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理论篇2

第1章 普惠金融：金融困惑的解决之道2

1.1 大道普惠3

1.2 金融实践中的困惑与普惠金融解决之道6

1.3 “经济新常态”下的普惠金融8

第2章 普惠金融的基石：互联网的力量11

2.1 “互联网＋”引领金融变革12

2.1.1 互联网思维——互联网时代的商业哲学12

2.1.2 “互联网＋”——互联网时代的行动指南15

2.1.3 “互联网＋”时代的金融变革15

2.2 互联网＋普惠金融的核心技术17

2.2.1 大数据与云计算17

2.2.2 移动互联网21

2.2.3 生物识别技术23

第3章 互联网＋普惠金融：当前社会投融资问题的解决方案28

3.1 “新常态”下的社会金融难题29

3.1.1 三农融资难题29

3.1.2 小微企业融资难题30

3.1.3 资金供给方受限30

3.1.4 信用体系不完善31

3.2 大象起舞：传统金融业何去何从32

3.2.1 传统金融业面临的四大变革33

3.2.2 传统金融业在互联网时代的转型升级34

3.3 小试牛刀：互联网企业如何创造新的金融产品与服务35

3.3.1 互联网企业的创新性金融产品36

3.3.2 互联网企业的创新性金融实践38

3.4 多层次金融服务：互联网金融云平台建设43

3.4.1 云计算和云服务44

3.4.2 金融云44

3.4.3 金融云的应用45

3.4.4 金融云的困境46

3.5 方与圆：互联网金融时代的挑战与监管之道47

3.5.1 互联网金融存在的问题47

3.5.2 互联网金融的监管48

第4章 互联网＋金融的四大业态51

4.1 互联网＋银行52

4.1.1 “互联网＋银行”的发展历程52

4.1.2 “互联网＋银行”对普惠金融的促进作用54

4.2 互联网＋保险66

4.2.1 “互联网＋保险”的发展历程66

4.2.2 互联网保险险种分析67

4.2.3 “互联网＋保险”带来的变革和普惠效应68

4.2.4 未来进一步促进“互联网＋保险”发挥普惠金融的功效71

4.3 互联网＋证券72

4.3.1 “互联网＋证券”的发展历程72

4.3.2 “互联网＋证券”带来的变革72

4.3.3 体现金融公平、普惠金融演进的必经之路75

4.4 互联网＋基金75

4.4.1 “互联网＋基金”的发展历程75

4.4.2 普惠金融目标人群对基金产品的需求76

4.4.3 “互联网＋基金”对普惠金融的促进作用77

4.4.4 未来进一步促进“互联网＋基金”发挥普惠金融的功效78

第5章 金融可以这样玩：互联网企业的创新金融80

5.1 移动支付81

5.1.1 什么是移动支付81

5.1.2 手机银行与第三方支付机构移动支付82

5.1.3 移动互联时代的移动支付83

5.1.4 典型移动支付应用介绍84

5.2 P2P的功与过87

5.2.1 什么是P2P87

5.2.2 P2P网络贷款为什么会兴起87

5.2.3 我国P2P网络贷款如何控制信用风险88

5.2.4 P2P粗放式初期发展中存在哪些不规范的问题89

5.2.5 P2P网络借贷的未来图景91

5.3 众筹92

5.3.1 什么是众筹融资92

5.3.2 众筹融资的典型案例93

5.3.3 投资者参与众筹融资的风险94

5.3.4 众筹融资的监管挑战95

5.4 互联网征信97

5.4.1 传统征信的基本框架97

5.4.2 大数据与互联网征信的兴起99

5.4.3 芝麻信用的实践101

实践篇104

第6章 商业银行在“互联网＋普惠金融”中的实践104

6.1 中国工商银行：e-ICBC助力普惠金融105

6.1.1 互联网的三大规律性特征105

6.1.2 e-ICBC——“互联网＋”时代的变革之力106

6.2 中国建设银行：善融商务开启“互联网＋商业＋金融”模式114

6.2.1 商业银行的互联网金融战略114

6.2.2 建行善融商务，为服务实体经济而生115

6.2.3 以商促融，助推传统金融业务大发展118

6.3 中国农业银行：利用互联网基因助力普惠金融121

6.3.1 利用互联网基因推进金融创新121

6.3.2 金穗惠农通：打通农村金融服务最后“一公里”122

6.3.3 e商管家：综合性电子商务服务平台124

6.4 中信银行：“信e付”助推普惠金融126

6.4.1 打通进出金融服务的“最后一公里”126

6.4.2 “信e付”提供的金融服务131

