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目录3

第一部分 认识篇3

第一章 认识问题贷款3

第一节 什么是问题贷款4

一、问题贷款的含义4

二、问题贷款的特征4

案例1-1 常州“铁本”——银行“贴本”项目5

案例1-2 上海农凯——命悬周正毅6

第二节 如何界定问题贷款7

一、贷款风险分类方法——五级分类法7

二、我国使用五级分类法的现状8

一、我国银行资产的分布情况11

第三节 我国银行问题贷款的现状11

二、我国银行问题贷款的现状12

三、我国银行问题贷款的处理模式14

思考16

第二章 是什么造成了问题贷款17

第一节 市场风险——造成问题贷款的外部环境18

一、经济运行周期与问题贷款19

案例2-1 中行贷款增长率回落19

二、财政、货币政策与问题贷款20

案例2-2 央行升息20

三、政府过度干预与问题贷款21

案例2-3 农业贷款的缺口22

四、国际资本冲击与问题贷款22

案例2-4 亚洲金融风暴的启示23

一、来自于第一还款保证的风险24

第二节 信用风险——造成问题贷款的内在原因24

案例2-5 蚌埠丰原集团的教训25

案例2-6 温州企业成功的启示26

案例2-7 飞利浦的蝴蝶效应29

案例2-8 背投彩电的悲哀31

案例2-9 德隆集团的盲目扩张33

案例2-10 一个私营业主的成功历程34

案例2-11 北方重型汽车的市场风险抵御能力35

案例2-12 宝洁公司的经典做法36

案例2-13 杭州华电的“气源问题”37

案例2-14 首都钢铁公司秘鲁分公司集体罢工事件38

案例2-15 可口可乐首席执行官风波40

案例2-16 巨人的崩溃41

案例2-17 “亚细亚”连锁帝国的覆灭43

案例2-18 杭州某造纸企业的连环担保资金45

案例2-19 宝钢的账户集中整顿46

案例2-20 汽车消费信贷的困境49

案例2-21 投机购房引发的还款危机51

二、来自于担保的风险52

案例2-22 啤酒花巨额担保黑洞的“多米诺骨牌”效应52

第三节 操作风险——造成问题贷款的隐性杀手54

一、什么是操作风险54

案例2-23 利用系统漏洞的盗窃55

案例2-24 原始的诈骗手段55

二、银行内部管理缺陷与问题贷款57

案例2-25 原中国建设银行行长王雪冰、张恩照受贿案60

三、银行内部人员欺诈与问题贷款63

四、借款人外部欺诈与问题贷款64

案例2-26 中国银行大连分行员工挪用银行资金案64

案例2-27“森豪公寓”骗贷大案67

案例2-28 无奈的国家助学贷款计划69

第四节 产生问题贷款的中国特殊原因70

一、体制性原因70

二、政府过度干预71

三、商业银行自身经营管理问题73

四、其他原因75

第五节 我国问题贷款成因的统计分析77

思考78

第二部分 实务篇81

第三章 如何关注和管理与问题贷款有关的市场风险81

二、市场风险管理政策和程序的主要内容82

一、市场风险管理体系的基本要素82

第一节 《商业银行市场风险管理指引》的要求82

三、报告统计的内容83

四、提取市场风险资本83

第二节 缺口管理——一个度量市场风险简单而实用的84

工具84

一、利率缺口84

二、流动性缺口85

思考86

第四章 如何预防和管理与问题贷款有关的信用风险87

第一节 贷款发放前的筛选88

一、找准行业——行业分析——以彩电、汽车行业为例88

二、别把贷款给错了人——借款人分析119

三、问题贷款的缓冲垫——担保的设定和评价133

四、把鸡蛋放在几个篮子里——信贷资产分散化的考虑139

五、贷款中的价值规律——合理进行贷款定价142

六、可以给你，但不完全满足你——信贷配额的确定147

七、给借款人排排队——借款人信用评级151

第二节 贷款存续中的监测与管理170

一、给问题贷款上保险——贷款准备金制度170

二、用资本覆盖非预期风险——经济资本的应用175

三、为贷款作体检——问题贷款的早期信号185

四、贷款分级实践——贷款五级分类的管理190

第三节 问题贷款出现后的管理199

一、确定问题贷款的管理目标——银行与其他主体的博弈199

二、分析问题贷款的产生根源——对症下药200

三、选择问题贷款的管理对策——具体应对方法200

思考213

第五章 如何管理和规避与问题贷款有关的操作风险215

第一节 控制操作风险的指导思想216

一、商业银行操作风险控制的要点216

二、商业银行操作风险管理面临的挑战217

第二节 控制操作风险的具体应对措施——完善银行信贷管理制度218

一、信贷决策科学化218

二、良好的信贷监督机制218

三、完善的贷款质量评估与控制体系219

四、标准化的信贷操作219

第三节 欺诈的识别和预防227

一、企业欺诈的预警信号227

二、针对企业欺诈的测试229

思考230

参考文献231