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绪论1

1 互联网金融概述8

1.1 互联网金融定义8

1.1.1 什么是互联网金融8

1.1.2 互联网金融的主要特点8

1.1.3 互联网金融与传统金融的异同9

1.2 国内外互联网金融发展概况11

1.2.1 国外互联网金融发展概况11

1.2.2 国内互联网金融发展概况14

1.2.3 国内外发展对比分析18

1.3 互联网金融下银行的发展趋势19

1.3.1 移动化19

1.3.2 社交化19

1.3.3 社会化20

1.3.4 产业化20

2 互联网金融下中小银行面临的挑战21

2.1 客户消费习惯发生重大变化21

2.1.1 客户生活消费习惯的变化21

2.1.2 客户金融消费习惯的变化22

2.2 面临的主要挑战25

2.2.1 互联网对传统银行的冲击25

2.2.2 服务理念的挑战26

2.2.3 运营模式的挑战26

2.2.4 盈利模式的挑战27

2.3 中小银行的应对策略28

2.3.1 客户策略28

2.3.2 产品策略30

2.3.3 渠道策略31

2.3.4 服务策略33

2.3.5 营销策略34

3 互联网金融主要模式的发展及对银行的影响35

3.1 第三方支付、移动支付35

3.1.1 第三方支付及移动支付定义35

3.1.2 第三方支付及移动支付发展情况36

3.1.3 第三方支付及移动支付高速发展对银行业的影响39

3.1.4 第三方支付与移动支付相结合案例：北京友谊医院试水支付宝挂号付费39

3.2 P2P网络借贷40

3.2.1 P2P网络借贷定义40

3.2.2 P2P网络借贷行业发展现状42

3.2.3 P2P网络借贷行业高速发展对银行业的影响44

3.2.4 P2P网络借贷案例：拍拍贷借贷平台案例44

3.3 众筹融资45

3.3.1 众筹融资定义45

3.3.2 众筹行业发展现状47

3.3.3 众筹行业发展对银行业的影响49

3.3.4 众筹融资案例：3W咖啡——会籍式众筹49

3.4 互联网理财49

3.4.1 互联网理财定义49

3.4.2 互联网理财发展现状50

3.4.3 互联网理财对银行业的影响55

3.4.4 互联网理财案例：百度“百发有戏”55

3.5 互联网金融门户56

3.5.1 互联网金融门户定义56

3.5.2 互联网金融门户发展趋势57

3.5.3 互联网金融门户发展对银行业的影响58

3.5.4 互联网金融门户案例：91金融超市58

3.6 虚拟货币59

3.6.1 虚拟货币定义59

3.6.2 虚拟货币发展趋势59

3.6.3 虚拟货币发展对银行业的影响60

3.6.4 虚拟货币案例：认识比特币61

3.7 其他62

3.7.1 阿里小贷简介62

3.7.2 京东供应链金融简介62

3.7.3 京东白条简介63

3.7.4 阿里娱乐宝简介63

3.7.5 阿里招财宝简介63

4 银行互联网金融主要创新实践64

4.1 直销银行64

4.1.1 直销银行定义64

4.1.2 直销银行发展现状64

4.1.3 直销银行案例68

4.2 手机银行70

4.2.1 手机银行定义70

4.2.2 手机银行发展现状70

4.3 电商平台74

4.3.1 电商定义74

4.3.2 电商平台发展现状74

4.4 P2P网络借贷78

4.4.1 P2P网络借贷发展现状78

4.4.2 招商银行搭建P2P网络借贷平台案例80

4.5 移动支付82

4.6 其他83

5 中小银行互联网金融的创新策略85

5.1 中小银行互联网金融创新条件分析85

5.1.1 中小银行较互联网公司发展互联网金融的优势对比85

5.1.2 中小银行较大银行发展互联网金融的优势对比88

5.2 中小银行互联网金融创新的思路89

5.2.1 现有金融移动化、互联网化89

5.2.2 借鉴互联网金融的模式创新91

5.3 中小银行互联网金融创新的主要对策93

5.3.1 基于产品维度的创新93

5.3.2 基于渠道维度的创新93

5.3.3 基于业务维度的创新94

5.3.4 基于营销维度的创新94

5.3.5 基于跨业合作维度的创新95

5.4 中小银行互联网金融创新的着力点95

5.4.1 支付业务95

5.4.2 手机银行97

5.4.3 直销银行98

5.5 基于合作的亚联超银互联网金融平台模式创新100

5.5.1 模式简介100

5.5.2 模式特点101

5.5.3 模式的可行性和必要性分析102

6 中小银行互联网金融创新中的风险管理104

6.1 互联网金融面临的主要风险104

6.1.1 信用风险104

6.1.2 操作风险104

6.1.3 市场风险105

6.1.4 流动性风险105

6.1.5 信息技术风险105

