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第1章 投资理财的初步思路1

1.1 为什么要提倡投资理念1

1.1.1 稳健优化型投资理财的好处1

1.1.2 投资与投机3

1.1.3 风险与平均收益率7

1.2 投资大师的投资理财秘诀11

1.2.1 李嘉诚理财三秘诀11

1.2.2 巴菲特的投资秘诀11

1.3 诺贝尔经济学奖获奖者怎样投资理财12

1.4 我国当前投资理财高手实例13

1.4.1 第一桶金13

1.4.2 投资理念14

1.5.1 内部收益率IRR15

1.5 投资理财决策理论初步15

1.5.2 平均投资期限16

第2章 我国当前风险小、收益大的金融投资工具与领域18

2.1 我国当前各种投资工具与领域的平均收益率与风险18

2.2 股票一级（发行）市场（俗称“打新股”）19

2.2.1 股票一级市场有较高的无风险平均收益率20

2.2.2 新股申购（打新股）技巧23

2.2.3 股票一级市场资金运行的T+4与T+324

2.2.4 股票一级市场总资金的估算25

2.2.5 股票一级市场与二级市场的配合操作25

2.2.6 向二级市场投资者配售新股的问题27

2.3 证券投资基金28

2.3.1 投资于证券投资基金的好处28

2.3.2 基金管理公司的选择29

2.3.3 投资于证券投资基金的风险30

2.3.4 封闭式证券投资基金31

2.3.5 开放式证券投资基金39

2.3.6 2000～2002年证券投资基金扩容难的问题45

2.3.7 国内证券投资基金的资金来源充裕47

2.3.8 国内证券投资基金发展展望47

2.4 普通债券（相对于下节公司“可转换债券”而言，这里包括：国债、普通公司债券）48

2.4.1 债券的要素构成49

2.4.2 债券的分类49

2.4.3 债券市场的多次机遇50

2.4.4 流通国债、凭证式国债以及银行储蓄之间的比较51

2.4.5 我国在债券市场管理上的四大失误52

2.4.6 企业债券与国债的比较52

2.4.7 债券的到期收益率及其计算方法53

2.4.8 债券的弹性与平均剩余年限54

2.4.9 债券的操作方法与技巧54

2.4.10 深圳债券市场与上海债券市场的差别55

2.4.11 债券的发行市场56

2.4.12 债券的净价交易57

2.5 国债回购58

2.5.1 国债回购交易的概念58

2.5.2 国债回购交易的意义58

2.5.3 国债回购交易的具体操作59

2.5.4 国债回购交易的注意事项61

2.6 可转换公司债券61

2.6.1 可转换公司债券及其特性61

2.6.2 投资于可转换公司债券的注意事项62

2.6.3 可转换公司债券的价格、价值与转换时机63

2.6.4 公司可转换债券的风险65

2.7 法人股市场65

3.1.2 定期储蓄、定活两便储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄66

3.1.1 银行活期存款66

3.1 银行储蓄66

第3章 我国当前其他的金融投资工具与领域66

3.1.3 有奖储蓄（现已停办）67

3.2 A股二级市场67

3.2.1 股票投资价值分析方法67

3.2.2 我国2001年的股票市场70

3.2.3 我国股票市场造假成风72

3.2.4 我国股票市场的“地雷”太多72

3.2.5 已有13只A股跌破发行价74

3.2.6 股市不是“再就业工程”75

3.3 B股二级市场76

3.4 期货市场76

3.4.1 新中国期货市场概况76

3.4.2 大部分散户投机者将成为输家76

3.4.3 套期保值交易78

3.4.4 套期图利交易79

3.4.5 金融期货80

3.4.6 期货交易与证券交易之间的许多差异83

3.5 保险84

3.6 彩票85

3.6.1 警惕彩票伤害低收入者85

3.6.2 “谁购买彩票”的调查数据86

3.6.3 我国福利彩票的发展86

第4章 股票与基金的操作方法88

4.1 开户与委托中的注意事项88

