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上3

第1篇 金融理财基础知识与技能3

第一章 金融理财概述3

第二章 CFP资格认证制度35

第三章 金融机构功能与监管96

第四章 与金融理财相关的经济学基础知识145

第五章 金融理财与法律205

第六章 客户价值取向和行为特性249

第七章 金融计算工具与方法333

第八章 家庭财务报表和预算的编制与分析429

第九章 居住规划与房产投资511

第十章 教育金规划553

第十一章 家庭信用管理582

第十二章 生涯事件的理财规划632

第十三章 综合理财规划实务676

第十四章 综合理财规划案例示范721

下3

第2篇 投资规划3

第十五章 投资环境3

第十六章 货币的时间价值与利率相关计算39

第十七章 投资理论和市场有效性63

第十八章 债券市场与债券投资100

第十九章 股票市场与股票投资分析146

第二十章 衍生证券与外汇投资185

第二十一章 共同基金和投资组合资产配置220

第二十二章 投资业绩评估与投资组合调整策略264

第3篇 风险管理与保险规划291

第二十三章 风险与风险管理291

第二十四章 保险基本原理334

第二十五章 人寿保险385

第二十六章 意外伤害与健康保险424

第二十七章 财产与责任保险448

第4篇 基础员工福利与退休计划479

第二十八章 员工薪酬与收入479

第二十九章 社会福利与薪酬扣除488

第三十章 企业福利与薪酬扣除511

第三十一章 退休计划原理及操作流程528

第5篇 基础税务与遗产筹划557

第三十二章 税务与遗产筹划基础557

第三十三章 个人税务筹划概述589

第1篇 金融理财基础知识与技能3

第一章金融理财概述3

第一节 金融理财的定义4

一、什么是金融理财4

二、如何定义金融理财5

第二节 金融理财的意义和价值7

一、理财是人生平衡收支的需要7

二、理财是居民财富水平提高的结果9

三、理财是居民支出结构变化的产物9

四、金融决策复杂化推动了理财的发展10

五、金融理财服务是金融竞争加剧的结果11

六、金融理财的作用12

七、金融理财的内容13

第三节 国际CFP资格认证制度的发展沿革17

一、什么是CFP商标？17

二、CFP资格认证制度的起源与发展18

三、CFP资格认证事业的发展前景25

第四节 中国CFP资格认证制度的建立与发展29

第五节 成为CFP专业人士的路径33

思考题34

第二章CFP资格认证制度35

第一节 两级认证制度36

一、AFP资格认证与CFP资格认证36

二、AFP资格认证37

三、CFP资格认证37

第二节“4E”认证标准38

一、教育38

二、考试43

三、从业经验46

四、职业道德48

五、继续教育49

第三节 金融理财师职业道德准则51

一、金融理财师的职业道德52

二、美国金融理财标准委员会制定的职业道德准则53

三、FPSB China制定的职业道德准则62

第四节 金融理财师执业操作准则67

一、美国的金融理财师执业标准67

二、FPSB China制定的执业操作准则72

第五节 金融理财师纪律处分办法90

一、制定目的90

二、适用范围91

三、纪律组织91

四、违纪行为91

五、纪律处分种类91

六、纪律处分程序92

七、纪律处分的变更与撤销93

思考题94

第三章金融机构功能与监管96

第一节 金融体系和金融市场概述97

一、金融市场的参与者97

二、金融市场参与者的角色99

三、金融市场的融资方式102

四、金融市场的融资工具103

五、金融市场的分类104

第二节 金融机构的主要功能106

一、中央银行107

二、政策性银行107

三、商业银行110

四、保险公司121

五、证券公司124

六、基金管理公司124

七、信托投资公司126

八、财务公司126

九、金融租赁公司127

十、金融控股公司129

第三节 中国的金融监管制度131

一、我国的金融监管体系131

二、金融监管的法律法规136

三、金融监管的主要内容138

四、金融监管的主要措施和手段141

五、金融行业自律性组织143

思考题143

第四章 与金融理财相关的经济学基础知识145

第一节 基本供求模型146

一、需求和需求曲线146

二、供给和供给曲线149

三、供求均衡——均衡价格的确定以及价格对供求的调整152

四、需求弹性157

第二节 宏观经济变量159

一、国民收入账户160

二、国民收入的基本公式167

第三节 宏观经济政策170

一、货币政策170

二、财政政策180

第四节 通货膨胀182

一、通货膨胀及其货币数量论解释182

二、通货膨胀分类186

三、菲利普斯曲线186

四、通货膨胀的后果189

第五节 国际收支和汇率189

一、国际收支189

二、汇率194

练习题202

第五章 金融理财与法律205

第一节 金融理财中的法律问题和法律意识206

一、金融理财师需要具有法律意识206

二、金融理财师法律意识的培养208

第二节 金融理财中的法律关系214

一、什么是法律关系214

二、法律关系三要素216

三、理财法律关系和授权219

第三节 金融理财合同及应用224

一、合同原理224

二、合同订立及履行中的相关问题225

三、违约责任231

四、理财合同233

第四节 金融理财师的法律责任及救济方式242

一、什么是法律责任242

二、金融理财师的法律责任分析242

