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第一章 银行信贷管理概述1

第一节 我国银行信贷业务管理制度的变革1

一、与高度集中的计划经济体制和金融体制相适应的银行贷款业务管理制度1

二、混合经济体制时期探索建立“三段”、“三级”审批贷款业务管理制度3

三、建立适应社会主义市场经济需要的、规范的、具有现代国际商业银行标准的贷款业务管理制度5

第二节 信贷员的职责和基本任务的变化8

第三节 做一个合格信贷员的基本条件12

一、培养良好的政治思想素质和职业道德12

二、应该成为财务分析专家和企业诊断专家13

三、讲究工作方法，树立良好工作作风14

四、应该成为谈判专家和“外交家”16

第二章 贷款申请和受理17

一、填写《借款申请书》17

二、要求客户提供的文件、资料18

三、确认客户申请贷款的资格19

第三章 贷前调查30

第一节 贷前调查的目的、内容与方法30

一、贷前调查的内容30

二、贷前调查应重点加强的几个问题33

三、贷前调查的基本方法35

第二节 财务分析40

一、资产负债表的审读及调查分析要点40

二、损益表及附表的审读及调查分析要点58

三、现金流量表的审读及调查分析要点65

四、财务指标分析76

第三节 企业信用等级评定85

一、企业信用等级的设置85

二、指标体系86

三、权重确定87

四、评分方法89

五、确定企业信用等级91

六、项目风险等级评定92

第四节 贷款风险度测评94

一、贷款风险识别95

二、贷款风险度的测算99

三、对贷款风险度值的评价100

第五节 担保的调查评估101

一、对保证资格和保证能力的调查评估101

二、抵押物的选择、权属确定、估价及抵押率的确定104

三、对质？贷款的调查评估110

第六节 项目评估111

一、借款人资信评估111

二、项目可行性评估111

三、项目产品市场供求评估114

四、投资估算与资金来源评估118

五、财务效益及偿还能力评估121

六、银行效益及风险防范评估127

第四章 贷款审批129

第一节 贷款审批权限和机构129

第二节 贷款审批标准134

一、符合国家产业政策确定的发展序列和中央银行的货币信贷政策134

二、符合信贷风险的控制标准137

三、贷前调查所提供的资料和形成的分析结论是否真实可靠，并符合贷款条件140

四、确定贷款发放的额度142

五、运用贷款定价优化贷款决策148

第五章 贷款发放、检查和回收153

第一节 商签贷款文件153

一、商签贷款文件的种类和要求153

二、借款合同的主要内容154

三、保证合同的主要内容173

四、抵押合同的主要内容和要求178

五、质押合同的主要内容185

第二节 贷款发放、贷后管理和回收190

一、贷款的发放190

二、贷后管理190

（一）建立贷款台账190

（二）建立贷款档案191

（三）贷后检查193

（四）信贷制裁195

三、贷款的回收196

第三节 贷款后评价197

一、贷款人资信和经营状况197

二、资金来源和贷款使用198

三、贷款项目效益198

四、银行效益和风险199

第六章 有问题贷款的处理201

第一节 贷款展期202

第二节 逾期贷款的管理206

第三节 以法收贷209

一、学法用法以法收贷209

二、诉讼时效和管辖权210

三、以法收贷的形式211

四、担保贷款的起诉214

第四节 企业资产重组中的银行债权处理214

一、企业资产重组的形式和程序215

（一）企业兼并215

（二）企业破产217

（三）企业收购221

（四）企业托管222

二、企业资产重组对银行信贷资产的影响及银行债权的保护223

第五节 呆账核销229

一、呆账的认定229

二、呆账准备金的提取231

三、呆账核销的程序232

第七章 贷款质量监测和贷款风险分类238

第一节 贷款质量评价标准238

第二节 贷款风险分类的步骤243

一、阅读贷款档案243

二、判断偿还贷款的可能性243

三、确定贷款分类结果246

第三节 贷款监测考核247

附录一：中华人民共和国合同法（节录）252

附录二：贷款通则276

附录三：贷款风险分类指导原则（试行）296