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上篇 诉讼指引3

第一章 民间借贷纠纷的解决方法3

第一节 概述3

第二节 各种方法的内容和特点5

1.诉讼调解5

2.人民调解6

3.督促程序与支付令9

4.支付令的效力10

5.仲裁的特点11

6.仲裁协议、仲裁条款及仲裁与诉讼的关系12

7.申请不予执行仲裁裁决13

8.办理公证以赋予民间借贷合同强制执行效力14

9.办理执行证书以便进行强制执行15

10.申请不予执行公证债权文书17

第二章 提起诉讼与法院受理19

第一节 当事人提起诉讼19

1.起诉的条件19

2.诉讼管辖法院20

3.起诉时需提交的材料21

4.起诉书的撰写22

5.当事人的确定23

6.民间借贷纠纷诉讼请求的特点24

7.民间借贷纠纷起诉时利息的确定24

8.案件受理费的缴纳26

第二节 法院的审查和受理26

第三章 一审程序28

第一节 一审审理程序28

1.民间借贷纠纷案件的特点28

2.开庭前的送达29

3.当事人的诉讼权利31

4.被告人答辩32

5.增加或变更诉讼请求33

6.管辖权异议及其处理33

7.诉讼时效的审查34

8.举证责任的分配36

9.举证期限36

10.证据交换37

11.提出反诉38

12.一审审理方式39

13.申请撤回起诉40

14.诉讼中止和诉讼终结41

第二节 一审可适用程序的类型41

1.可适用简易程序的情形及简易程序的特点41

2.应适用普通程序的情形43

3.小额诉讼程序43

第三节 调查取证、保全、鉴定程序44

1.申请法院调查取证44

2.申请证人出庭作证44

3.财产保全45

4.证据保全47

5.鉴定程序48

第四章 二审程序50

第一节 提起上诉50

1.当事人的上诉权利50

2.提起上诉的时间50

3.提起上诉的方式51

4.上诉状的撰写51

5.上诉案件受理费的缴纳52

6.法院对上诉材料的审查53

7.申请撤回上诉53

8.对上诉的审查53

第二节 二审审理程序54

1.二审审理方式54

2.二审程序中增加、减少、变更诉讼请求54

3.二审程序中的新证据55

4.二审程序中的调解55

5.二审程序处理结果55

6.二审程序法律文书的效力56

第五章 审判监督程序57

1.对生效法律文书不服的救济途径57

2.申请再审的条件58

3.再审对生效法律文书执行的影响60

4.再审审理程序和结果60

第六章 执行程序61

1.申请强制执行61

2.执行管辖法院61

3.申请强制执行时需提交的材料62

4.强制执行措施63

5.限制被执行人高消费的特殊规定65

6.执行中止与执行终结66

7.执行和解67

8.执行异议68

9.被执行人迟延履行的责任70

下篇 实务解答75

第一章 民间借贷合同的内容75

第一节 民间借贷合同的内容和借贷标的物75

1.民间借贷的类型和范围75

2.民间借贷合同应包括的内容76

3.外币或国库券等有价证券也可以是民间借贷的标的物81

4.借用物品不属于民间借贷83

第二节 民间借贷合同与其他债权债务关系的区别84

5.买卖物品后因欠款后又书写借条，不属于民间借贷，按买卖合同纠纷处理84

6.以购房合同方式进行借款的，应当按照借款合同履行87

7.合伙人之间因合伙出资发生纠纷，不能以民间借贷关系为由要求返还出资款90

8.民间借贷合同关系与合伙、合作、共同投资关系的区别92

9.劳动者与用人单位之间的款项往来应根据不同情况作出不同认定96

第二章 民间借贷合同的效力99

10.民间借贷合同的效力99

11.自然人之间的借款合同是实践性合同，自贷款人提供借款时生效100

12.贷款人无法要求借款人归还借款的情形102

13.因为赌博、吸毒等违法行为而发生的借贷关系不受法律保护103

14.借款涉及刑事犯罪的，法院会裁定驳回贷款人诉讼105

15.非金融机构的企业或者其他组织之间的借贷合同无效108

16.企业间借款以个人名义出具借条的，仍属无效合同112

第三章 民间借贷合同的凭证和证据117

第一节 民间借贷合同的直接凭证117

17.借条、欠条、收条反映不同的事实和法律关系，在民间借贷中有不同的法律意义117

18.基于其他法律关系书写借条确认欠款的，不属于民间借贷121

19.已被撕毁的借条不能单独证明民间借贷关系的存在124

20.重复书写借条之间的包含关系及举证责任126

21.非本人一次性书写借条不一定能证明民间借贷关系的存在128

第二节 民间借贷纠纷的证明责任和证据130

22.贷款人应在借款人否认借款时就民间借贷关系的存在承担举证责任130

23.在有其他证据佐证的情况下，银行转账凭证可以证明当事人之间存在民间借贷关系132

24.在有相反证据证明的情况下，存款凭条不一定能证明当事人之间存在民间借贷关系135

25.支付宝、财付通等交易记录可以作为证据来证明当事人之间存在民间借贷关系136

26.鉴定结论对于确定当事人之间是否存在民间借贷关系具有重要作用140

27.只有口头约定的借款，需要通过证人证言等其他证据来证明当事人之间存在民间借贷关系146

第四章 民间借贷合同的履行149

第一节 履行还款义务的主体149

28.除非贷款人同意，否则借款人之间对还款份额的约定对贷款人无效149

29.签订“阴阳”借款合同，名义借款人需要承担还款责任153

30.以自己名义替他人借款的，需承担还款责任155

31.贷款人依照约定将借款付给第三人的，借款人应当还款158

32.有证据证明借款被他人诈骗取得的，借条上的借款人可不承担还款责任160

33.合伙人借贷对其他合伙人及合伙企业的效力162

34.借刷信用卡应属于民间借贷，信用卡借用人应向信用卡持卡人履行还款义务164

第二节 履行还款义务的期限167

35.民间借贷合同没有约定还款期限，贷款人可以随时主张借款人还款167

36.借款人到期无法还清借款的可与贷款人协商延长借款期限168

第三节 履行中债权债务的转让168

37.贷款人可以将债权转移给他人168

38.借款人经贷款人同意可以将债务转移给他人171

第四节 履行中的其他问题174

39.贷款人可以检查、监督借款的使用情况174

40.借款人一次性还款时应注意的事项175

