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上篇 上年法制述评3

第一章 银行业法律法规述评3

一、银行业法律法规概览3

（一）放宽公司注册资本登记规定3

（二）强化消费者权益保护4

（三）健全证券投资基金法律制度4

（四）完善商标法律制度5

（五）规范征信行业发展6

（六）加强金融对经济结构调整和转型升级的支持6

（七）改进金融企业呆账核销管理7

（八）明确金融企业国有股转持相关问题7

（九）破冰民间融资立法8

二、主要法律法规述评9

（一）法律9

《公司法（修订）》9

《消费者权益保护法（修订）》12

《证券投资基金法（修订）》18

《商标法（修订）》25

（二）行政法规和国务院政策性文件32

《征信业管理条例》32

《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》37

《关于金融支持小微企业发展的实施意见》43

（三）国务院部门规章47

《金融企业呆账核销管理办法（2013年修订版）》47

《关于进一步明确金融企业国有股转持有关问题的通知》51

（四）地方性法规53

《温州市民间融资管理条例》53

三、2014年展望58

（一）修订完善证券法律制度58

（二）修改公司登记管理规定59

（三）修订完善土地管理法律制度59

（四）建立不动产统一登记制度60

（五）适时推出存款保险制度61

第二章 银行业监管规章述评62

一、银行业监管规章概览62

（一）加强金融消费者保护62

（二）改善商业银行公司治理和机构管理63

（三）关注地方政府融资风险64

（四）健全外汇管理制度65

（五）推进人民币国际化65

（六）改进银行间市场规则66

（七）规范资产管理与资产托管业务67

二、重要监管规章述评69

（一）金融服务实体经济69

《关于改进农民工金融服务工作的通知》69

《关于做好2013年农村金融服务工作的通知》72

（二）小微企业金融服务75

《关于深化小微企业金融服务的意见》75

《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》77

（三）自贸区金融服务79

《关于中国（上海）自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》79

（四）金融消费者保护82

《关于印发2013年银行业消费者权益保护工作要点的通知》82

《银行业消费者权益保护工作指引》85

《关于加强对银行业、电信业合同格式条款规范监管工作的通知》92

（五）商业银行公司治理及机构管理94

《商业银行公司治理指引》94

《中资商业银行专营机构监管指引》99

《中资商业银行行政许可事项实施办法》102

（六）银行卡及账户类业务106

《银行卡收单业务管理办法》106

《关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》112

（七）信贷业务116

《关于林权抵押贷款的实施意见》116

《关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》120

《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》125

《关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见》128

（八）征信管理134

《征信机构管理办法》134

（九）外汇管理138

《关于发布〈外债登记管理办法〉的通知》138

《服务贸易外汇管理指引》及其实施细则141

（十）人民币国际化143

《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》143

《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》及其相关通知146

《关于境外投资者投资境内金融机构人民币结算有关事项的通知》150

（十一）银行间市场151

《关于进一步完善银行间债券市场交易结算管理有关事宜的公告》151

《关于进一步强化银行间债券市场债券交易券款对付结算要求有关事项的公告》153

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册工作规程》155

《非金融企业债务融资工具簿记建档发行规范指引》157

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具承销协议文本（2013年版）》和《银行间债券市场非金融企业债务融资工具承销团协议文本（2013 版）》161

《关于合格境外机构投资者投资银行间债券市场有关事项的通知》163

《关于发布〈中国银行间市场债券回购交易主协议〉的公告》164

《银行间市场经纪业务自律指引》167

《银行间外汇市场做市商指引》169

（十二）受托资产管理171

《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》171

《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》174

《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》与《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》178

《财政部、人力资源和社会保障部、国家税务总局关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》181

（十三）资产托管业务184

《证券投资基金托管业务管理办法》184

《证券公司客户资产管理业务管理办法（2013年修订）》及相关实施细则188

《关于保险资产管理公司开展资产管理产品业务试点有关问题的通知》191

（十四）代理销售金融产品业务194

《证券投资基金销售管理办法（2013年修订）》194

《开放式证券投资基金销售费用管理规定（2013年修订）》197

《人身保险电话销售业务管理办法》199

（十五）第三方支付203

《支付机构客户备付金存管办法》203

三、2014年展望210

（一）健全金融监管协调机制210

（二）提升金融配置资源和服务实体经济的能力212

（三）加强金融市场体系建设工作212

（四）多渠道防范金融系统性风险214

（五）切实加强金融消费者保护214

第三章 相关司法解释与典型案例述评215

一、最高人民法院司法解释述评215

（一）《最高人民法院关于审理劳动争议案件适用法律若干问题的解释（四）》（法释〔2013〕4号）217

（二）《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》（法释〔2013〕17号）221

（三）《最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定》（法释〔2013〕20号）226

（四）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国企业破产法〉若干问题的规定（二）》（法释〔2013〕22号）229

