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第一部分 银行业务及金融服务管理简介第1章 变化中的金融服务部门概览2

1.1 什么是银行2

1.2 金融系统以及竞争性金融机构6

1.3 银行与其竞争者向公众提供的服务9

1.4 影响所有金融机构的主要趋势15

小结18

重要术语19

习题19

网上习题20

参考文献20

附录1A 银行业和金融服务部门的就业机会21

第2章 政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响24

2.1 银行监管25

2.2 主要的银行法规28

2.3 21世纪出现的新法律、法规和监管策略37

2.4 对与银行竞争的非银行金融机构的监管43

2.5 中央银行体系对银行及其他金融机构决策和政策的影响45

小结50

重要术语51

习题51

网上习题52

参考文献52

第3章 银行及金融服务业的组织与结构54

3.1 商业银行业的组织与结构54

3.2 银行公司的组织结构57

3.3 银行业组织结构和类型概览59

3.4 跨州银行业以及1994年的《瑞格尔—尼尔跨州银行和分行效率法案》68

3.5 两种适应21世纪的银行组织类型：金融控股公司和银行子公司70

3.6 兼并和收购正在重塑金融服务部门的组织结构72

3.7 银行主要竞争者组织结构的变化72

3.8 规模与效率：大型金融机构能以更低的成本经营吗74

3.9 金融机构的目标及其对经营成本、效率和业绩的影响76

小结78

重要术语79

习题79

网上习题79

参考文献80

第4章 设立银行、分支机构、自动柜员机以及开通电话银行服务和网上银行业务82

4.1 特许设立新金融服务机构83

4.2 美国银行特许程序83

4.3 监管机构经常向新设银行的创建者提出的问题84

4.4 决定申请银行许可证的主要考虑因素85

4.5 新特许设立银行的数量和特点86

4.6 新设金融机构的业绩87

4.7 设立全方位服务分支机构：选址与设计88

4.8 自动有限服务设施的设立和监管94

4.9 家庭银行与办公室银行97

4.10 未来金融服务设施100

小结102

重要术语102

习题103

网上习题103

参考文献104

第二部分 金融机构的业绩和财务报表108

第5章 银行及其主要竞争者的财务报表108

5.1 银行资产负债表和利润表概述108

5.2 资产负债表（经营状况报表）109

5.3 利润表的构成121

5.4 主要非银行金融机构的财务报表126

5.5 财务报表的主要特点128

小结128

重要术语128

习题129

网上习题132

参考文献132

附录5A 金融服务业的信息来源133

第6章 银行及其主要竞争对手绩效的测量与评估134

6.1 银行绩效评估135

6.2 银行主要竞争对手的绩效指标152

6.3 规模对绩效的影响153

小结155

重要术语155

习题156

网上习题158

参考文献159

附录6A 利用财务杠杆和其他的分析工具跟踪金融机构绩效：银行业绩统一报告和银行控股公司绩效报告159

第三部分 资产—负债管理技术与风险规避第7章 变动利率风险管理：资产—负债管理和久期技术170

7.1 资产—负债管理策略170

7.2 利率风险：最严峻的管理挑战之一172

7.3 利率风险规避的目标之一177

7.4 作为风险管理工具的久期概念186

7.5 利用久期规避利率风险188

7.6 久期缺口管理的局限性194

小结195

重要术语196

习题196

网上习题198

参考文献198

第8章 金融期货、期权、互换和其他风险规避工具在资产—负债管理中的运用200

8.1 衍生合同的使用201

8.2 金融期货合约：以事先确定的价格在未来进行证券交易202

8.3 利率期权212

8.4 银行期货和期权交易的规定与会计准则217

8.5 利率互换219

8.6 利率上限、利率下限与利率上下限224

小结226

重要术语227

习题227

网上习题229

参考文献230

第9章 使用资产支持证券、贷款出售、备用信用证与信用衍生工具进行风险管理231

9.1 贷款及其他资产的证券化232

9.2 销售贷款以筹集资金降低风险239

9.3 备用信用证可降低不支付或不履约的风险242

9.4 信用衍生工具：降低资产负债表上信用风险敞口的合约245

小结250

重要术语251

习题251

网上习题252

参考文献253

第四部分 银行及其主要竞争者的投资组合与流动性头寸管理第10章 银行的投资功能与金融服务管理256

10.1 金融机构可以利用的投资工具257

10.2 常见的货币市场投资工具259

10.3 常见的资本市场投资工具261

10.4 近年来出现的投资工具262

10.5 银行实际持有的投资证券264

10.6 影响投资证券选择的因素266

10.7 投资期限策略275