三、理财法律责任的救济方式245

思考题248

第六章客户价值取向和行为特性249

第一节 家庭生命周期和生涯规划250

一、家庭生命周期250

二、生涯规划252

第二节 人生价值取向和理财价值观259

一、人生价值的衡量标准259

二、理财价值观的定义262

三、4种典型的理财价值观263

四、客户的理财价值观和金融产品的营销268

第三节 客户的风险属性270

一、影响客户投资风险承受能力的因素270

二、客户的风险属性量化分析272

第四节 客户的其他行为特性277

一、客户的心理特征277

二、客户对钱的态度285

三、客户的学习类型和教育方式286

四、客户的思考阶段286

五、客户的理财个性表现287

六、理财个性象限和金融行销288

七、理财个性象限和金融服务方式290

八、宗教和文化的差异291

第五节 对客户主观风险态度的判断和分析292

一、风险的含义293

二、人们在进行风险决策时的系统性偏差308

三、影响风险承受能力的人口统计学特征317

四、个人风险态度和风险承受能力的评估319

思考题323

自学练习题324

练习题325

附录6-1财务风险承受能力调查表328

第七章 金融计算工具与方法333

第一节 查表法334

一、复利终值334

二、复利现值337

三、普通年金终值340

四、普通年金现值345

五、各项系数间的关系349

六、理财目标方程350

七、投资价值方程351

第二节 财务计算器的运用说明352

一、运用财务计算器相对于查表法的优点352

二、认识财务计算器352

三、货币时间价值的运算原理354

四、运用财务计算器时应注意的原则355

五、现金流量图355

六、HP 12C计算器主要操作说明356

第三节Excel电子表格的财务函数运用374

一、Excel财务函数概述375

二、财务函数的运用与应用案例376

三、Excel工作表的链接383

第四节 由现有资源达成理财目标的计算方法384

一、目标基准点法384

二、目标并进法389

三、目标顺序法391

四、目标现值法393

第五节Excel电子表格的运用案例394

一、可退休年龄电子表格394

二、可资助子女教育程度电子表格397

三、可购房屋总价电子表格398

四、生涯模拟表的制作400

五、敏感度分析404

六、全方位理财规划电子表格407

思考题417

练习题417

第八章 家庭财务报表和预算的编制与分析429

第一节 与家庭会计和财务管理有关的基本概念430

一、个人家庭会计和财务管理与金融理财规范流程的关系430

二、个人家庭会计和财务管理与企业会计的主要区别431

三、个人家庭会计和财务管理的基本原则和概念433

第二节 家庭资产负债表的编制和分析438

一、编制家庭资产负债表所需要的单据和凭证438

二、编制家庭资产负债表的重点439

三、家庭资产负债表的主要科目440

四、家庭资产负债表的分析440

第三节 家庭收支储蓄表的编制和分析449

一、编制收支储蓄表所需要的单据凭证449

二、家庭收支储蓄表的科目454

三、编制家庭收支储蓄表的重点455

四、家庭收支储蓄表的分析456

五、家庭资产负债表和家庭收支储蓄表之间的勾稽关系460

第四节 家庭收入来源、分配原则和应有收入461

一、家庭收入来源管理461

二、收入分配的原则464

三、家庭应该有多少收入来支应当前和未来的开销465

第五节 家计预算的编制和控制467

一、家庭消费支出统计467

二、预算编制的程序468

三、预算控制的方向472

四、预算控制的方法475

第六节 家庭财务的分析和诊断478

一、家庭现金流量结构分析478

二、家庭财务报表的水平分析和垂直分析480

三、实现短期目标的月现金流量规划482

四、家庭综合财务比率分析485

五、致富公式的运用488

第七节 家庭财务报表和预算编制综合案例495

一、计算2008年12月可支配收入496

二、编制当前的月收支储蓄表497

三、依照理财目标计算其应有储蓄498

四、编制消费支出预算500

五、每日记账500

六、每月月底制作月报表501

七、年度追踪表501

八、资产负债表502

思考题504

自学练习题505

练习题506

第九章居住规划与房产投资511

第一节 为什么要做居住规划512

一、陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子512

二、没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成512

三、没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划512

四、若没有一个具体可行的购房规划，很难强迫自己储蓄513

五、若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合513

第二节 租房与购房规划513

一、居住规划流程513

二、租房的优缺点514

三、购房的优缺点516

四、购房与租房的决策因素517

五、介于租房与购房之间的形态——银发住宅年金屋521

第三节 购房与换房规划521

一、可买多少钱的房子？521

二、如何选择房子？525

三、换房规划526

四、换房的步骤，先买后卖或先卖后买？528

五、其他购房成本的考虑529

六、购房区位选择——住与行的成本分析530

七、购买二手房与期房的考虑因素530