（五）《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》（公通字〔2013〕30号）237

二、典型案例述评244

（一）民间借贷引发的银行被诉纠纷案245

（二）银行电商平台交易纠纷案252

（三）电子密码器支付安全纠纷案260

（四）长期保值储蓄存款纠纷案266

（五）借记卡纠纷案271

（六）信用卡纠纷案276

（七）信用证欺诈纠纷案280

（八）企业结算账户管理纠纷案285

（九）银行服务收费纠纷案288

三、2014年展望293

第四章 国际银行业法制发展述评297

一、有关国际组织、国家和地区金融法规文件述评297

（一）国际金融改革与金融监管297

20国集团（G20）峰会公报关于金融监管和金融改革相关内容297

金融稳定理事会（FSB）《关于金融机构恢复及有效处置框架的监管指引》300

巴塞尔委员会修订全球系统重要性银行机构评估标准305

欧盟银行业监管改革310

法国银行监管改革314

英国金融改革——《英国2012年金融服务法》317

（二）银行公司治理321

巴塞尔委员会《银行外部审计监管指引》321

英国《关于外部审计与监管部门关系的监管实务准则》327

（三）银行风险管理329

金融稳定理事会（FSB）《金融机构风险偏好管理框架原则》329

巴塞尔委员会《非中央清算衍生品的保证金监管要求》332

巴塞尔委员会《住房抵押保险监管指引》335

巴塞尔委员会《关于有效风险数据集合和风险报告的监管原则》337

巴塞尔委员会《外汇清算风险管理监管指引》341

国际证监会组织《关于复杂金融产品销售客户适当性监管要求》344

美国货币监理署《关于银行外包风险管理指引》349

（四）网络金融监管动态352

欧盟对众筹融资业务的最新监管动向352

英国金融行为监管局《众筹融资业务监管方案》355

（五）金融衍生品市场监管360

美国《多德—弗兰克法案》关于衍生品交易监管的后续立法360

《欧盟市场基础设施监管条例》后续立法368

美国与欧盟就场外衍生品跨境监管共同路线达成一致369

（六）金融消费者保护371

经合组织《关于落实20国集团金融消费者保护高级原则行动方案》371

欧洲银行监管局《关于消费者趋势专题报告》376

美国消费者金融保护署关于欠款催收监管指引379

欧洲金融监管部门联合发布关于金融产品监督管理内控流程规定382

欧盟《关于规范Cookies同意机制的客户信息保护指引》384

（七）Libor操纵事件后续监管改革动向386

欧盟委员会《金融基准价格监管规定》387

国际证监会组织出台《金融基准价格监管原则》389

英国修订基准利率相关立法391

英国Libor管理机构出台《Libor报价行行为准则》392

（八）美国FATCA监管动向395

美国财政部发布FATCA实施细则最终版395

美国国税局第2013-43号通知396

国际社会及我国关于FATCA的应对动态397

（九）其他398

赤道原则协会修订发布《赤道原则三》398

欧盟关于支付服务改革方案401

印度央行关于外资银行市场准入的监管框架404

英国高等法院确认非对等管辖权条款法律效力406

摩根大通因不当销售住房抵押证券承担130亿美元和解赔偿金409

二、国际银行业法制发展的启示412

（一）改进我国金融监管412

（二）规范商业银行业务经营416

（三）重视网络金融监管问题422

（四）加强金融衍生品交易监管426

（五）完善和规范银行外部审计427

（六）完善市场基础利率价格的定价发布机制430

下篇 法律问题探讨435

第五章 银行业法制学术研究综述435

一、金融与银行法宏观研究435

（一）金融与银行法理论435

（二）金融与银行法制发展438

二、金融与银行监管法律问题441

（一）国际金融监管441

（二）我国金融与银行监管444

（三）系统重要性银行监管447

（四）影子银行监管447

三、金融消费者保护449

（一）一般性研究449

（二）比较法视角450

（三）消费者权利452

（四）个人信息保护453

（五）农村和区域456

四、银行经营法律问题457

（一）担保问题457

（二）票据业务462

（三）理财业务463

（四）其他业务465

五、回顾与展望467

（一）2013年回顾467

（二）2014年展望468

第六章 金融法制与银行业务470

赤道原则的生成路径——国际金融软法产生的一种典型形式470

金融创新与法律制度演进关系探讨484

提高金融包容：一个银行法的视角497

商业银行知识产权保护问题研究513

商业银行经营电商平台法律风险防控537

商业银行理财资金股权投资相关法律问题分析543

场外金融衍生交易双边履约保障法律机制分析553

商业银行信用卡业务外包的法律风险及防控565

境内代理银行在创新型跨境人民币结算业务中的法律风险防控探究572

后记581