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第1章　现代金融制度与商业银行1

1.1　现代金融制度1

1.1.1　现代金融制度的概念1

1.1.2　现代金融制度的功能1

1.1.3　现代金融制度的基本结构3

1.2　商业银行17

1.2.1　商业银行的起源和发展17

1.2.2　商业银行的功能18

1.2.3　商业银行的组织结构19

1.2.4　主要发达国家的商业银行制度21

第2章　商业银行的财务报表和经营业绩分析30

2.1　银行资产负债表30

2.1.1　银行资产项目32

2.1.2　银行负债项目34

2.1.3　银行权益项目35

2.2　银行损益表36

2.2.1　损益表的基本构成37

2.2.2　资产负债表与损益表的关系40

2.3　银行的其他报表和补充内容41

2.4　银行的经营业绩分析43

2.4.1　银行收益分析44

2.4.2　银行风险分析48

2.5　银行财务报表分析的局限性50

2.5.1　财务报表自身的局限性51

2.5.2　财务指标的局限性51

2.5.3　财务分析方法的局限性52

2.5.4　财务报表的会计舞弊与会计修饰53

2.6　银行经营业绩分析案例54

第3章　资本管理59

3.1　商业银行资本概述59

3.1.1　商业银行资本的涵义和构成59

3.1.2　商业银行资本的作用60

3.2　商业银行资本充足率与巴塞尔协议62

3.2.1　商业银行的资本与银行价值62

3.2.2　商业银行资本充足率衡量的标准64

3.2.3 巴塞尔协议介绍65

3.3　资本管理74

3.3.1　确定合适的资本比率目标75

3.3.2　操作方法76

3.3.3　资本金分配85

4.1.1　存款类负债90

4.1　负债构成90

第4章　负债业务90

4.1.2　非存款负债95

4.1.3　负债结构及其变化97

4.2　负债成本99

4.2.1　负债成本的组成99

4.2.2　负债成本的分析方法100

4.2.3　负债成本的控制103

4.3　负债定价105

4.3.1　成本加利润定价法105

4.3.2　边际成本定价法106

4.3.3　市场侵入存款定价法107

4.3.4　有条件定价法108

4.3.5　上层目标定价法108

4.4　负债策略分析109

4.4.1　影响负债规模变化因素分析109

4.3.6　关系定价法109

4.4.2　负债策略分析111

第5章　现金管理和流动性管理118

5.1　现金管理概述118

5.1.1　现金资产的构成118

5.1.2　现金资产管理的目的和原则120

5.1.3　现金管理的内容121

5.2　流动性管理126

5.2.1　案例分析——以花旗银行为例127

5.2.2　流动性管理体系128

5.2.3　流动性需求和供给的主要内容131

5.2.4　流动性衡量133

5.3.1　资金结构法141

5.3　流动性预测和流动性计划141

5.3.2　资金来源与运用法143

5.3.3　最坏情况假设分析146

5.4　流动性管理策略146

5.4.1 资产流动性管理策略147

5.4.2　负债流动性管理策略147

5.4.3　平衡流动性管理策略148

第6章　证券投资业务151

6.1　商业银行证券投资功能151

6.2　商业银行证券投资工具152

6.2.1　货币市场工具152

6.2.2　资本市场工具153

6.2.3　创新工具154

6.2.4　银行证券投资组合的基本结构154

6.3.1　证券投资的收益156

6.3　影响银行选择证券投资因素156

6.3.2　证券投资的风险158

6.3.3　税收敞口162

6.3.4　担保要求163

6.3.5　资本要求164

6.4 证券投资组合期限管理164

6.4.1　证券投资期限策略164

6.4.2　证券投资期限管理工具166

第7章　贷款业务172

7.1　贷款种类与贷款程序172

7.1.1　贷款种类172

7.1.2　贷款程序174

7.2　贷款定价176

7.2.1　贷款价格的构成176

7.2.2　贷款定价的影响因素177

7.2.3　贷款定价的基本方法179

7.3　信用分析182

7.3.1　信用分析的基本要素183

7.3.2　财务报表分析185

7.3.3　财务比率分析186

7.3.4　现金流量分析190

7.3.5　担保分析191

7.3.6　非财务分析193

7.4　问题贷款管理193

7.4.1　贷款分类与问题贷款194

7.4.2　问题贷款的发现与识别195

7.4.3　问题贷款的处理196

7.4.4　贷款损失处理与呆账准备金制度198

7.5 几类重要贷款业务199

7.5.1　工商贷款200

7.5.2　消费者贷款201

7.5.3　不动产贷款206

7.6　贷款出售与贷款证券化210

7.6.1　贷款出售210

7.6.2　贷款证券化213