第四节 我国的房产制度与房产市场531

一、我国房产制度的历史沿革531

二、我国的房产制度与房产市场特色532

三、考虑住房公积金后的居住规划536

四、住房公积金贷款与商业银行住房贷款的比较537

五、房地产转让相关税费规定538

第五节 房产投资539

一、投资房产的优缺点539

二、投资房地产用于出租需要考虑的因素539

三、房地产估价方法540

四、房地产市场的供需分析541

五、房产投资的形态544

六、房产投资的方式545

七、房地产投资10步骤546

思考题548

自学练习题549

练习题550

第十章教育金规划553

第一节 子女教育金需求分析554

一、中国的教育体制554

二、孩子们花了多少钱？555

三、学杂费556

四、其他教育成本559

五、选择性支出559

六、出国留学费用560

七、各阶段子女教育费用汇总561

八、计算子女教育金的净现值与内部报酬率562

九、子女教育规划模拟563

第二节 教育投资的效益与教育价值观564

一、市场经济与教育投资564

二、教育投资的效益565

三、高等教育的投资报酬率567

四、国外留学的投资报酬率569

五、教育的价值观569

六、子女教育金的特性570

七、子女教育金的负担比571

八、子女教育金规划的原则572

第三节 教育金补助政策与助学贷款573

一、贫困学生补助573

二、特殊身份补助574

三、国家助学贷款574

四、商业性助学贷款576

第四节 适用于子女教育金投资的工具577

一、购买教育年金保险577

二、投资中低风险的基金产品578

三、子女教育金信托578

四、投资工具综合运用579

思考题579

自学练习题580

练习题580

案例分析581

第十一章家庭信用管理583

第一节 信用及借款的基本概念584

一、信用的基本概念584

二、借款的概念及规划586

第二节 影响信用决策的因素599

一、固定利率或浮动利率599

二、房贷贷款银行600

三、期初费用与利率601

四、日利率、月利率与年利率601

五、还款期限602

六、有额外收入情况下关于提前还款或投资的决策603

七、银行信用额度高于购房所需贷款额的情况下，超额信用额度的使用603

八、科学设定理财型房贷的合理贷款额度的方法603

九、理财型房贷的投资决策604

十、贷款与退休规划、子女教育金规划605

十一、转贷的考虑因素606

第三节 紧急备用金606

一、紧急备用金的用途606

二、以现有资产状况衡量紧急备用金的应对能力608

三、紧急备用金的储备形式——存款或备用贷款额度609

第四节 常用的消费信贷工具610

一、银行卡的概念及其分类610

二、借记卡的使用及其优缺点613

三、信用卡的使用及其优缺点614

四、信用卡的免息期与循环信用计息方式616

五、信用卡借贷的错误观念619

六、减轻信用卡债务的方式622

第五节 负债与信用的管理622

一、偿债规划623

二、信用的管理625

三、无法还债的应急措施626

四、个人破产制度的未来627

思考题627

自学练习题628

练习题630

第十二章生涯事件的理财规划632

第一节 家庭结构的改变633

一、结婚633

二、同居641

三、离婚642

四、单身不婚族的人生规划649

五、再婚族的规划650

六、赡养父母的规划及准备651

七、丧偶651

八、单亲家庭654

九、临终养亲家庭规划重点654

十、发生保险事故时的保险给付655

第二节 生涯状况的变化655

一、失业655

二、转职转业657

三、创业658

第三节 其他特殊状况的理财规划665

一、中彩票大奖665

二、环游世界的旅游准备金666

三、负债族东山再起之道667

四、迁居规划667

五、移民计划670

思考题673

自学练习题673

练习题674

第十三章综合理财规划实务676

第一节 综合理财规划的流程677

一、需求面谈677

二、协助客户制定个人或家庭的理财目标679

三、了解客户的财务状况与行为特性681

四、依照客户的财务状况与理财目标进行仿真分析681

五、拟订理财规划报告书683

六、与客户深入商谈，讨论理财方案685

七、协助客户执行理财规划方案686

八、监督并控制理财方案的执行689

第二节 全生涯资产负债表的运用691

一、考虑未来收支状况的全生涯资产负债表691

二、理财目标负债化与供需能力分析692

三、供需缺口的调整693

四、理财规划时的假设与参数设定694

第三节 个人保险规划实务694

一、保险需求694

二、生命价值法695

三、遗属需要法697

四、保险需求计算方法的选择原则698

五、保险需求的计算699

六、根据双十原则制定保险规划与保费预算700

第四节 个人投资规划实务703

一、投资规划的流程703

二、根据理财目标配置资产的案例1——期望理财目标706

三、根据理财目标配置资产的案例2——最低标准理财目标707

四、逐步为每个理财目标配置资产709

五、资产配置三部曲711

六、核心投资组合与外围投资组合712

七、投资组合管理策略714

思考题716

自学练习题717

练习题719

第十四章 综合理财规划案例示范721

案例1核心家庭多目标规划722

案例2夹心族理财规划728

案例3年轻夫妻的长期规划736

案例4中年夫妻的创业规划740

案例5再婚者的家庭结构转变规划742

案例6由奢到俭的生涯转变规划744

案例7老夫少妻的财产移转规划746

练习题748