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1 导论1

1.1 现实背景1

1.2 研究思路3

2 民间金融市场治理的理论基础6

2.1 民间金融的概念厘清6

2.1.1 民间金融的内涵6

2.1.2 民间金融的外延13

2.1.3 民间金融的特征21

2.2 民间金融的特征分析23

2.2.1 内生需求：金融抑制与二元金融结构23

2.2.2 竞争优势：交易成本与信息不对称24

2.3 民间金融市场治理的制度构建依据26

2.3.1 金融深化理论26

2.3.2 公共利益理论28

2.3.3 制度构建中的理论冲突与调和30

2.4 民间金融市场治理的制度构建宗旨31

2.4.1 维护社会公共利益31

2.4.2 满足市场运行的基础法律需求32

2.4.3 类型化民间金融作为合理规制的路径34

3 民间金融市场治理的现实分析36

3.1 民间金融市场运行现状36

3.1.1 商事性借贷行为不规范36

3.1.2 缺乏必要的“安全港”制度37

3.1.3 投资者保护缺失38

3.1.4 民间金融模式创新存在法律风险38

3.2 民间金融市场治理的法治现状与问题39

3.2.1 我国民间金融的法制发展历程39

3.2.2 我国民间金融的制度现状及缺陷45

3.2.3 我国民间金融的司法现状及缺陷52

3.3 民间金融市场治理的法制化障碍55

3.3.1 金融抑制政策迟滞民间金融法制化进程55

3.3.2 司法解释越位侵蚀民间金融法制化空间56

3.3.3 刑法过度介入妨碍民间金融市场机制58

4 民间金融市场治理的法制模式及其启示65

4.1 民间金融市场治理的法制模式借鉴65

4.1.1 分类监管与市场自决：美国社区银行65

4.1.2 政府引导民间金融转型：日本无尽组织68

4.2 民间金融市场治理模式与发展状况的相互影响69

4.2.1 经济结构影响民间金融市场发展69

4.2.2 民间金融市场发展诱致治理模式变迁70

4.2.3 治理模式变革引导民间金融市场发展74

4.3 我国民间金融市场治理模式的选择78

4.3.1 尊重民间金融市场自决78

4.3.2 健全民间金融市场基础法律80

4.3.3 赋予政府调控职能防范系统风险81

5 民间金融市场治理的主体制度构建83

5.1 民间金融主体的类型化考量83

5.1.1 经营性标准下的民间金融主体类型化83

5.1.2 发展程度视角下的民间金融主体类型化86

5.1.3 涉众性标准下的民间金融主体类型化89

5.2 民间金融主体法律制度构建的依据95

5.2.1 民间金融主体法律制度构建的法理基础95

5.2.2 民间金融主体法律制度构建的现实背景99

5.3 民间金融主体分类准入制度的构建102

5.3.1 民间金融主体准入制度的构建目标与原则102

5.3.2 民间金融主体准入制度的规制范围103

5.3.3 民间金融主体准入的审批制度构建107

5.3.4 民间金融主体准入的备案制度构建111

5.3.5 民间金融主体准入限制的豁免制度构建113

5.4 民间金融主体退出制度的完善116

5.4.1 民间金融主体退出制度完善的基本思路116

5.4.2 民间金融主体退出的个人破产制度完善119

5.4.3 民间金融主体适用企业破产法的完善120

5.4.4 民间金融主体退出中的司法重整制度完善122

6 民间金融市场治理的行为制度完善125

6.1 民间金融行为的类型化考量125

6.1.1 债权型融资126

6.1.2 股权及合伙份额型融资129

6.1.3 类信托型融资130

6.1.4 融资信息中介行为131

6.2 民间金融行为的民商法调整132

6.2.1 民商法调整民间金融行为的法理基础132

6.2.2 民商法调整民间金融行为的现状与局限132

6.2.3 民商法调整民间金融行为的制度完善133

6.3 民间金融行为的刑法规制138

6.3.1 刑法规制民间金融行为的现实分析138

6.3.2 刑法规制民间金融行为的理念重构141

6.3.3 刑法规制民间金融行为的路径调整143

7 民间金融市场治理的监管制度变革147

7.1 我国民间金融监管现状分析147

7.1.1 民间金融监管制度的历史沿革147

7.1.2 现行民间金融监管制度的结构性缺失149

7.2 民间金融的监管理念与模式选择156

7.2.1 从功能监管到目标监管的变革及启示156

7.2.2 不同监管模式的利弊衡量158

7.2.3 诱致性制度变迁下我国民间金融监管理念的发展160

7.2.4 “双线多头”监管模式的构建161

7.3 民间金融的监管主体与权责划分165

7.3.1 我国民间金融监管机构权责现状及问题分析165

7.3.2 地方政府金融管理部门间监管权责的划分173

7.3.3 政府监管与行业自律的权责划分175

7.4 民间金融监管协调机制构建179

7.4.1 监管协调可行性分析179

7.4.2 监管协调机制的价值目标186

7.4.3 监管协调机制的具体设计188

8 民间金融市场治理的征信制度构建191

8.1 民间金融征信的基本理论和发展现状191

8.1.1 民间金融征信制度讨论框架之界定191

8.1.2 我国民间金融征信的发展状况与核心缺陷194

8.2 民间金融征信法律制度建设的特殊性与难点分析199

8.2.1 民间金融的业态多样性与征信系统标准化之冲突199

8.2.2 民间金融征信效率与信用信息权保护之冲突200

8.2.3 民间金融信用评级市场化与评级利益寻租之冲突203

8.3 民间金融征信机制建立的可能性分析204

8.3.1 民间金融业态分类归集的标准与方法204

8.3.2 征信信息使用授权的路径与方法205

8.3.3 建立信用评价主体间博弈平衡机制的可能性分析205

8.4 民间金融征信立法思想的选择与法律框架的构建206

8.4.1 民间金融征信立法面临的三个基础性问题206

8.4.2 民间金融征信主体法律制度的构建208

8.4.3 民间金融征信行为法律制度的构建212

8.4.4 民间金融征信监管法律制度的构建216

附件 民间金融市场治理相关地方性法规223

1．温州市民间融资管理条例223

2．山东省地方金融条例235

索引245

后记247