4.1.1 证券帐户的开户88

4.1.2 资金帐户的开户88

4.1.3 委托90

4.1.4 清算交收94

4.1.5 证券交易行情94

4.2.1 股价指数及其用途95

4.1.6 挂牌、摘牌、停牌与复牌95

4.2 股价指数的特点、编制方法和用途95

4.2.2 股价综合指数的编制方法97

4.2.3 股价指数的用途98

4.3 我国股票与基金二级市场的两种竞价及其特点99

4.3.1 上海证券交易所与深圳证券交易所接受委托的三个时段99

4.3.2 有效委托的限价范围100

4.3.3 两种竞价的规则101

4.3.4 巧用连续竞价的第三条规则102

4.3.5 巧用集合竞价规则102

4.3.6 停牌1个交易小时或上午停牌，下午复牌的情形103

4.4 2001年12月1日起，深交所与上证所的新交易规则103

4.5.2 股权登记日与除权基准日104

4.5.3 四种分配方式104

4.5.1 上市公司进行分配的具体步骤104

4.5 四种分配方式的影响与除权计算104

4.5.4 除权与除息——股权登记日收盘价修正的目的与修正公式106

4.5.5 “中关村”股票配股时的除权计算问题及其后果107

4.5.6 “琼民源－中关村”现象的本质108

4.5.7 配股时的注意事项110

4.6 操作方法比较111

4.6.1 宝塔式高抛低吸操作法及其与其他操作法的比较111

4.6.2 追涨杀跌还是持股待涨112

4.6.3 波段操作114

4.7 趋势分析、主要技术形态与主要技术指标115

4.7.1 委比、量比、外盘、内盘115

4.7.2 金叉、死叉、指标项背离、指标底背离116

4.7.3 趋势分析116

4.7.4 主要技术形态简析118

4.7.5 主要技术指标简析119

4.8.1 股东数据分析128

4.8 庄家分析法128

4.8.2 派系研究129

4.8.3 龙虎榜130

4.8.4 庄家之道131

4.9 国内证券公司的资金问题133

4.10 证券咨询公司的运作概况134

4.10.1 传统业务135

4.10.2 新兴业务137

4.11 股评的作用140

第5章 投资决策理论141

5.1 投资及其分类141

5.1.1 各种投资的定义141

5.1.2 投资方式的分类图142

5.2 内部收益率IRR143

5.3 平均投资期限（平均回收期）149

5.4 期望IRR与风险的控制151

5.5 投资项目的合理选择152

5.6 各种利率与贴现率153

第6章 投资决策理论在金融机构中的应用156

6.1 银行的储蓄与贷款156

6.1.1 储蓄与贷款的IRR计算156

6.1.2 我国近年来居民储蓄利率变化情况159

6.2 在租赁公司中的应用163

6.2.1 平均贷出现值及其分析与计算163

6.2.2 两种IRR的区分164

6.2.3 投资项目的选择与决策方法164

第7章 投资决策理论在债券投资中的应用168

7.1 一次性还本付息债券的利率计算公式168

7.2.1 我国债券市场利率与银行储蓄利率之间的巨大反差169

7.2 我国国债利率太高的问题［3、4］169

7.2.2 上述巨大反差的危害性170

7.2.3 上述巨大反差的成因170

7.2.4 治理上述巨大反差的对策172

7.3 国债招标发行的逐渐进步过程175

7.3.1 000696国债的发行利率定得太高，期限定得太长175

7.3.2 美国式招标发行方式的推出176

7.3.3 1997年凭证式国债的发行IRR定得过低177

7.3.4 1998年凭证式国债的发行IRR定得过高178

7.4 附息债券的IRR179

7.5 债券的平均投资期限185

7.6 债券投资的选择方法187

7.7 债券筹资成本优化的数学模型188

7.7.1 确定性模型188

7.7.2 随机模型189

8.1.1 净资产收益率较稳定的情形191

第8章 投资决策理论在股票投资中的应用191

8.1 各股长线投资时的IRR与平均投资期限D191