6.5 浦发银行：“微信银行”的项目创新及实施136

6.5.1 “微信银行”的运营情况137

6.5.2 “微信银行”的主要创新点140

6.5.3 “微信银行”的技术系统特点143

6.5.4 “微信银行”的经济社会效益145

6.5.5 “微信银行”的示范推广价值148

6.5.6 “微信银行”的风险防范水平148

6.6 中国民生银行：现代普惠金融发展路径——网络金融149

6.6.1围绕不同客户群体，构建差异化的网络金融平台体系150

6.6.2 不断优化创新产品，倾力满足客户需求150

6.6.3 高度尊重和重视客户感受，坚持不懈谋求极致客户体验152

6.6.4 以安全为第一要务，加强交易风险预防和管控，全力保障客户账户和资金安全154

6.6.5 以金融“惠民”为重点，采取差异化定价策略，大力让利客户155

6.6.6 加大宣传推广力度，普教网络金融，提高市场认知度158

6.7 中国光大银行：云缴费践行“互联网＋普惠金融”模式159

6.7.1 云缴费践行普惠金融159

6.7.2 云缴费的业务模式162

6.8 华夏银行：大力推进互联网上的“第二银行”167

6.8.1 传统ETC业务介绍168

6.8.2 互联网＋ETC的业务模式169

6.8.3 未来发展规划176

6.9 江苏银行：以大数据为引领，打造传统银行的核心技术——“税e融”小微网贷业务177

6.9.1 网贷产品情况分析177

6.9.2 商业银行开展网贷业务的意义181

6.9.3 商业银行如何打造优质网贷产品182

6.9.4 江苏银行“税e融”业务的实践创新184

6.9.5 江苏银行网贷业务的实践体会187

6.10 包商银行：立足百姓民生，创新互联网金融业务模式187

6.10.1 移动互联网金融业务的总体发展情况188

6.10.2 移动互联网金融业务实践典型案例193

6.11 深圳农村商业银行：“信通小时贷”探索普惠金融新模式194

6.11.1 “信通小时贷”提出的行业背景194

6.11.2 “信通小时贷”的设计理念195

6.11.3 “信通小时贷”的产品案例介绍196

6.11.4 “信通小时贷”的产品特点与创新204

6.11.5 “信通小时贷”的产品意义205

6.12 安徽农信：社区e银行践行普惠金融新模式206

6.12.1 平台建设思路206

6.12.2 平台主要功能208

6.12.3 平台建设初步成效209

6.12.4 平台发展前景211

第7章 互联网企业在“互联网＋普惠金融”中的实践213

7.1 网信集团：全方位开展普惠金融214

7.1.1 网信理财：利用互联网技术服务资产与资金两端214

7.1.2 众筹网：创新创业孵化生态系统216

7.1.3 先锋支付：移动融资为小微企业提供信贷服务218

7.2 国美金控：账云贷助力小微企业融资219

7.2.1 账云贷开发的背景219

7.2.2 账云贷的市场前景219

7.2.3 账云贷的特点220

7.2.4 账云贷的风险管理221

7.3 夸客金融：金融老兵的新金融实验221

7.3.1 金融老兵的二次创业221

7.3.2 正规军的新金融实验223

7.3.3 大数据护航风控228

7.4 宜信公司：互联网＋普惠金融创新实践231

7.4.1 宜农贷互联网金融扶贫项目231

7.4.2 宜信金融云服务平台234

7.4.3 宜信利用互联网技术开展普惠金融的经验总结236

7.5 开鑫贷：共享金融实践238

7.5.1 开鑫贷简介238

7.5.2 业务情况238

7.5.3 平台特色240

7.5.4 共享金融的案例241

7.6 挖财：老百姓的资产管家242

7.6.1挖财的普惠金融服务生态圈242

7.6.2 挖财践行普惠金融的路径243

7.6.3 挖财践行普惠金融的驱动力247

7.7 金贝塔：“互联网＋聪明的贝塔”创新普惠亿万投资者249

7.7.1 创新背景：普通投资者亟待专业金融服务250

7.7.2 “聪明的贝塔”融合移动互联网250

7.7.3 金贝塔创新的核心价值255

第8章 “互联网＋普惠金融”的技术设施261

8.1 阿里金融云262

8.1.1 普惠金融创新从IT赋能开始262

8.1.2 普惠金融的典型实践：从金融上云到云上金融271

8.1.3 金融云创新公式277

8.2 互融云278

8.2.1 产品优势278

8.2.2 特色产品——P2P网贷系统281

8.2.3 技术路线289

8.2.4 总结294

附录295