6.1.6 法律合规风险107

6.2 互联网金融风险的主要特征107

6.2.1 风险易于扩散107

6.2.2 风险难于监管107

6.2.3 风险善于传播108

6.3 互联网金融下中小银行风险管理的应对策略108

6.3.1 采用大数据分析的征信108

6.3.2 运用金融平台数据109

6.3.3 坚守法律合规底线防范合规风险110

6.3.4 坚持风险分散定位110

6.3.5 收益覆盖风险110

7 中小银行互联网金融创新中的技术平台建设112

7.1 互联网金融技术平台的发展现状112

7.1.1 互联网金融技术平台的诞生与发展112

7.1.2 主流互联网金融技术平台的应用113

7.2 新技术在互联网金融领域中的应用114

7.2.1 Hadoop技术在互联网金融平台中的应用114

7.2.2 云计算技术在互联网金融平台中的应用115

7.2.3 大数据在互联网金融平台中的应用119

7.2.4 互联网金融平台的安全技术应用123

7.2.5 主流互联网金融平台技术的应用126

7.3 中小银行建设互联网金融平台的建议131

7.3.1 中小银行建设互联网金融平台的技术选择131

7.3.2 中小银行建设互联网金融平台的成本控制策略141

7.3.3 中小银行互联网金融平台建设实施路径建议143

8 中小银行互联网金融创新中的组织与人才机制建设147

8.1 组织体系建设147

8.1.1 目前银行开展互联网金融业务的主要组织模式147

8.1.2 组织体系建设思路和建议150

8.2 互联网金融人才机制152

8.2.1 互联网金融人才市场综述152

8.2.2 互联网金融人才发展的体系构建152

9 互联网金融监管和政策158

9.1 互联网金融的监管主体和思路158

9.1.1 监管主体158

9.1.2 监管思路158

9.1.3 地方政策160

9.2 互联网金融监管的基本原则160

9.2.1 服务实体经济与适度创新并举161

9.2.2 避免监督套利，防止系统性风险161

9.2.3 维护消费者权益，狠抓消费者教育161

9.2.4 建设公平竞争市场，全面监测运行数据161

9.2.5 平衡政府监管与行业自律162

9.3 互联网金融不同业务种类监管162

9.3.1 P2P网络借贷监管方向162

9.3.2 股权众筹监管办法163

9.3.3 第三方支付、移动支付监管办法164

附件：监管部门监管政策和地方相关政策166

附件一：关于人人贷有关风险提示的通知166

附件二：中国人民银行 工业和信息化部 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知168

附件三：《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿170

附件四：中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见178

附件五：关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函182

附件六：关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知183

附件七：互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿）186

附件八：私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）193

附件九：关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施198

附件十：关于促进互联网金融创新发展的意见202

附件十一：石景山区支持互联网金融产业发展办法（试行）207

附件十二：深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见210

附件十三：天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案（2014—2016）215

附件十四：上海市人民政府印发关于促进本市互联网金融产业健康发展若干意见的通知219

附件十五：上海市黄浦区人民政府印发黄浦区关于进一步促进互联网金融发展若干意见的通知223

附件十六：建设嘉定金融硅谷——上海国际金融中心特色功能区五年行动方案（2012—2016年）226

附件十七：南京市人民政府关于加快互联网金融产业发展的实施办法230

附件十八：秦淮区关于促进互联网金融集聚发展的扶持政策（试行）233

附件十九：杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见235

参考文献240