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绪论1

考试特点分析1

应试技巧3

第1章 公司信贷概述6

考情分析6

重点与难点7

1.1公司信贷基础7

1.1.1公司信贷相关概念7

1.1.2公司信贷的基本要素7

1.1.3公司信贷的种类11

1.2公司信贷的基本原理13

1.2.1公司信贷理论的发展13

1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征14

1.3公司信贷管理15

1.3.1公司信贷管理的原则16

1.3.2信贷管理流程17

1.3.3信贷管理的组织架构18

1.3.4绿色信贷19

历年真题回顾20

同步试题演练22

参考答案及解析23

本章小结24

第2章 公司信贷营销25

考情分析25

重点与难点26

2.1目标市场分析26

2.1.1市场环境分析26

2.1.2市场细分27

2.1.3市场选择和定位31

2.2营销策略33

2.2.1产品营销策略33

2.2.2定价策略37

2.2.3营销渠道策略42

2.2.4促销策略44

2.3营销管理45

2.3.1营销计划45

2.3.2营销组织46

2.3.3营销领导48

2.3.4营销控制48

历年真题回顾49

同步试题演练52

参考答案及解析53

本章小结54

第3章 贷款申请受理和贷前调查55

考情分析55

重点与难点56

3.1借款人56

3.1.1借款人应具备的资格和基本条件56

3.1.2借款人的权利和义务57

3.2贷款申请受理58

3.2.1面谈访问58

3.2.2内部意见反馈58

3.2.3贷款意向阶段59

3.3贷前调查61

3.3贷前调查的方法61

3.3.2贷前调查的内容62

3.4贷前调查报告内容要求64

历年真题回顾67

同步试题演练69

参考答案及解析70

本章小结71

第4章 贷款环境风险分析72

考情分析72

重点与难点73

4.1国家与地区分析73

4.1.1国别风险分析73

4.1.2区域风险分析74

4.2行业分析76

4.2.1行业风险的概念及其产生76

4.2.2行业风险分析78

4.2.3行业风险评估工作表86

历年真题回顾87

同步试题演练90

参考答案及解析91

本章小结91

第5章 借款需求分析93

考情分析93

重点与难点94

5.1概述94

5.1.1借款需求的含义94

5.1.2借款需求分析的意义94

5.1.3借款需求的影响因素95

5.2借款需求分析的内容95

5.2.1销售变化引起的需求95

5.2.2资产变化引起的需求100

5.2.3负债和分红变化引起的需求102

5.2.4其他变化引起的需求103

5.3借款需求与负债结构105

历年真题回顾107

同步试题演练109

参考答案及解析110

本章小结111

第6章 客户分析112

考情分析112

重点与难点113

6.1客户品质分析113

6.1.1客户品质的基础分析113

6.1.2客户经营管理状况分析115

6.2客户财务分析117

6.2.1概述117

6.2.2资产负债表分析119

6.2.3利润表分析121

6.2.4现金流量分析122

6.2.5财务报表综合分析125

6.3客户信用评级132

6.3.1客户信用评级的概念132

6.3.2评级因素及方法133

6.3.3操作程序和调整135

历年真题回顾136

同步试题演练138

参考答案及解析139

本章小结139

第7章 贷款项目评估141

考情分析141

重点与难点142

7.1概述142

7.1.1基本概念142

7.1.2项目评估的内容142

7.1.3项目评估的要求和组织144

7.1.4项目评估的意义144

7.2项目非财务分析145

7.2.1项目背景分析145

7.2.2市场需求预测分析146

7.2.3生产规模分析147

7.2.4原辅料供给分析148

7.2.5技术及工艺流程分析149

7.2.6项目环境条件分析152

7.2.7项目组织与人力资源分析154

7.3项目财务分析157

7.3.1财务预测的审查157

7.3.2项目现金流量分析160

7.3.3项目盈利能力分析161

7.3.4项目清偿能力分析163

7.3.5财务评价的基本报表165

7.3.6项目不确定性分析166

历年真题回顾167

同步试题演练169

参考答案及解析170

本章小结171

第8章 贷款担保172

考情分析172

重点与难点173

8.1贷款担保概述173

8.1.1担保的概念173

8.1.2贷款担保的作用173

