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引言1

第一章 中小商业银行的界定和特征2

一、中小商业银行的一般界定2

二、中小商业银行的特点3

1．中小商业银行具有特定市场功能4

2．中小商业银行具有较强区域性优势5

3．中小商业银行具有突出的业务特色7

4．中小商业银行具有经营机制灵活的优势8

三、中小商业银行的地位和作用9

1．促进了地方经济发展9

2．促进了中小企业融资难题缓解10

3．促进了银行结构体系优化12

4．促进了银行同业竞争14

5．促进了银行业稳健发展14

第二章 我国中小商业银行经营模式转型的动因17

一、我国经济发展方式转变的客观要求17

二、国内监管要求逐渐与国际接轨19

三、面临“金融脱媒”的挑战20

四、利率市场化加速推进25

五、提高商业银行核心竞争力的必然要求28

六、社会金融需求日益多元化31

七、电子信息技术广泛运用33

第三章 国际商业银行主要经营模式及转型实践34

一、综合化经营趋势强劲36

二、专业化经营各具特色38

三、分销渠道多元化与传统分支网点再造39

1．互联网分销渠道迅猛发展39

2．对传统分支网点再造40

四、以客户为中心进行价值管理44

五、零售银行主体多元化46

六、国际业务全球化50

第四章 我国中小商业银行经营模式的市场定位54

一、立足于地方经济54

二、为中小企业服务56

三、为社区发展服务58

四、以效益为中心58

五、以差异化经营为特色59

第五章 我国中小商业银行经营模式转型过程中的问题62

一、中小商业银行经营模式转型的实践探索62

1．招商银行：推进集约化经营，加快经营模式二次转型62

2．光大银行：优化收入结构，强推模式化经营66

3．中信银行：打造有特色的经营模式，做有特色的零售银行70

4．杭州银行：清晰市场定位，实现经营模式转型73

二、中小商业银行经营模式转型中存在的问题75

1．市场定位不明确，经营特色不鲜明75

2．盈利模式单一，业务结构不合理76

3．缺乏有效的风险防控机制79

4．经营方式较为粗放，营销能力尚待提高80

5．创新意识不强，自主创新能力不足81

第六章 我国中小商业银行经营模式转型的路径选择83

一、全面实现经营理念转型84

1．从保守传统向开放创新的经营理念转型84

2．从以产品为中心向以客户为中心的经营理念转型84

3．从规模冲动向创造价值为中心的经营理念转型85

4．从粗放式经营向集约化经营的理念转型85

5．从无差异化向个性化服务经营理念转型85

6．从被动营销向主动型营销的理念转型86

二、加快推进机制转型86

1．建立以综合绩效为中心的考核机制86

2．完善适应市场变化的产品营销机制87

3．建立以利益驱动的部门间合作机制88

4．完善科学高效员工管理与激励机制88

5．健全产品与服务创新的运作机制88

三、调整经营结构，深化业务转型89

1．大力发展零售业务，不断优化业务结构89

2．加快发展中间业务，推动业务结构调整93

3．发展电子银行业务，加快业务结构调整95

四、打造特色，强推经营转型97

1．明确市场定位、向差异化经营转型98

2．塑造经营特色、向专业化经营转型99

3．夯实竞争实力、向品质化经营转型100

4．适应监管要求、向理性化经营转型103

5．优化经营机制、深化运营模式转型104

6．加快金融创新、强推经营模式转型105

7．经营模式转型与价值链重构——来自兴业银行的案例107

五、流程再造，深化管理模式转型113

1．大胆尝试，向流程银行管理模式转型113

2．强化风险意识，向全面风险管理模式转型115

六、抓实队伍建设，促经营模式转型117

1．创建团队服务模式，为客户提供优质服务118

2．造就一支能力强、素质高的经营管理队伍119

3．坚持市场化取向，建立有效激励约束机制119

参考文献121

后记133