41.贷款人无正当理由拒收还款时，为避免迟延履行责任，借款人可以将该欠款提存177

第五章 民间借贷中的担保179

第一节 民间借贷中的保证179

42.保证人为借款人提供一般保证和连带保证的区别179

43.借款时仅起联系、介绍作用的人不是保证人183

44.第三人在借条上仅有签字，一般认定为见证人，但证明有保证意思的，认定为保证人185

45.保证人承担保证责任后有权向借款人追偿187

46.贷款人在保证期间内要求连带保证人承担责任的，保证人应承担保证责任。相反，保证期间过后保证人可免除保证责任190

第二节 民间借贷中的抵押196

47.民间借贷纠纷中允许抵押的财产范围196

48.不动产抵押合同成立即生效，但不动产抵押权需登记后才生效197

49.经他人同意后借款人才可以用他人名下的财产作为民间借贷的抵押担保，否则属无权处分，抵押合同可能因此无效203

50.抵押人替借款人偿还欠款后可以向借款人追偿205

51.民间借贷中既有抵押又有保证时担保权的实现顺序210

第六章 民间借贷中的利息212

第一节 正常履行情况下的利息及其限制212

52.借款利息不可以在借款本金中预先扣除212

53.民间借贷合同没有明确约定利息时视为不支付利息216

54.民间借贷合同中既约定利息又约定违约金的，两者总和超过法定利息上限的部分法院不予保护218

55.虽然超出民间借贷利息的最高限制，但借款人已经自愿支付超出限制部分利息的，事后起诉要求返还不能得到支持222

56.复利、“利滚利”不受法律保护224

57.借款人提前归还借款及利息的计算225

第二节 逾期履行情况下的利息227

58.民间借贷合同逾期利息的多种计算方式227

59.民间借贷合同既没有约定利息，也没有约定还款期限的，视为不支付借款利息和逾期利息231

60.民间借贷合同没有约定利息和还款期限的，贷款人起诉后逾期利息可以按照银行同期贷款利率计算233

第七章 民间借贷中涉及婚姻、继承关系的问题236

第一节 民间借贷中涉及婚姻关系的问题236

61.结婚之前夫妻一方欠另一方的借款，离婚后可以要求偿还236

62.夫妻关系存续期间夫妻之间互相借款的，应当履行还款义务239

63.借款可以认定为夫妻的共同债务的情况242

64.夫妻中一方个人欠款，执行阶段借款人可要求查封夫妻共同财产并进行析产244

第二节 民间借贷中涉及继承关系的问题247

65.借款人死亡后，借款人的继承人要在继承遗产范围内履行还款义务247

66.贷款人死亡后，借款人依然要履行还款义务249

第八章 其他问题253

67.虚构借贷事实，进行虚假诉讼的，法院将驳回诉讼请求并进行处罚。涉及刑事犯罪，将依法追究刑事责任253

68.借款人的财产不足以偿还全部欠款的，将依不同情况按破产或参与分配处理255

69.互联网飞速发展背景下的新型“P2P借贷”257

附录 相关法律法规、司法解释261

1.中华人民共和国民法通则（节选）（1986.4.12）261

2.中华人民共和国合同法（节选）（1999.3.15）264

3.中华人民共和国物权法（节选）（2007.3.16）276

4.中华人民共和国担保法（节选）（1995.6.30）280

5.中华人民共和国企业破产法（节选）（2006.8.27）286

6.中华人民共和国商业银行法（节选）（1995.5.10）287

7.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（节选）（1998.7.13）288

8.最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991.8.13）289

9.最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知（2011.12.2）291

10.最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）（节选）（1988.4.2）294

11.最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释（节选）（2000.12.8）297

12.最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）（节选）（1998.7.8）306

13.最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答（节选）（1990.11.12）307

14.最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答（1996.3.25）308

15.最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复（2008.12.16）308

16.最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复（1999.2.9）309

17.最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复（1999.2.11）309

18.最高人民法院关于修改最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复（2000.11.15）310

19.最高人民法院关于在执行工作中如何计算迟延履行期间的债务利息等问题的批复（2009.5.11）311

20.贷款通则（节选）（1996.6.28）311

21.中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复（1998.3.16）312

22.最高人民法院司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知（2000.9.1）312

23.最高人民法院关于当事人对具有强制执行效力的公证债权文书的内容有争议提起诉讼人民法院是否受理问题的批复（2008.12.22）314

24.浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见（2009.9.8）314