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第一章：改革的源动力1

第一节　概述1

一、宏观经济背景1

二、消费信贷市场结构3

三、消费信贷产品6

四、哪些群体使用信贷产品8

第二节　改革的源动力10

一、签约之前的信息问题10

二、签约之后的不当收费11

三、违法放款者12

四、过度负债12

第三节　消费信贷改革的空间16

一、改革空间16

二、政策建议17

第四节　结论：展望未来19

第二章：建立一个透明的市场体系20

第一节　概述20

第二节　消费信贷广告21

一、效果评估23

第三节　信贷合同的形式和内容24

一、公开的签约前信息25

二、公开、透明的合同格式26

三、案例研究27

四、公开的签约后信息27

五、效果评估27

第四节　在线签约28

效果评估29

第五节　现有贷款合同中的提前还款条款29

效果评估31

第六节　执法体制32

第三章：建立一个公平的监管框架34

第一节　概述34

一、营业执照制度35

二、不合理的信贷交易35

三、取消现行的25000英镑的贷款保护上限35

第二节　改革营业执照制度36

一、加大适合性检查力度37

二、基于风险的监督方式38

三、调查权39

四、案例研究39

五、过渡措施41

六、上诉42

七、收费42

八、效果评估43

第三节　不合理的信贷交易43

一、改革的必要性43

二、改革提案45

三、不公平的商业行为46

四、案例研究46

五、不公平的信贷费用47

六、案例研究47

七、负责任的放款行为48

八、其他相关状况49

九、向消费者提供更好的债务信息49

十、现有合同50

十一、代表起诉50

十二、行业行为守则50

十三、案例研究51

第四节　改善赔偿机制52

效果评估53

第五节　贷款利率上限53

第六节　取消贷款保护上限56

一、信贷合同的执行57

二、企业贷款58

三、例外规定59

四、合同的修订60

五、多重合同60

六、效果评估61

第四章：推动欧洲改革62

第一节　欧盟战略方案62

第二节 《消费信贷指令》63

英国的关注点63

第三节 《反不公平商业行为指令》65

第五章：解决过度负债问题66

第一节　概述66

第二节　解决过度负债问题的战略方案67

第三节　现状67

一、过度负债的定义67

二、过度负债问题的严重程度68

三、过度负债的原因69

四、过度负债问题造成的负面影响70

第四节　政府工作目标72

第五节　金融知识73

一、金融教育74

二、一般性的财务咨询服务74

三、提高金融意识75

第六节　债务咨询75

一、案例研究76

二、联手提供债务咨询77

三、面对面咨询79

四、调查研究80

五、苏格兰地区的债务咨询80

第七节　支付得起的信贷来源80

一、社会基金81

二、信贷联盟81

三、其他支付得起的信贷来源82

第八节　违法放款者82

案例研究83

第九节　负责任的放款行为84

第十节　债务回收85

第十一节　司法程序87

一、延期还款命令87

二、破产和法院规定87

第十三节　政府援助的管理88

第十四节　未来的方案88

一、政策协调88

二、监督89

第六章：改革的实施90

第一节　实施方案90

第二节　加强对改革的了解96

附录1：衡量改革成功的尺度97

第一节　消费信贷广告97

一、风险97

二、成功的衡量尺度98

第二节　信贷合同的形式和内容98

一、风险98

二、成功的衡量尺度98

第三节　在线签约99

一、风险99

二、成功的衡量尺度99

第四节　现有贷款合同的提前还款100

一、风险100

二、成功的衡量尺度100

第五节　营业执照制度101

一、风险101

二、成功措施101

第六节　消费者赔偿102

一、风险102

二、成功的衡量尺度103

第七节　过度负债—债务咨询103

一、风险103

二、成功的衡量尺度103

附录2：立法动议的效果评估105

第一节　提案名称105

第二节　目的和预期效果105

一、目标105

二、权力下放105

三、背景106

四、风险评估108

第三节　选择方案109

第四节　收益110

平等和公平的问题112

第五节　成本113

一、守法成本113

二、其他成本115

三、典型企业成本115

四、风险评估118

第六节　小企业咨询：评估对小企业的影响119

第七节　竞争评估119

第八节　执法和制裁120

第九节　监督和评估121

第十节　咨询121

第十一节　总结和建议123

第十二节　建议124

附录3：过度负债的负面影响126

第一节　程度和基本情况126

第二节　原因127

第三节　债务类型129

第四节　过度负债的代价130

一、金融机构130

二、贷款者个人131

三、公共支出负担132

第五节　总结133

附录4：术语表134

附录5：社会阶层的划分135

译后记136