8.1.3贷款担保的分类174

8.1.4担保范围174

8.2贷款保证175

8.2.1保证人资格与条件175

8.2.2贷款保证风险176

8.3贷款抵押178

8.3.1贷款抵押的设定条件178

8.3.2贷款抵押风险180

8.4贷款质押181

8.4.1质押与抵押的区别181

8.4.2贷款质押的设定条件182

8.4.3贷款质押风险183

历年真题回顾184

同步试题演练186

参考答案及解析187

本章小结188

第9章 贷款审批189

考情分析189

重点与难点190

9.1贷款审批原则190

9.1.1信贷授权190

9.1.2审贷分离191

9.2贷款审查事项及审批要素193

9.2.1贷款审查事项193

9.2.2贷款审批要素194

9.3授信额度196

9.3.1授信额度的定义196

9.3.2授信额度的决定因素197

9.3.3授信额度的确定流程197

历年真题回顾198

同步试题演练199

参考答案及解析200

本章小结200

第10章 贷款合同与发放支付202

考情分析202

重点与难点203

10.1贷款合同与管理203

10.1.1贷款合同签订203

10.1.2贷款合同管理204

10.2贷款的发放207

10.2.1贷放分控207

10.2.2贷款发放管理209

10.3贷款支付214

10.3.1实贷实付214

10.3.2受托支付215

10.3.3自主支付216

历年真题回顾217

同步试题演练219

参考答案及解析220

本章小结220

第11章 贷后管理222

考情分析222

重点与难点223

11.1对借款人的贷后监控223

11.1.1经营状况监控223

11.1.2管理状况监控224

11.1.3财务状况监控224

11.1.4还款账户监控225

11.1.5与银行往来情况监控226

11.2担保管理226

11.2.1保证人管理227

11.2.2抵（质）押品管理227

11.2.3担保的补充机制228

11.3风险预警228

11.3.1风险预警程序228

11.3.2风险预警方法229

11.3.3风险预警指标体系229

11.3.4风险预警的处置230

11.4信贷业务到期处理230

11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理230

11.4.2贷款展期处理231

11.4.3依法收贷233

11.4.4贷款总结评价234

11.5档案管理234

11.5.1档案管理的原则和要求234

11.5.2贷款文件的管理235

11.5.3贷款档案的管理236

11.5.4客户档案的管理236

历年真题回顾237

同步试题演练238

参考答案及解析239

本章小结240

第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提241

考情分析241

重点与难点242

12.1贷款风险分类概述242

12.1.1贷款分类的含义和标准242

12.1.2贷款分类的意义243

12.1.3贷款风险分类的会计原理243

12.2贷款风险分类方法244

12.2.1基本信贷分析244

12.2.2还款能力分析246

12.2.3还款可能性分析247

12.2.4确定分类结果247

12.3贷款损失准备金的计提248

12.3.1贷款损失准备金的含义和种类248

12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例249

12.3.3贷款损失准备金的计提原则249

12.3.4贷款损失准备金的计提方法250

历年真题回顾251

同步试题演练252

参考答案及解析253

本章小结255

第13章 不良贷款管理256

考情分析256

重点与难点257

13.1概述257

13.1.1不良贷款的定义257

13.1.2不良贷款的成因257

13.2不良贷款的处置方式258

13.2.1现金清收258

13.2.2重组259

13.2.3呆账核销264

13.2.4金融企业不良资产批量转让管理266

历年真题回顾267

同步试题演练267

参考答案及解析268

本章小结269

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷270

中国银行业从业人员资格认证考试《公司信贷》模拟试卷参考答案及解析284

附录一 公司信贷的相关法律法规292

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲357