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第1章 公司信贷概述1

1.1 公司信贷基础1

1.1.1 公司信贷相关概念1

1.1.2 公司信贷的基本要素2

1.1.3 公司信贷的种类7

1.2 公司信贷的基本原理10

1.2.1 公司信贷理论的发展10

1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征12

1.3 公司信贷管理13

1.3.1 公司信贷管理的原则14

1.3.2 信贷管理流程15

1.3.3 信贷管理的组织架构17

1.3.4 绿色信贷19

第2章 公司信贷营销21

2.1 目标市场分析21

2.1.1 市场环境分析21

2.1.2 市场细分24

2.1.3 市场选择和定位29

2.2 营销策略32

2.2.1 产品营销策略32

2.2.2 定价策略39

2.2.3 营销渠道策略46

2.2.4 促销策略49

2.3 营销管理51

2.3.1 营销计划51

2.3.2 营销组织52

2.3.3 营销领导54

2.3.4 营销控制55

第3章 贷款申请受理和贷前调查57

3.1 借款人57

3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件57

3.1.2 借款人的权利和义务59

3.2 贷款申请受理60

3.2.1 面谈访问60

3.2.2 内部意见反馈61

3.2.3 贷款意向阶段61

3.3 贷前调查64

3.3.1 贷前调查的方法65

3.3.2 贷前调查的内容66

3.4 贷前调查报告内容要求68

第4章 贷款环境风险分析73

4.1 国家与地区分析73

4.1.1 国别风险分析73

4.1.2 区域风险分析75

4.2 行业分析78

4.2.1 行业风险的概念及其产生79

4.2.2 行业风险分析80

4.2.3 行业风险评估工作表93

第5章 借款需求分析95

5.1 概述95

5.1.1 借款需求的含义95

5.1.2 借款需求分析的意义96

5.1.3 借款需求的影响因素97

5.2 借款需求分析的内容97

5.2.1 销售变化引起的需求98

5.2.2 资产变化引起的需求104

5.2.3 负债和分红变化引起的需求108

5.2.4 其他变化引起的需求110

5.3 借款需求与负债结构111

第6章 客户分析116

6.1 客户品质分析116

6.1.1 客户品质的基础分析116

6.1.2 客户经营管理状况分析121

6.2 客户财务分析123

6.2.1 概述124

6.2.2 资产负债表分析126

6.2.3 利润表分析129

6.2.4 现金流量分析131

6.2.5 财务报表综合分析135

6.3 客户信用评级144

6.3.1 客户信用评级的概念145

6.3.2 评级因素及方法145

6.3.3 操作程序和调整148

第7章 贷款项目评估150

7.1 概述150

7.1.1 基本概念150

7.1.2 项目评估的内容152

7.1.3 项目评估的要求和组织154

7.1.4 项目评估的意义154

7.2 项目非财务分析155

7.2.1 项目背景分析156

7.2.2 市场需求预测分析158

7.2.3 生产规模分析159

7.2.4 原辅料供给分析161

7.2.5 技术及工艺流程分析162

7.2.6 项目环境条件分析167

7.2.7 项目组织与人力资源分析170

7.3 项目财务分析174

7.3.1 财务预测的审查175

7.3.2 项目现金流量分析180

7.3.3 项目盈利能力分析181

7.3.4 项目清偿能力分析185

7.3.5 财务评价的基本报表187

7.3.6 项目不确定性分析189

第8章 贷款担保192

8.1 贷款担保概述192

8.1.1 担保的概念192

8.1.2 贷款担保的作用193

8.1.3 贷款担保的分类194

8.1.4 担保范围195

8.2 贷款保证195

8.2.1 保证人资格与条件196

8.2.2 贷款保证风险197

8.3 贷款抵押200

8.3.1 贷款抵押的设定条件200

8.3.2 贷款抵押风险203

8.4 贷款质押205

8.4.1 质押与抵押的区别206

8.4.2 贷款质押的设定条件207

8.4.3 贷款质押风险209

第9章 贷款审批212

9.1 贷款审批原则212

9.1.1 信贷授权212

9.1.2 审贷分离215

9.2 贷款审查事项及审批要素217

9.2.1 贷款审查事项218

9.2.2 贷款审批要素219

9.3 授信额度222

9.3.1 授信额度的定义222

9.3.2 授信额度的决定因素223

9.3.3 授信额度的确定流程224

第10章 贷款合同与发放支付226

10.1 贷款合同与管理226

10.1.1 贷款合同签订226

10.1.2 贷款合同管理229

10.2 贷款的发放233

10.2.1 贷放分控233

10.2.2 贷款发放管理237

10.3 贷款支付243

10.3.1 实贷实付244

10.3.2 受托支付246

10.3.3 自主支付247

第11章 贷后管理249

11.1 对借款人的贷后监控250

11.1.1 经营状况监控250

11.1.2 管理状况监控251

11.1.3 财务状况监控252

11.1.4 还款账户监控253

11.1.5 与银行往来情况监控254

11.2 担保管理255

11.2.1 保证人管理255

11.2.2 抵（质）押品管理256

11.2.3 担保的补充机制256

11.3 风险预警257

11.3.1 风险预警程序257

11.3.2 风险预警方法258

11.3.3 风险预警指标体系259

11.3.4 风险预警的处置260

11.4 信贷业务到期处理261

11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理261

11.4.2 贷款展期处理263

11.4.3 依法收贷265

11.4.4 贷款总结评价267

11.5 档案管理267

11.5.1 档案管理的原则和要求267

11.5.2 贷款文件的管理268

11.5.3 贷款档案的管理269

11.5.4 客户档案的管理270

第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提271

12.1 贷款风险分类概述271

12.1.1 贷款分类的含义和标准271

12.1.2 贷款分类的意义273

12.1.3 贷款风险分类的会计原理274

12.2 贷款风险分类方法275

12.2.1 基本信贷分析276

12.2.2 还款能力分析278

12.2.3 还款可能性分析279

12.2.4 确定分类结果281

12.3 贷款损失准备金的计提281

12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类281

12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例283

12.3.3 贷款损失准备金的计提原则284

12.3.4 贷款损失准备金的计提方法284

第13章 不良贷款管理287

13.1 概述287

13.1.1 不良贷款的定义287

13.1.2 不良贷款的成因288

13.2 不良贷款的处置方式289

13.2.1 现金清收289

13.2.2 重组291

13.2.3 呆账核销297

13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理301

附录一303

1．《贷款通则》（中国人民银行 1996年6月28日）303

2．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）316

3．《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）320

4．《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）333

5．《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）337

6．《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）344

7．《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）350

8．《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）352

9．《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］ 1号）359

10．《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）389

11．《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）393

12．《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］ 4号）399

13．《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］ 20号）402

附录二 中国银行业从业人员资格谁考试公司信贷科目考试大纲406

后记413