第8章　国际业务218

8.1　国际业务概述218

8.1.1　银行业务国际化的背景218

8.1.2　国际业务的组织形式219

8.1.3 国际业务的特点与种类221

8.1.4　国际业务的风险222

8.2　国际结算业务223

8.2.1 国际结算工具223

8.2.2　国际结算的基本方式224

8.3.1　贸易融资业务229

8.3　国际资产业务229

8.3.2　国际银团贷款234

8.4　外汇市场业务238

8.4.1　即期外汇交易238

8.4.2　远期外汇交易240

8.4.3　掉期交易241

8.4.4　套汇交易242

8.4.5　套利交易243

8.4.6　外汇衍生金融工具交易244

第9章　中间业务247

9.1　商业银行中间业务概述247

9.1.1 中间业务的概念、性质及分类247

9.1.2 中间业务的地位和作用249

9.2.1　结算业务251

9.2　传统的一般性中间业务251

9.2.2　代理业务255

9.2.3　担保类业务258

9.2.4　承诺类业务260

9.3　创新的理财性中间业务261

9.3.1　交易类中间业务261

9.3.2　基金托管业务264

9.3.3　咨询顾问类业务266

9.3.4　银行卡业务271

9.4　商业银行中间业务的成本管理273

9.4.1 中间业务成本的分类与构成273

9.4.2　中间业务成本管理概述274

9.4.3 中间业务成本管理的方法275

9.5.1 中间业务风险概述278

9.5　商业银行中间业务的风险管理278

9.5.2　中间业务风险的种类279

9.5.3 中间业务风险管理的方法283

9.6　商业银行中间业务产品的定价289

9.6.1 中间业务定价中的几个误区289

9.6.2　中间业务的定价目标290

9.6.3　中间业务的定价方法292

9.6.4　中间业务的定价机制293

第10章　商业银行资产负债管理295

10.1　商业银行资产负债管理理论的演变295

10.1.1　商业银行资产管理理论295

10.1.2　负债管理理论298

10.1.3　资产负债综合管理299

10.2　资产负债综合管理301

10.2.1　资产负债综合管理的基本原理301

10.2.2　资产负债管理目标的制定302

10.2.3　资产负债管理方法介绍305

10.3　资产负债管理工具307

10.3.1　利率敏感性缺口模型307

10.3.2　久期缺口模型307

10.3.3　模拟模型308

10.4　我国的资产负债比例管理310

10.4.1　我国的资产负债比例管理的发展以及指标体系310

10.4.2　资产负债比例管理的施行对我国商业银行的意义313

第11章　风险管理315

11.1　银行风险概述315

11.1.1　商业银行风险的含义315

11.1.2　商业银行风险的来源316

11.1.3　商业银行风险的种类318

11.2.1　利率风险的含义320

11.2　利率风险320

11.2.2　利率风险衡量323

11.2.3　利率风险管理338

11.3　市场风险343

11.3.1　市场风险的概述343

11.3.2　市场风险的衡量——VaR的概念345

11.3.3　市场风险的衡量——VaR的应用347

11.3.4　市场风险的管理350

11.4　信用风险352

11.4.1　信用风险的概述352

11.4.2　信用评分模型354

11.4.3　信用风险模型356

11.4.4　信用风险管理360

12.1.1　合并与收购的概念368

12.1　银行合并与收购概述368

第12章　银行的合并与收购368

12.1.2　银行业并购的背景370

12.1.3　银行业并购的发展历程372

12.2　银行合并与收购动机377

12.2.1　增值效应377

12.2.2　转移效应379

12.3　银行合并与收购定价381

12.3.1　账面价值法381

12.3.2　每股收益法382

12.3.3　总资产法383

12.3.4　总存款法384

12.4　银行合并与收购的绩效评价385

12.4.1　银行并购的经济利益385

12.4.2　银行并购的风险分析388

第13章　现代商业银行的发展趋势398

13.1　现代商业银行面临的挑战及其发展398

13.1.1　金融监管的放松398

13.1.2　非银行金融机构的业务竞争401

13.1.3　金融创新的发展404

13.1.4　风险管理406

13.2　中国银行业的发展展望407

13.2.1 中国商业银行面临的挑战407

13.2.2　中国银行业的发展趋势412

附录A　中华人民共和国商业银行法416

附录B　中华人民共和国银行业监督管理法428

附录C　商业银行资本充足率管理办法435

附录D　金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法451

参考文献457