10.8 期限管理工具278

小结281

重要术语281

习题282

网上习题283

参考文献283

第11章 流动性与准备金管理策略及政策285

11.1 流动性的需求和供给286

11.2 为什么金融机构要经常面对重大的流动性问题287

11.3 流动性管理策略288

11.4 预测流动性需求291

11.5 法定准备金和货币头寸管理301

11.6 选择准备金来源的影响因素307

11.7 全球央行的准备金要求308

小结309

重要术语309

习题309

网上习题313

参考文献313

第五部分 银行及其主要竞争者对资金来源的管理第12章 存款服务的管理和定价316

12.1 银行及其他存款机构提供的存款服务类型317

12.2 不同类型存款的利率319

12.3 存款相关服务的定价324

12.4 存款的成本加利润定价法324

12.5 采用边际成本确定存款利率328

12.6 有条件的存款定价（价格表定价）法330

12.7 基于与客户整体关系的存款定价法333

12.8 基本（生命线）银行服务：对低收入客户的重要服务335

小结337

重要术语337

习题338

网上习题339

参考文献339

第13章 非存款负债的管理341

13.1 负债管理和客户关系原则341

13.2 可利用的各种非存款资金来源343

13.3 其他非存款资金来源的选择354

小结360

重要术语361

习题361

网上习题362

参考文献363

第14章 投资银行业务、保险及其他费用收入来源364

14.1 投资银行业务366

14.2 投资产品销售369

14.3 费用收入来源之一：信托服务373

14.4 保险相关类产品的销售375

14.5 金融服务多元化的好处377

14.6 金融机构内部的信息流380

小结381

重要术语382

习题382

网上习题383

参考文献383

第15章 资本管理384

15.1 资本的职能384

15.2 资本和风险385

15.3 资本的类型387

15.4 银行史上的一个重大问题：究竟需要多少资本389

15.5 关于国际资本标准的《巴塞尔协议》：发达国家的历史性协议390

15.6 美国资本标准的变迁401

15.7 如何满足资本要求402

小结406

重要术语407

习题407

网上习题409

参考文献409

第六部分 为企业和消费者提供贷款412

第16章 贷款政策与程序412

16.1 贷款的种类412

16.2 信贷监管415

16.3 贷款的程序418

16.4 信用分析：优良贷款的决定因素419

16.5 贷款客户的信息来源425

16.6 典型贷款协议的构成427

16.7 贷款审查429

16.8 问题贷款处理430

小结432

重要术语432

习题432

网上习题434

参考文献435

第17章 企业贷款和定价436

17.1 企业贷款简史436

17.2 企业贷款的种类437

17.3 短期企业贷款437

17.4 长期企业贷款441

17.5 企业贷款申请分析443

17.6 客户财务报表的财务比率分析446

17.7 比较企业客户的绩效与其所在行业的整体绩效452

17.8 根据企业财务报表编制现金流量表454

17.9 企业贷款定价460

小结465

重要术语466

习题466

网上习题469

参考文献470

第18章 消费信贷、信用卡和房地产贷款471

18.1 个人和家庭贷款的种类472

18.2 消费信贷的特点475

18.3 消费信贷申请评估475

18.4 消费信贷申请范例477

18.5 消费信贷的信用评分480

18.6 消费信贷适用的法律法规483

18.7 房地产贷款487

18.8 新的联邦破产法规492

18.9 消费信贷和房地产贷款定价：贷款利率及其他条款的确定493

小结498

重要术语498

习题499

网上习题501

参考文献501

第七部分 未来金融业的全球管理504

第19章 金融服务业中的收购与兼并504

19.1 兼并方兴未艾504

19.2 金融服务业内兼并迅速发展的动因506

19.3 选择合适的兼并对象510

19.4 通向增长的兼并之路512

19.5 完成兼并交易的方式513

19.6 美国的银行兼并法规514

19.7 欧洲与亚洲银行兼并新规则518

19.8 如何成功兼并518

19.9 金融机构兼并的研究519

小结522

重要术语522

习题522

网上习题524

参考文献524

第20章 国际银行和银行金融服务业的未来526

20.1 国际银行的组织形式527

20.2 国际银行监管529

20.3 银行在国际市场上提供的服务532

20.4 国际银行未来面临的问题541

20.5 银行和金融服务业的未来546

小结549

重要术语549

习题549

网上习题450

参考文献450

附录 银行术语552