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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的起源、性质与功能2

一、商业银行的起源2

二、商业银行的性质4

三、商业银行的功能5

第二节 商业银行组织架构6

一、商业银行外部组织形式6

二、商业银行内部组织结构9

三、商业银行内部治理结构11

第三节 商业银行监管与存款保险12

一、政府对商业银行的监管13

二、存款保险制度16

第四节 商业银行的发展趋势16

一、电子化17

二、多元化18

三、国际化19

本章小结19

复习思考题20

案例分析 民生银行“事业部改制”20

第二章 商业银行资本管理23

第一节 商业银行资本管理概述24

一、银行资本的概念24

二、多维度的银行资本管理体系27

第二节 监管资本管理30

一、监管资本的构成30

二、资本充足性33

三、《巴塞尔资本协议》对资本充足率的规定34

四、监管资本管理方法37

第三节 经济资本管理40

一、经济资本管理在银行管理中的作用40

二、经济资本计量分析41

三、经济资本配置43

本章小结47

复习思考题48

案例分析 中国工商银行的注资与上市48

第三章 商业银行负债管理51

第一节 商业银行负债管理概述52

一、银行负债的概念及构成53

二、银行负债管理的基本概念53

第二节 商业银行存款的管理54

一、存款的种类和构成54

二、存款的成本和定价57

三、存款的经营管理61

第三节 商业银行借款管理64

一、商业银行短期借款管理65

二、商业银行长期借款管理67

三、不同借款种类的选择70

第四节 银行内部资金转移及价格72

一、银行内部资金转移的基本概念72

二、银行内部资金转移的主要定价方法73

本章小结76

复习思考题76

案例分析 海南发展银行倒闭案——高息揽存的教训77

第四章 商业银行现金资产与流动性管理81

第一节 商业银行现金资产概述83

一、库存现金83

二、托收中的现金83

三、在中央银行的存款83

四、存放同业的款项84

第二节 现金资产的管理84

一、商业银行现金资产管理的原则84

二、库存现金管理85

三、存款准备金管理85

四、同业存款管理88

第三节 商业银行流动性管理88

一、商业银行流动性及流动性管理概述89

二、流动性需求和供给89

三、流动需求与来源协调管理94

本章小结97

复习思考题97

案例分析 英国北岩银行挤兑案98

第五章 贷款管理概述103

第一节 贷款种类及其组合104

一、贷款的概念及贷款业务的重要性104

二、贷款的种类105

三、贷款组合106

第二节 贷款的政策与程序108

一、贷款原则108

二、贷款政策111

三、贷款的决策程序112

第三节 贷款的质量分类115

一、贷款业务面临的风险115

二、贷款分类116

第四节 不良贷款管理117

一、不良贷款管理的三道防线117

二、不良贷款处置的一般模式118

本章小结121

复习思考题122

案例分析 浙江托普公司不良贷款成功清收的启示122

第六章 企业贷款管理125

第一节 企业贷款的种类与特征126

一、企业短期贷款127

二、企业中长期贷款128

三、中小企业贷款129

第二节 企业贷款的操作流程130

第三节 企业贷款的评估132

一、企业贷款理由分析132

二、贷款企业信用分析133

三、企业贷款还款能力分析134

第四节 企业贷款的定价144

一、企业贷款定价的影响因素145

二、贷款定价方法146

本章小结149

复习思考题149

案例分析 中国建设银行针对中小企业的“信贷工厂”模式149

第七章 消费贷款管理155

第一节 消费贷款的种类与特征156

一、消费贷款的种类157

二、消费贷款的特征159

第二节 消费贷款信用评估159

一、个人信用调查160

二、信用评估指标体系161

三、个人信用评估方法162

第三节 消费贷款定价165

一、影响消费贷款定价的因素165

二、消费贷款定价模型167

三、消费贷款实际利息计算方法168

本章小结175

复习思考题175

案例分析 美国次贷危机及其启示176

第八章 商业银行证券投资管理179

第一节 商业银行证券投资的目标与工具180

一、商业银行证券投资的目标181

二、商业银行证券投资的主要工具183

第二节 商业银行证券投资的收益与风险186

一、商业银行证券投资的收益186

二、商业银行证券投资的风险187

三、商业银行证券投资风险的测度190

第三节 商业银行证券投资的管理与策略191

一、商业银行证券投资管理191

二、商业银行证券投资的策略194

第四节 商业银行综合化经营趋势199

一、美国银行经营体制的演变历程199

二、中国金融分业经营制度的形成过程200

三、分业经营与混业经营201

本章小结203

复习思考题204

案例分析 南京银行打造“债券市场特色银行”204

第九章 商业银行中间业务管理207

