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第1章 公司信贷概述1

知识结构1

学习指引1

考点精讲1

1.1 公司信贷基础1

1.1.1 公司信贷相关概念1

1.1.2 公司信贷的基本要素2

1.1.3 公司信贷的种类6

1.2 公司信贷的基本原理8

1.2.1 公司信贷理论的发展8

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征10

1.3 公司信贷管理11

1.3.1 公司信贷管理的原则11

1.3.2 信贷管理流程12

1.3.3 信贷管理的组织架构13

强化训练15

强化训练答案详解19

第2章 公司信贷营销23

知识结构23

学习指引23

考点精讲24

2.1 目标市场分析24

2.1.1 市场环境分析24

2.1.2 市场细分25

2.1.3 市场选择和定位26

2.2 营销策略28

2.2.1 产品营销策略28

2.2.2 定价策略32

2.2.3 营销渠道策略36

2.2.4 促销策略38

2.3 营销管理39

2.3.1 营销计划39

2.3.2 营销组织40

2.3.3 营销领导41

2.3.4 营销控制42

强化训练43

强化训练答案详解46

第3章 贷款申请受理和贷前调查51

知识结构51

学习指引51

考点精讲51

3.1 借款人51

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件51

3.1.2 借款人的权利和义务53

3.2 贷款申请受理54

3.2.1 面谈访问54

3.2.2 内部意见反馈54

3.2.3 贷款意向阶段55

3.3 贷前调查56

3.3.1 贷前调查的方法57

3.3.2 贷前调查的内容57

3.4 贷前调查报告内容要求58

强化训练60

强化训练答案详解64

第4章 贷款环境分析69

知识结构69

学习指引69

考点精讲69

4.1 国家与地区分析69

4.1.1 国别风险分析69

4.1.2 区域风险分析71

4.2 行业分析74

4.2.1 行业风险的概念及其产生74

4.2.2 行业风险分析76

4.2.3 行业风险评估工作表84

强化训练85

强化训练答案详解90

第5章 借款需求分析95

知识结构95

学习指引95

考点精讲95

5.1 概述95

5.1.1 借款需求的含义95

5.1.2 借款需求分析的意义96

5.1.3 借款需求的影响因素97

5.2 借款需求分析的内容97

5.2.1 销售变化引起的需求97

5.2.2 资产变化引起的需求102

5.2.3 负债和分红变化引起的需求105

5.2.4 其他变化引起的需求106

5.3 借款需求与负债结构107

强化训练110

强化训练答案详解113

第6章 客户分析118

知识结构118

学习指引118

考点精讲119

6.1 客户品质分析119

6.1.1 客户品质的基础分析119

6.1.2 客户经营管理状况121

6.2 客户财务分析122

6.2.1 概述122

6.2.2 资产负债表分析124

6.2.3 损益表分析126

6.2.4 现金流量分析127

6.2.5 财务报表综合分析129

6.3 客户信用评级135

6.3.1 客户信用评级的概念135

6.3.2 评级因素及方法135

6.3.3 操作程序和调整137

强化训练138

强化训练答案详解142

第7章 贷款项目评估147

知识结构147

学习指引147

考点精讲148

7.1 概述148

7.1.1 基本概念148

7.1.2 项目评估的内容149

7.1.3 项目评估的要求和组织151

7.1.4 项目评估的意义151

7.2 项目非财务分析151

7.2.1 项目背景分析151

7.2.2 市场需求预测分析152

7.2.3 生产规模分析153

7.2.4 原辅料供给分析153

7.2.5 技术及工艺流程分析154

7.2.6 项目环境条件分析155

7.2.7 项目组织与人力资源分析156

7.3 项目财务分析158

7.3.1 财务预测的审查158

7.3.2 项目现金流量分析160

7.3.3 项目盈利能力分析161

7.3.4 项目清偿能力分析163

7.3.5 财务评价的基本报表165

7.3.6 项目不确定性分析166

强化训练167

强化训练答案详解171

第8章 贷款担保分析176

知识结构176

学习指引176

考点精讲177

8.1 贷款担保概述177

8.1.1 贷款担保的概念177

8.1.2 贷款担保的作用177

8.1.3 贷款担保的分类177

8.1.4 担保范围178