8.1.2 净利润与现金红利相对增长率相同且较稳定的情形193

8.2 各股中线投资的IRR估算公式197

8.2.1 基于净资产收益率的讨论197

8.2.2 基于净利润相对增长率的讨论200

8.3 配股或派息（现金红利）后IRR的计算202

8.4 各股IRR的均值、标准差与变异系数及其评价202

8.5 各股β系数及其意义204

第9章 证券投资基金205

9.1 证券投资基金概述205

9.2 投资基金的分类206

9.3 我国的证券投资基金207

9.3.1 我国证券投资基金的主要规定207

9.3.2 我国证券市场中的朝阳产业——证券投资基金业208

9.3.3 我国基金管理公司经理的年轻化209

9.4 基金管理公司的道德风险问题210

9.4.1 基金管理人的报酬分配制度极不合理210

94.2 “基金黑幕”分析213

9.4.3 基金业绩令投资者失望215

9.5 指数基金216

9.5.1 指数基金概述216

9.5.2 指数基金的优点217

9.5.3 指数基金在我国的创新、发展与绩效217

9.5.4 指数基金在我国发展的问题220

9.6 新股配售（或申购）政策对基金业绩及发展的影响221

9.6.1 新股配售政策对基金业绩的影响222

9.6.2 新股配售政策对基金发展的影响222

9.6.3 新股配售政策对基金投资者行为的影响223

9.6.4 申购新股无上限政策对基金及市场的影响224

9.7 国债投资比例限制的影响分析227

9.8 我国开放式证券投资基金发展中存在的问题228

第10章 我国证券市场发展中实际问题探讨230

10.1 我国为什么要大力发展证券市场230

10.1.1 我国对证券市场认识的转化230

10.1.2 我国证券市场的主要作用与功能231

10.2 我国证券市场发展概况234

10.2.1 我国证券市场发展历程234

10.2.2 我国证券交易印花税率变动情况235

10.2.3 2000～2001年我国证券市场统计数据236

10.3 我国证券市场存在问题及其与国外的差距238

10.4 我国的股份公司240

10.4.1 股份有限公司的特点240

10.5.1 我国政府对股市的调控日趋成熟241

10.5.2 1999年“5·19”行情始末241

10.4.2 股份有限公司的组织机构241

10.5 调控股市的历史经验241

10.5.3 政府要不要救市242

10.5.4 我国股市的高风险246

10.5.5 台湾调控股市的历史经验249

10.5.6 台湾股市近年来暴跌的原因及启示250

10.6 股票一级市场对股票二级市场的调控252

10.6.1 股票发行节奏、发行市盈率与一级市场平均收益率的关系252

10.6.2 扩容节奏与发行市盈率的调控253

10.7 上市公司的约束机制亟待解决254

10.7.1 上市公司高层薪金、财富与公司业绩之间的关系256

10.7.2 中国股市中的违法违规257

10.8 我国股票市场极其严重的投机性260

10.9 股票的派现问题261

10.10 上市公司的再融资：配股、增发与可转换债券263

10.11.1 财政部与证监会在“国有股减持”方面的分歧266

10.11 如何认识“国有股减持”问题266

10.11.2 “国有股减持”问题上，学术界的争论267

10.11.3 “国有股减持”问题对我国股市的实际影响269

10.11.4 《减持国有股的暂行办法》是不是实质性利空270

10.11.5 投资者的愿望270

10.12 B股、H股、N股、S股等，为什么不能增发A股270

10.12.1 B股、H股、N股、S股等增发A股的实例271

10.13 如何真正保护中小投资者利益275

10.14 我国证券市场的管理体制277

10.14.1 历史沿革277

10.14.2 中国证监会的基本职能278

10.14.3 中国证监会的主要职责278

10.14.4 中国证监会的机构设置280

10.14.5 我国的证券交易所281

10.14.6 中国证券业协会的职能281

10.14.7 中国证券管理体制的构成简图282