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引言1

1 中间业务是我国商业银行战略转型的方向7

1.1 国内外商业银行中间业务发展现状9

1.1.1 国外商业银行中间业务发展概况9

1.1.2 我国商业银行中间业务发展概况15

1.1.3 我国商业银行中间业务的收费概况20

1.2 开展中间业务的必要性、迫切性和中间业务的发展趋势23

1.2.1 发展中间业务的必要性、迫切性23

1.2.2 中间业务发展趋势分析28

1.3 我国商业银行中间业务存在的主要问题及对策31

1.3.1 我国商业银行中间业务存在的主要问题32

1.3.2 对策分析38

1.4 中间业务产品定价问题的提出42

2 中间业务产品定价策略与机制45

2.1 商业银行中间业务产品定价策略与定价机制举例简介47

2.1.1 德意志银行中间业务定价策略47

2.1.2 德意志银行中间业务定价机制48

2.1.3 星展银行的定价机制54

2.2 中间业务产品定价的三种类型55

2.3 中间业务定价战略、策略、目标、影响因素59

2.3.1 定价战略59

2.3.2 定价策略59

2.3.3 定价目标62

2.3.4 内外部因素66

2.4 中间业务产品定价机制的主要内容71

2.4.1 定价方法和定价基准形成机制73

2.4.2 合同价格确定流程74

2.5 定价机构的职责分工78

2.6 对我国商业银行中间业务产品定价的启示：优化中间业务产品定价机制82

3 中间业务产品的定价方法85

3.1 成本导向定价法87

3.1.1 成本加成定价法88

3.1.2 目标收益定价法89

3.1.3 边际成本定价法89

3.1.4 盈亏平衡定价法90

3.1.5 中间业务产品成本归集方法92

3.2 竞争导向定价法96

3.2.1 现行费率定价法96

3.2.2 竞争定价法97

3.3 需求导向定价法99

3.3.1 差异化定价法100

3.3.2 理解价值定价法106

3.4 金融工程定价法107

3.5 关系定价法110

3.6 习惯定价法113

3.7 综合定价法113

3.8 合同价格的确定115

3.9 适用的定价方法总结117

3.10 定价案例119

3.10.1 澳大利亚联邦银行中间业务产品定价119

3.10.2 香港国际银团贷款定价120

3.10.3 恒丰银行银团贷款定价121

3.10.4 招商银行专项财务顾问定价122

3.11 对我国商业银行中间业务产品定价的启示：选取适当的定价策略与定价方法123

4 中间业务产品定价的风险管理129

4.1 识别风险131

4.1.1 中间业务产品定价风险的成因131

4.1.2 定价风险的类型133

4.2 测量与中间业务产品定价相关的风险133

4.2.1 测算相关中间业务产品的经济价值133

4.2.2 测算中间业务产品定价与其经济价值的偏离程度以及造成的影响134

4.3 管理与中间业务产品定价相关的风险135

4.3.1 建立定价风险防范机制135

4.3.2 确立各类中间业务层级监控重点136

4.3.3 建立信息反馈系统137

5 中间业务产品的定价评估139

5.1 定价评估机构141

5.2 定价评估流程143

5.3 定价评估方法144

5.4 定价方法的合理性评估150

5.5 对我国商业银行中间业务产品定价的启示：注重风险管理和定价评估152

6 中间业务产品定价的支撑系统153

6.1 前、中、后台业务职责及相互联系155

6.2 合理配备人力资源158

6.3 完善信息技术系统支撑160

6.4 对我国商业银行中间业务产品定价的启示：强化定价支撑系统163

7 中间业务产品定价模型：以保理业务为例165

7.1 客户需求定价模型167

7.1.1 客户需求定价方法的适用范围167

7.1.2 定价理论基础168

7.1.3 定价方法169

7.2 金融工程定价模型172

8 保理业务的流程和机制181

8.1 保理业务在前台的流程及机制183

8.1.1 信息的收集183

8.1.2 与中、后台的信息沟通185

8.1.3 营销策略185

8.2 保理业务在中台的流程及机制188

8.2.1 中台与前、后台的沟通机制188

8.2.2 保理业务相关信息分析190

8.2.3 保理业务相关风险提示191

8.2.4 产品的设计与定价192

8.2.5 业务规章、政策制定192

8.2.6 流程设计196

8.3 保理业务在后台的流程及机制198

8.3.1 保理业务后台操作198

8.3.2 保理业务后台与前台、中台的联系200

9 基于利率分担机制的信托资产业务定价模型203

9.1 信托资产业务案例介绍205

9.2 对固定管理费率e的分析206

9.3 Γ×η的分析208

9.3.1 对Γ的分析208

9.3.2 对η的分析209

参考文献211