8.2 贷款抵押分析178

8.2.1 贷款抵押的设定条件179

8.2.2 贷款抵押风险分析181

8.3 贷款质押分析183

8.3.1 质押与抵押的区别183

8.3.2 贷款质押的设定条件184

8.3.3 贷款质押风险分析186

8.4 贷款保证分析187

8.4.1 保证人资格与条件188

8.4.2 贷款保证风险分析189

强化训练190

强化训练答案详解194

第9章 贷款审批199

知识结构199

学习指引199

考点精讲199

9.1 贷款审批原则199

9.1.1 信贷授权199

9.1.2 审贷分离201

9.2 贷款审查事项及审批要素203

9.2.1 贷款审查事项203

9.2.2 贷款审批要素205

9.3 授信额度207

9.3.1 授信额度的定义207

9.3.2 授信额度的决定因素208

9.3.3 授信额度的确定流程209

强化练习209

强化训练答案详解213

第10章 贷款合同与发放支付218

知识结构218

学习指引218

考点精讲218

10.1 贷款合同与管理218

10.1.1 贷款合同签订218

10.1.2 贷款合同管理221

10.2 贷款的发放224

10.2.1 贷放分控224

10.2.2 贷款发放管理226

10.3 贷款支付231

10.3.1 实贷实付231

10.3.2 受托支付232

10.3.3 自主支付233

强化练习234

强化训练答案详解238

第11章 贷后管理242

知识结构242

学习指引242

考点精讲243

11.1 对借款人的贷后监控243

11.1.1 经营状况监控243

11.1.2 管理状况监控245

11.1.3 财务状况监控245

11.1.4 还款账户监控246

11.1.5 与银行往来情况监控247

11.2 担保管理248

11.2.1 保证人管理248

11.2.2 抵（质）押品管理249

11.2.3 担保的补充机制249

11.3 风险预警250

11.3.1 风险预警程序250

11.3.2 风险预警方法251

11.3.3 风险预警指标体系252

11.3.4 风险预警的处置253

11.4 信贷业务到期处理253

11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理253

11.4.2 贷款展期处理254

11.4.3 依法收贷256

11.4.4 贷款总结评价258

11.5 档案管理258

11.5.1 档案管理的原则和要求258

11.5.2 贷款文件的管理259

11.5.3 贷款档案的管理261

11.5.4 客户档案的管理262

强化训练262

强化训练答案详解267

第12章 贷款风险分类272

知识结构272

学习指引272

考点精讲273

12.1 贷款风险分类概述273

12.1.1 贷款分类的含义和标准273

12.1.2 贷款分类的意义274

12.1.3 贷款风险分类的会计原理275

12.2 贷款风险分类方法276

12.2.1 基本信贷分析276

12.2.2 还款能力分析278

12.2.3 还款可能性分析278

12.2.4 确定分类结果280

12.3 贷款损失准备金的计提281

12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类281

12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例283

12.3.3 贷款损失准备金的计提原则283

12.3.4 贷款损失准备金的计提方法284

强化训练286

强化训练答案详解290

第13章 不良贷款管理294

知识结构294

学习指引294

考点精讲295

13.1 概述295

13.1.1 不良贷款的定义295

13.1.2 不良贷款的成因295

13.1.3 不良贷款的处置方式296

13.2 现金清收297

13.2.1 现金清收准备297

13.2.2 常规清收298

13.2.3 依法清收298

13.3 重组300

13.3.1 重组的概念和条件300

13.3.2 贷款重组的方式301

13.3.3 司法型贷款重组302

13.4 以资抵债303

13.4.1 以资抵债的条件与抵债资产的范围303

13.4.2 抵债资产的接收304

13.4.3 抵债资产管理305

13.5 呆账核销307

13.5.1 呆账的认定307

13.5.2 呆账核销的申报与审批309

13.5.3 呆账核销后的管理310

强化训练310

强化训练答案详解315

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