第一节 商业银行的中间业务概述208

一、中间业务的含义208

二、中间业务与表外业务209

三、中间业务的性质及其变化209

四、中间业务的分类211

五、商业银行发展中间业务的意义213

第二节 金融服务类中间业务213

一、支付结算类中间业务214

二、银行卡类中间业务214

三、代理类中间业务216

四、基金托管类中间业务217

五、咨询顾问类中间业务217

第三节 有风险的中间业务218

一、担保类中间业务218

二、承诺类中间业务219

三、金融衍生品交易类中间业务221

第四节 财富管理224

第五节 其他类中间业务225

本章小结226

复习思考题226

案例分析 汇丰的私人银行业务运作之道226

第十章 商业银行国际业务管理231

第一节 国际业务概述232

一、银行国际化的内涵232

二、银行国际化的动因233

三、银行国际化所面临的风险及其管理234

四、银行国际化的路径234

五、银行国际业务的组织机构235

第二节 国际信贷业务236

一、银团贷款237

二、短期贸易融资239

三、中长期贸易融资241

四、项目融资245

第三节 国际结算业务249

一、国际结算工具250

二、国际结算的基本方式252

第四节 其他国际业务254

一、外汇买卖254

二、国际保理257

三、国际租赁259

本章小结260

复习思考题261

案例分析 我国商业银行的境内外联动机制设计261

第十一章 电子银行业务管理265

第一节 电子银行及其特点266

一、电子银行的定义266

二、电子银行业务的特点267

三、电子银行与传统银行的区别267

四、电子银行与传统银行的联系270

第二节 电子银行的发展过程271

一、电子银行的发展过程概述271

二、电子银行的发展模式272

三、我国电子银行的发展273

第三节 电子银行的主要业务273

一、网上银行273

二、电话银行275

三、手机银行276

四、自助银行277

五、家居银行277

第四节 电子银行的风险及其管理278

一、电子银行的风险的定义及特征278

二、电子银行的风险分类279

三、电子银行的风险管理282

本章小结286

复习思考题286

案例分析 安全第一网络银行286

第十二章 商业银行风险管理291

第一节 商业银行风险管理概述292

一、商业银行风险292

二、商业银行风险管理293

第二节 信用风险的计量与管理295

一、信用风险概述296

二、信用风险的计量与管理概述297

第三节 市场风险的计量与管理306

一、市场风险概述306

二、市场风险的计量与管理概述307

第四节 操作风险的计量与管理313

一、操作风险概述313

二、操作风险的计量与管理概述316

本章小结319

复习思考题320

案例分析 法国兴业银行巨额亏损案320

第十三章 商业银行营销管理325

第一节 商业银行市场营销的总体框架327

一、商业银行市场营销的含义及特点327

二、商业银行市场营销的基本框架329

第二节 商业银行市场细分及定位330

一、商业银行市场细分的含义331

二、商业银行市场细分的方法331

三、有效市场细分的条件337

四、商业银行市场定位337

第三节 商业银行营销策略组合339

一、产品策略340

二、定价策略342

三、分销渠道策略346

四、促销策略349

第四节 商业银行客户关系管理350

一、客户关系管理的主要内容350

二、客户关系管理的意义352

三、客户关系管理的流程353

本章小结354

复习思考题355

案例分析 招商银行“一卡通”品牌战略实施355

第十四章 商业银行并购管理359

第一节 并购动机361

一、商业银行并购的内在动因361

二、商业银行并购的外在动因362

三、银行并购产生的协同效应363

第二节 并购方式364

一、合并364

二、现金购买式并购365

三、股权式并购365

四、混合证券式并购365

第三节 并购收益、成本与风险366

一、并购收益366

二、并购过程中和并购后的成本367

三、银行并购风险368

第四节 商业银行并购影响371

一、国际银行并购的影响371

二、新一轮跨国银行并购对中国商业银行的影响372

本章小结374

复习思考题374

案例分析 德意志银行并购信孚银行374

第十五章 商业银行绩效评价379

第一节 商业银行经营目标与原则381

一、商业银行的经营目标381

二、商业银行的经营原则382

第二节 商业银行财务报表分析385

一、资产负债表385

二、损益表386

三、现金流量表387

第三节 商业银行绩效评价指标体系388

一、盈利性指标388

二、流动性指标391

三、安全性指标393

四、发展能力指标395

第四节 商业银行绩效评估方法397

一、比率分析法397

二、杜邦分析法398

三、经济增加值法399

第五节 商业银行监管评级与信用评级403

一、监管评级403

二、信用评级405

本章小结406

复习思考题407

案例分析 中国工商银行财务报表分析407

参考文献416