规金融（下）：地方政府第1节 制度变迁中地方政府的角色428

1.经济转型中的地方政府创新428

2.渐进式变迁中的地方分权、财政联邦制与地方政府行为429

第2节 地方政府行为的约束条件和目标函数434

1.地方政府行为的约束条件434

2.地方政府行为的目标函数436

第3节 地方政府行为与民间金融发展（一）：温州钱庄438

1.温州钱庄的发展史：从清代到20世纪80年代438

2.方兴钱庄的兴衰史及其启示442

3.民间金融部门、地方政府与中央治国者之间的博弈框架448

第4节 地方政府行为与民间金融发展（二）：温州典当业451

1.温州典当业的早期历史451

2.温州典当业的重新复苏及其经营特征452

3.温州典当业引起的争议和温州地方政府的政策框架455

第5节 地方政府行为与民间金融发展（三）：温州钱会和非金融机构借贷457

1.治理与疏导：从乐清“抬会”事件和苍南、平阳“排会”事件看温州地方政府行为457

2.合法化和规范化：温州的非金融机构借贷464

第6节 本章小结467