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第一章 概论1

第一节 美国金融体系1

一、中央银行1

二、商业银行5

三、专业性商业银行机构9

四、政策性金融机构15

五、非银行金融机构22

六、国际金融机构和外国金融机构28

第二节 美国金融监管体系32

一、金融机构内部审计与风险管理系统33

二、利益相关者对金融机构的约束和金融业同业自律38

三、金融监管当局对金融机构和金融市场的外部监督系统51

第三节 美国金融监管制度的历史演进56

一、基本不受管制的自由竞争时期（20世纪30年代以前）56

二、安全优先的金融管制时期（20世纪30～70年代）58

三、效率优先的放松管制时期（20世纪70～80年代末）60

四、兼顾安全与效率的审慎监管（20世纪90年代）61

五、21世纪美国金融监管的进一步加强62

第四节 小结：美国金融监管体制的特征63

一、美国金融监管体制的特征63

二、美国金融监管体制的成因65

三、对美国金融监管体制的简要评价66

第二章　基本不受管制的自由竞争时期（20世纪30年代以前）68

第一节　美国金融监管的起源和初期发展70

一、美国第一银行关于金融管理的尝试（1791～1811年）71

二、美国第二银行关于金融管理的再次尝试（1817～1836年）74

第二节 自由银行体制（1836～1863年）75

第三节　二重性银行体制75

一、国民银行制度的主要立法措施76

二、国民银行制度的成效评价79

第四节　联邦储备体系的建立81

一、建立联邦储备体系的具体措施83

二、联邦储备体系运行中存在的问题88

第三章　安全优先的金融管制时期（20世纪30～70年代）92

第一节　美国建立金融管制体系的动因93

一、大萧条中的金融危机94

二、金融危机的原因分析97

三、金融危机的社会影响98

第二节　金融管制的立法措施99

一、银行业立法管制99

二、建立存款保险制度103

三、证券业的立法管制106

四、住房金融的立法管制112

第三节　金融立法管制的完善与发展114

一、银行业立法管制的发展114

二、证券业立法管制的发展120

第四节　小结：对金融管制效果的评价123

一、加强了联邦政府对金融业的监督管理123

二、形成了相当稳定的金融体系123

三、20世纪30～70年代美国金融管制的主要缺陷124

第四章　效率优先的放松金融管制时期（20世纪70～80年代末）128

第一节　美国放松金融管制的经济和社会背景130

一、动荡的经济与金融环境是改革的驱动器133

二、大量金融创新工具的出现使部分管制措施失去效力135

三、理论思潮与政策的变化使20世纪80年代金融改革的条件日益成熟136

第二节　放松管制的主要立法措施137

一、《1978年充分就业和经济平衡增长法》（汉弗莱—霍金斯法）138

二、《1980年存款机构放松管制和货币控制法》（1980年银行法）139

三、《1982年吸收存款机构法》即《高恩·圣杰曼法》141

四、1982年SEC《415条款》144

五、《1983年国际贷款监督法》145

六、《1987年公平竞争银行法》145

七、《1987年银行控股公司修正法》147

第三节　小结：放松管制改革的成效与局限性147

一、20世纪80年代放松管制改革的主要成效147

二、20世纪80年代改革的局限性149

第五章　兼顾安全与效率的审慎监管的回归（20世纪90年代）153

第一节　美国实施审慎监管的国际、国内背景156

一、20世纪80年代的危机156

二、联邦存款保险制度难以为继165

三、美国银行业的实力与国际地位急剧下降167

第二节　审慎监管需要解决的主要问题170

一、在放松管制的同时加强对金融业的监督170

二、改革联邦存款保险制度171

三、取消金融业分业经营制度172

四、取消银行经营的地域范围限制174

五、取消银行业与工商业分离制度175

第三节　审慎监管的主要立法措施175

一、《1989年金融机构改革、复兴和加强法》176

二、《1990年证券业实施修正法》178

三、《1991年综合存款保险改革和纳税人保护法案》179

四、《1991年加强对外国银行监管法》和1996年《K条例》修正案183

五、《1994年里格·尼尔银行跨州经营与跨州设立分行效率法》185

六、《1999年金融服务现代化法案》186

第四节　小结：美国20世纪90年代改革的成效191

一、通过资本监管增强了金融机构抵御风险的能力191

二、改革了联邦存款保险制度192

三、取消单一银行制，增强了银行的竞争力192

四、废除分业经营制度，提高了金融业的经营效率192

五、树立审慎监管的理念，提出功能监管的思路193

六、进一步加强了对外国银行的监管194

第六章　21世纪美国金融监管的进一步加强196

第一节　美国公司财务丑闻196

一、美国公司财务丑闻及其影响196

二、发生公司财务丑闻的原因200

第二节　美国治理公司财务丑闻的政策措施205

一、布什总统“十点计划”以及纽约证券交易所和纳斯达克证券交易所的“公司治理结构改革的建议措施”206

二、《2002年萨班斯—奥克斯利法案》（也称《索克斯法案》或《SOX法案》）208

第三节　小结：一系列新法规的政策效果215

第四节　美国证券交易委员会“《萨班斯—奥克斯利法》第404节”近期动向216

参考文献218

后记237